Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1158/2022 ~ М-935/2022 от 23.06.2022

Дело № 2-1158/2022

УИД 59RS0025-01-2022-001375-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснокамск                         19 июля 2022 года

Краснокамский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Добрыдневой Т.С.,

при секретаре Вагановой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску АО «Центр долгового управления» к Балябиной М. В. о взыскании задолженности по договору займа,

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к Балябиной М.В. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и Балябина М. В. заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. сроком на 26 календарных

дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Балябина М. В. подписал Заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере <данные изъяты> руб., которая вычитается из суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебный участок № Краснокамского судебного района Пермского края был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Балябиной М. В. судебный приказ отменен.

Согласно расчету сумма задолженности составила <данные изъяты> руб., на момент рассмотрения дела долг не уплачен.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик Балябина М.В. представила в суд письменные возражения, просила о рассмотрении дела без ее участия. В обоснование возражений указала, что истцом неверно указана и рассчитана сумма задолженности, поскольку сумма невозвращенного основного долга составила <данные изъяты> руб., а не <данные изъяты> руб. Размер установленных договором процентов значительно превышает сумму основного долга, ставку рефинансирования и обычный для таких сделок коммерческий доход, данная сделка является кабальной в части процентов и штрафной санкции. Размер процентов является незаконным, договор в части процентов является недействительным. Кроме того, истец является юридически неграмотной, была вынуждена подписать договор на заведомо не выгодных для себя условиях.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Предмет Договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях

договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями Договора, Ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и Балябина М. В. заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. сроком на 26 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-22).

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.

Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных.

Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №. (л.д.29-30).

ДД.ММ.ГГГГ Балябина М. В. подписала Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования.(л.д.25-26).Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере <данные изъяты> руб., которая вычитается из суммы займа.

Договор перезаключался 3 раза в связи с увеличением суммы займа до <данные изъяты> руб. (л.д.17)

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён Договор уступки прав требования (цессии) <данные изъяты>, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».(л.д.8-12 судебный приказ).

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебный участок № Краснокамского судебного района Пермского края был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Балябиной М. В. судебный приказ отменен.(л.д.41).

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 150 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно расчету задолженности по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, она составила <данные изъяты> руб.- сумма невозвращенного основного долга, <данные изъяты> руб. проценты, 1 <данные изъяты> руб. пени, всего <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ

"О потребительском кредите (займе)" (ред. на день заключения договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По п.24 ст.5Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ред. на день заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На первой странице договора займа от ДД.ММ.ГГГГ указано, что в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма (для договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ), прекращается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату.(л.д. 19 оборот).

Сумма процентов за пользование заемными средствами, пени в размере <данные изъяты> руб. не превышает полуторакратного размера суммы займа, соответствует периоду образования задолженности, сумме долга, размеру процентной ставки, установленной договором, ответчиком не оспорена.

Из представленного суду расчета суммы задолженности следует, что задолженность по договору займа составляет <данные изъяты> руб., а именно основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., задолженность по штрафам – <данные изъяты> руб. (л.д.5,42).

Расчет истца проверен судом и признан правильным и обоснованным.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что, заключая указанный договор, ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом однако надлежащим образом указанные обязательства не исполнял.

Доказательств оплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом ответчиком не представлено.

Ввиду нарушений ответчиком условий принятых на себя обязательств, принимая во внимание срок неисполнения, сумму основного долга, суд полагает взыскание пени в размере <данные изъяты> руб. обоснованным, данная сумма соразмерна последствиям условия нарушения обязательства, оснований для ее снижения по ст.333 ГК РФ не усматривается.

В соответствии с п.3 ст.179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Доводы о недействительности договора в части размера процентов судом признаются несостоятельными, поскольку данные условия Договора займа требования закона не нарушают, ответчик ознакомилась с условиями договора в полном объеме, взяла на себя обязательства по их уплате.

Ссылки ответчика на кабальность сделки, юридическую неграмотность ответчика не влекут отказа в удовлетворении требований, поскольку для признания сделки кабальной необходимо установить совокупность условий: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего; явно невыгодные для потерпевшего условия совершения сделки; причинная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершения им сделки на крайне невыгодных для него условиях; осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование к своей выгоде.

Доказательств, что на момент заключения договора Балябина М.В. была ограничена в свободе заключения договора, являлась недееспособной или ограниченно дееспособной, не могла осознавать значение своих действий, ответчиком суду не представлено.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 44, 44 оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина <данные изъяты> руб.

решил:

Исковые требования АО «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с Балябиной М. В. (<данные изъяты>) в пользу АО «Центр долгового управления» ИНН № задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                         Добрыднева Т.С.