Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1635/2023 ~ М-963/2023 от 30.05.2023

Дело № 2-1635/2023

УИД 18RS0009-01-2023-001214-07

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 декабря 2023 года                                                                                     г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М,

при секретаре Орловой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» к М.Л.А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Честное слово» (далее – истец) обратилось в суд с иском к М.Л.А. (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 75 000 руб. 00 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 2 450 руб. 00 коп.

Требования мотивированы тем, что <дата> ООО МФК «Честное слово» и М.Л.А. заключили договор займа №***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 31 календарный день, с процентной ставкой 1% годовых.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора определен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов «Честное слово».

В своей деятельности взыскатель использует систему моментального электронного кредитования (далее – система). Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Честное слово» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Договор микрозайма, заключаемый между должником и ООО МФК «Честное слово», состоит из индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями.

В соответствии с пунктом 2.7 Общих условий договор займа на указанных индивидуальных и Общих условиях ответчик подписал посредством электронной подписи.

В соответствии с договором займа должник должен уплачивать микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке – 365% годовых (1% в день).

Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен индивидуальными условиями договора займа.

Денежные средства перечислены ответчику истцом <дата> Однако ответчиком в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа, в связи с чем были произведены начисления процентов за пользование займом и неустойки (не предъявляется к взысканию).

Задолженность составляет 75 000 руб., в том числе: 30 000 руб. – просроченный основной долг, 9 300 руб. – срочные проценты, 35 700 руб. – просроченные проценты.

Истец обращался в приказном порядке за защитой своего нарушенного права, судебный приказ отменен судом по заявлению должника.

Представитель истца ООО МФК «Честное слово», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, ранее направил заявления о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик М.Л.А. в судебном заседании не присутствовала, извещена по последнему известному месту регистрации (по месту жительства) – Удмуртская Республика, <*****> заказной корреспонденцией, откуда почтовые отправления возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения.

Регистрация ответчика по месту жительства по адресу: Удмуртская Республика, <*****> подтверждена имеющейся в материалах дела адресной справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по Удмуртской Республике от <дата>, поступившей по запросу суда.

Таким образом, суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика М.Л.А. о времени и месте рассмотрения дела.

Применительно к Правилам пункта 35 оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от 17.04.2023 г. № 382, и части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно статье 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1).

В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При таких обстоятельствах гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями статей 807 и 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 ГК РФ. В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными подпунктами 2 и 3 статьей 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Принципы использования электронной подписи установлены статьей 4 вышеназванного закона. Основным является принцип аутентичности собственноручной и электронной подписи одного и того же лица. Закон запрещает устанавливать какие-либо ограничения применения электронной подписи, обусловленные применением технических устройств для подписания соответствующего документа. То есть, закон уравнивает собственноручную подпись субъекта и его электронную подпись. Факт применения технических средств и устройств при учинении подписи не является основанием для признания ее недействительной или полученной с нарушением установленного порядка оформления документов.

Поскольку техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, то его применение иными лицами невозможно. В этой связи она является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с пунктом 4 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктами 1, 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Данные положения закона указывают на то, что договор потребительского займа является реальной сделкой, факт заключения которой связан с совершением действий по передаче денежных средств.

Судом установлено, что <дата> между ООО МФК «Честное слово» и М.Л.А. заключен договор займа в электронном виде (путем акцептирования-принятия заявления оферты) №*** (далее – договор займа) на сумму 30 000 руб. 00 коп., процентная ставка составляет 1% в день (365% годовых), на срок по <дата> (пункты 1-4 индивидуальных условий договора займа).

В соответствии с пунктами 2.6, 2.7 Общих условий договора потребительского займа (редакция, действующая с 03.08.2020 г.) (далее – Общие условия договора займа), заемщик должен до подписания договора ознакомиться с текстом договора, в том числе Общими и Индивидуальными условиями; заемщик подписывает индивидуальные условия договора при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой стороны подразумевают электронную подпись (с использование СМС-кода).

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке (пункт 2.7.1 Общих условий договора займа).

Согласно пункту 3.2 Общих условий договора займа, стороны признают то, что действия, совершенные с использованием личного кабинета посредством программно-аппаратного комплекса www.4slovo.ru и зафиксированные им в электронном виде, являются волеизъявлением на установление, изменение и прекращение правоотношений для заключения и совершения сделок, в том числе правоотношений по настоящему договору, могут быть использованы для подтверждения заключения и исполнения настоящего договора, в том числе в качестве доказательств в судебных органах, при рассмотрении споров по гражданско-правовым спорам, подтверждают их действительность и юридическую силу.

Стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы www.4slovo.ru (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно-цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме (пункт 3.4 Общих условий договора займа).

Согласно пункту 4.1.1 Общих условий договора займа, займодавец обязан предоставить сумму займа в порядке и на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Общих условий договора займа, заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты в сроки, в порядке и на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях.

Согласно пункту 8.2 Общих условий договора займа, проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования займом со дня, следующего за днем выдачи займа, по дату окончательного возврата займа (включительно). При возврате займа заемщиком позже установленного индивидуальными условиям срока, проценты за пользование предоставленной суммой займа уплачиваются заемщиком за каждый день фактического пользования займом. При исчислении процентов за пользование займом и неустойки, подлежащей уплате при нарушении заемщиком срока погашения займа и начисленных процентов, в счет принимается фактическое количество календарных дней.

Как следует из пункта 5.9 Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово», договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств путем перечисления их на расчетный счет заемщика/банковскую карту.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора займа содержится согласие заемщика с общими условиями договора, размещенными на сайте займодавца.

Данный договор займа был подписан ответчиком посредством использования аналога собственноручной подписи на основании пункта 2 статьи 6 ФЗ № 63-ФЗ "Об электронной подписи", в соответствии с которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Фактом подписания договора ответчиком является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода (254292), полученного на номер мобильного телефона +79991889701.

Таким образом, письменная форма договора была соблюдена и между ООО МФК «Честное слово» и заемщиком в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа.

ООО МФК «Честное слово» надлежащим образом исполнило свои обязательства, что подтверждено платежным поручением №*** от <дата> н

Обязательства ООО МФК «Честное слово» по предоставлению денежных средств заемщику в сумме 30 000 руб. выполнены займодавцем надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением №*** от <дата>, из которого усматривается, что на счет №***, открытый в ПАО Сбербанк на имя М.Л.А. осуществлен перевод в размере 30 000 руб.

Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора М.Л.А. суду не представила. Получение денежных средств ответчиком не оспорено.

Указанный договор займа на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, обратного не представлено, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неисполнение ответчиком условий договора займа по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов явилось основанием для обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности.

<дата> определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Воткинска Удмуртской Республики отменен судебный приказ №***, вынесенный <дата> о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа в связи с поступившими возражениями должника.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Как следует из расчета, представленного истцом, по договору займа №*** от <дата> сумма задолженности за период с <дата> по <дата> составляет 75 000 руб. 00 коп., из которых: основной долг – 30 000 руб. 00 коп., срочные проценты – 9 300 руб. 00 коп., просроченные проценты – 35 700 руб. 00 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ признан арифметически верным, соответствующим условиям договора займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 23 статьи 5 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 554-ФЗ) установлены ограничения и по сумме начисления процентов, и по размеру процентов, которые займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 352,775%.

Далее, за период от 31 дня до 60 дней включительно - в размере 365%, при их среднерыночном значении 322,905%; от 61 до 180 дней - в размере 356% при их среднерыночном значении 317,805%.

Истец предъявил требование о взыскании суммы процентов 45 000 руб. (9 300,00 + 35 700,00), исходя из положений пункта 24 статьи 5 Закона № 353-ФЗ, ограничив предел взыскания процентов и иных платежей 1,5-кратным размером суммы микрозайма.

Иной расчет, оспаривающий начисленную задолженность, а также доказательства, свидетельствующие о недостоверности расчета и бесспорно опровергающие отраженные в нем суммы, ответчиком не представлены. При этом ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих уплату задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере.

Поскольку до настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены, с М.Л.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 75 000 руб. 00 коп., из которых: основной долг – 30 000 руб. 00 коп., срочные проценты – 9 300 руб. 00 коп., просроченные проценты – 35 700 руб. 00 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с платежными поручениями №*** от <дата> и №*** от <дата>, истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 2 450 руб. 00 коп.

Учитывая, что исковые требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, в силу приведенных выше положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в счет возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 2 450 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» к М.Л.А. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с М.Л.А., <дата> года рождения, уроженки <*****> (паспорт №***, выдан <дата> Отделом УФМС России по Удмуртской Республике в гор. Воткинске, код подразделения 180-007) в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» (ИНН 7715949720, ОГРН 1137746046943) задолженность по договору займа №*** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 75 000 руб. 00 коп., в том числе: основной долг – 30 000 руб. 00 коп., срочные проценты – 9 300 руб. 00 коп., просроченные проценты – 35 700 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья                                                                                                      О.М. Бушмакина

Решение принято в окончательной форме 08 декабря 2023 года.