Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5/2023 (2-422/2022;) ~ М-465/2022 от 17.10.2022

Дело № 2-5/2023г.

УИД 16RS0004-01-2022-000807-72

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское                            6 февраля 2023 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к А.В., В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с наследников умершего должника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к А.В., В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с наследника умершего должника В.В..

В обоснование иска указано, что ... между ПАО «Сбербанк России» (далее Банк, Кредитор) и В.В. (Заемщик) заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 123 005 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев, то есть по 22.09.2023г. Для зачисления кредита и осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств Банк открыл В.В. счет ...***. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, установленных Кредитным договором. Заемщик обязан был ежемесячно 15 числа погашать кредит аннуитетными платежами – возвращать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом в сумме по 3 252,04 рубля в месяц. Кредитор исполнил своё обязательство надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет Заемщика, в то время как последний, в нарушение кредитного договора, не исполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплате процентов, в результате чего у Заемщика возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами. Погашение кредита прекратилось с 15.07.2019г. Впоследствии стало известно, что заемщик В.В. ... умер. Предполагаемыми наследниками умершего должника являются его дочь А.В. и сын В.В.. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное прекращение его обязательств. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на основании ст.323 ГК РФ. По состоянию на ... включительно, задолженность по данному кредитному договору составляет 171 482 рубля, из которых 112 705,39 рублей – основной долг, 58 776,61 рубль – проценты за пользование кредитом. Указанная задолженность образовалась за период с ... по 28.01.2022г. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 Общих условий кредитования, потенциальным наследникам А.В., В.В. было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. Со ссылкой на ст. 309, 310, 810, 811, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный с В.В., взыскать с А.В., В.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 171 482 рубля, а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 10 629,64 рубля.

Представитель истца ПАО Д.Р. Наумова в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Законный представитель ответчика А.В. – Т.А. (мать) в судебном заседании иск не признала, пояснив тем, что А.В. в настоящее время учится и живет в ..., получает пенсию по потере кормильца. В случае взыскания с дочери данной задолженности у неё не останется средств к существованию. Дополнила тем, что у другого ответчика В.В. имеется две доли в наследственном имуществе, у её дочери только одна. Необходимо взыскать задолженность соразмерно принадлежащим наследникам долям. Также указала, что дом, который достался в порядке наследования её дочери и В.В. таких денег не стоит. Они могут его продать лишь за 400 000 рублей.

Ответчик В.В., в судебное заседание не явился. Судебный конверт, направленный ему по месту жительства, возвращен с отметкой «истек строк хранения».

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика В.В., исходя из следующего:

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В данном случае, не явившись за почтовой корреспонденцией и не интересуясь ею, ответчик В.В., тем самым распорядился своим правом на её получение, и должен нести риск неполучения поступившей корреспонденции.

Согласно ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, выслушав законного представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов дела, ... между ПАО «Сбербанк России» и В.В. заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 123 005 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев, то есть по 22.09.2023г. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, установленных Кредитным договором. Заемщик обязан был ежемесячно 15 числа погашать кредит аннуитетными платежами – возвращать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом в сумме по 3 252,04 рубля в месяц. Кредитный договор заключен путем присоединения Заемщика к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, составления и подписания Индивидуальных условий «потребительского кредита», подачи заемщиком заявления-анкеты на получение потребительского кредита, Графика платежей, открытия заемщику банковского счета и кредитования счета. Для зачисления кредита и осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств Банк открыл В.В. счет ...*** (л.д. 7-9, 12, 13-14, 15-19).

Также в договоре указано, заемщик В.В. ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 2, п.17 Индивидуальных условий выдача кредита производится путем зачисления счет дебетовой банковской карты ..., счет ..., открытый у Кредитора.

Согласно п.8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора.

Порядок погашения кредита установлен разделом 3 Общих условий кредитования: производится ежемесячно заемщиком Аннуитетными платежами в Платежную дату. Размер аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику.

Из Индивидуальных условий следует, что заемщик обязан был ежемесячно 15 числа погашать кредит аннуитетными платежами по 3 252,04 рубля в месяц.

Согласно лицевому счету и выписке по счету В.В. предоставлены денежные средства в сумме 123 005 рублей (л.д. 12, 42-45).

Из этого следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банком выполнены.

Между тем, заемщик В.В. свои обязательства по кредитному договору исполнял лишь до .... С июля 2019 очередной платеж от него не поступил, возникла просрочка, больше платежей в погашение кредита не поступало (л.д. 41 оборот).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из представленного истцом расчета (л.д. 32), задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ... составляет 171 482 рубля, из которых 112 705,39 рублей – основной долг, 58 776,61 рубль – проценты за пользование кредитом. Данная задолженность образовалась за период с ... по 28.01.2022г.

Установлено, что ... В.В. умер (л.д. 50).

Из наследственного дела ..., открытого нотариусом Алексеевского нотариального округа РТ О.Э., следует, что оно открыто 19.07.2019г. и окончено 29.01.2020г. Наследниками имущества В.В., умершего ...., являются его дети В.В. и А.В..

... В.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: РТ, ..., с/п Ромодановское, .... Кадастровая стоимость земельного участка составляет 251 525,75 рублей, следовательно, стоимость 2/3 доли составляет 167 683 руб. Кадастровая стоимость жилого дома – 968 173,34 рубля. Следовательно, стоимость 2/3 доли составляет 645 448 рублей (л.д. 120-121, 122, 123, 143).

... А.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: РТ, ..., с/п Ромодановское, .... Кадастровая стоимость земельного участка составляет 251 525,75 рублей, следовательно, стоимость 1/3 доли составляет 83 841 руб. Кадастровая стоимость жилого дома – 968 173,34 рубля. Следовательно, стоимость 1/3 доли составляет 322 724 рублей (124, 125).

Таким образом, ответчики В.В. и А.В. являются наследниками, приняли и оформили наследство после смерти своего отца В.В.: В.В. - в сумме 813 131 рубль, А.В. – 406 565 рублей.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества ответчиками не представлено. Не смотря на несогласие законного представителя ответчика А.В. – Т.А. со стоимостью жилого и земельного участка, рыночную оценку недвижимости проводить она отказалась.

Как следует из расчета, по состоянию на ... задолженность В.В. по кредитному договору составляет 171 482 рубля.

Учитывая требования ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то с В.В., А.В. в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленной истцом сумме 171 482 рубля.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Так как ненадлежащее исполнение заемщиком В.В. обязательств по возврату основного долга и уплате процентов повлекло существенное нарушение условий кредитного договора, требования истца о его расторжении подлежат удовлетворению в соответствии с положениями ст.450 ГК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы (государственная пошлина) в размере 10 629,64 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

        Расторгнуть кредитный договор ... от 21.09.2018г., заключенный между ПАО Сбербанк и В.В..

Взыскать с А.В. (...), В.В. (... ... ... ... в ... ....) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк (....) задолженность по кредитному договору ... от 21.09.2018г, заключенному между ПАО Сбербанк и В.В., в сумме 171 482 (Сто семьдесят одна тысяча четыреста восемьдесят два) рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 629 (Десять тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения.

                                                 Судья                  Н.Ю. Мишанина