Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4/2024 (2-285/2023;) ~ М-306/2023 от 29.11.2023

Дело №2-4/2024

УИД 34RS0021-01-2023-000509-19

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Р Е Ш Е Н И Е

12 января 2024 года станица Клетская Волгоградская область

Клетский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Макаровой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Казанковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Т.Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк в лице представителя по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Г.А.А. обратился в суд с иском к Т.Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и Т.Р.Г. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользованием кредитом: 23,9% годовых, тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего у ответчика образовалась просроченная задолженность за период по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, которую истец просит взыскать с ответчика, а также государственную пошлину, оплаченную при подаче иска в суд.

Истец в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Т.Р.Г. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, от получения судебной корреспонденции уклонился.

В соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие сторон надлежащим образом извещённых о дате рассмотрения дела.

Суд, изучив письменные документы, приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения правоотношения), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения правоотношения) предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ). Оплата услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется лишь в случаях, предусмотренных договором банковского счета. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Т.Р.Г. ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением на получение кредитной карты, заключил договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте (л.д.16-17). Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредита 330 000,00 рубля с процентной ставкой 23,9% годовых, с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 24,050% годовых (л.д. 18-21). Также ответчику был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк», заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (л.д. 18).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальный условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» п. 3.5: на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка; п. 3.9: за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме; п. 3.10: датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель карты дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя; п. 4.1.2: держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита; п. 4.1.3 ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; п. 5.2.8: банк имеет право при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в Банк (л.д. 22-40).

ПАО Сбербанк 01 октября 2021 года направило в адрес должника требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплаты неустойки. Данное требование ответчиком не исполнено (л.д. 43-44).

17 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка №108 района Богородское г. Москвы вынесен судебный приказ № о взыскании с Т.Р.Г. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк денежных средств в виде задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка №108 района Богородское г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по возражениям Т.Р.Г. судебный приказ № о взыскании с Т.Р.Г. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского банка ПАО Сбербанк денежных средств в виде задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> отменен (л.д. 14-15).

Из расчета задолженности по банковской карте следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет – <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> (л.д. 45).

Проверяя заявленные суммы ко взысканию, суд установил, что согласно представленным к расчету задолженности в материалы дела выписок о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о движении просроченных процентов, о движении госпошлины, третейского сбора, почтовых расходов, расходов на экспертизу, присужденных судом, о движении неустоек, присужденных судом, о движении основного долга, списанного на внебаланс за счет резерва, о движении процентов, списанных на внебаланс за счет резерва по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в период пользования кредитной картой, ответчик совершал операции по пользованию кредитными денежными средствами, ему выставлялся обязательный ежемесячный плановый платеж, срок внесения платежа был нарушен.

Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Следовательно, бремя доказывания обратного возлагается на заинтересованных в этом лиц.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом были созданы сторонам равные условия для предоставления и исследования доказательств.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не вызывает сомнений в правильности и обоснованности, кроме того, данный расчет полностью соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств в опровержение правильности этого расчета, в связи с чем, суд принимает во внимание представленный расчет подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм.

Согласно материалов дела и представленному в суд расчету задолженности по карте с приложениями, судом установлено, что ответчик пользовался кредитными денежными средствами, в связи с чем, ему начислялись проценты.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о взыскании суммы основного долга, процентов обоснованы, соответствуют представленным в материалы дела доказательствам и согласуются между собой.

Истцом были представлены доказательства, подтверждающие его исковые требования о взыскании с ответчика Т.Р.Г. в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности в размере <данные изъяты>.

Кроме того, истцом заявлены требования о возмещении с другой стороны понесённых им судебных расходов в размере 7 264,64 рубля, состоящих из оплаты государственной пошлины.

На основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при подаче иска в суд, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 264,64 рубля (л.д. 13).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк к Т.Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить полностью.

Взыскать с Т.Р.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, (паспорт гражданина Российской Федерации, серии 1803 №, выдан Клетским РОВД Волгоградской области ДД.ММ.ГГГГ, №) пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195 ИНН 7707083893) сумму задолженности по кредитной карте Visa Classic № по эмиссионному контракту № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля, а также государственную пошлину в размере 7 264,64 рубля, а всего <данные изъяты>.

Реквизиты для перечисления суммы задолженности:

Банк получателя    Московский банк ПАО Сбербанк

ИНН    7707083893    

КПП    773643001    

БИК    044525225    

Корреспондентский счёт № 30101810400000000225

Номер счёта № 40817810300031664214

Назначение платежа:    Оплата задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного документа № от, заёмщик Т.Р.Г..

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Клетский районный суд Волгоградской области.

Председательствующий: Е.В. Макарова