Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1519/2022 ~ М-1471/2022 от 01.08.2022

    Дело №2-1519/2022

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Надым ЯНАО                                                                                  30 сентября 2022 г.

    Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Антиповой Н.А. при секретаре Иксановой К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к Мельнику А. А.у, Мельник Т. С. о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, установление начальной продажной цены предмета ипотеки

    УСТАНОВИЛ:

    АО «Газпромбанк» обратилось в суд с заявлением о взыскании с Мельник Т.С., Мельника А.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, установление начальной продажной цены предмета ипотеки. В обоснование указано, что *дата* между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Заёмщикам кредит в размере 2 169 232 руб. на срок по *дата* с начислением процентов за пользование кредитом в размере 10% годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, а заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры, приобретаемой за счет предоставленного кредита, поручительство Мельник Т.С. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты выдачи кредита до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора Заёмщики свои обязательства по договору не исполняют, денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов не вносят. Общая сумма задолженности по кредитному договору на *дата* составляет 400 274,6 руб. Истец просит взыскать с ответчиков указанную сумму, расходы на оплату госпошлины, а также обратить взыскание на квартиру по адресу: ЯНАО, <адрес> установлением начальной продажной стоимости равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика. Кроме того, просит взыскать солидарно с ответчиков проценты по ставке 10% годовых начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с *дата* по дату расторжения договора включительно, взыскать солидарно с ответчиков с *дата* по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по Кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по ставке 0,2 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по ставке в размере 0,2 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг. Расторгнуть кредитный договор *№ обезличен* от *дата* заключенный с Мельник А. А.ем, Мельник Т. С..

    Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя кредитного учреждения.

    Ответчики в судебное заседание не явились. Ответчик Мельник А.А. отбывает наказание, назначенной приговором суда. О месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Своих возражений не представили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

    Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено и следует из материалов дела *дата* между АО «Газпромбанк» и Мельник А.А., Мельник Т.С. был заключен кредитный договор *№ обезличен*, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в размере 2 169 232 руб. для приобретения в собственность жилого помещения по адресу: ЯНАО, <адрес>, срок кредита установлен в п. 2.1 договора – по *дата*

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в размере 10% годовых (п. 2.3).

В соответствии с п. 2.4 договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры, приобретаемой за счет предоставленного кредита, поручительство Мельник Т.С. по договору поручительства *№ обезличен*. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты выдачи кредита, до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 3.2.1 договора погашение кредита должно осуществляться ежемесячно, в последний календарный день текущего месяца (дата аннуитентного платежа), за период, считая с первого календарного дня текущего месяца по последний календарный день текущего месяца, при этом обе даты включительно.

Первый платеж включает только проценты, начисленные за период с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитентного платежа, указанную в п.3.2.1 Договора. Первая уплата процентов осуществляется согласно графику погашения задолженности. ( п.3.2.2.Договора).

В последующие месяцы Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитентного платежа, определяемого по формуле, указанной в п.3.2.3 Договора.

Заключение кредитного договора между банком и ответчиком, сумма кредита, размер процентов, условия погашения кредита и оплаты неустойки подтверждены кредитным договором с приложениями, договором поручительства графиком погашения кредита, содержащими подписи сторон договора. Получение кредита заемщиком подтверждено и выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 3.2.5 договора, исполнение обязательств по договору осуществляется заемщиком путем безналичного перечисления средств в валюте Российской Федерации/иностранной валюте как разовыми, так и долгосрочными поручениями с банковского счета заемщика или с текущего счета карты Visa Electron Instant Issue/MasterCard Unembossed, полученной Заемщиком при заключении Договора (при согласии Заемщика на оформление карты).

Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), в случае невыполнения Заёмщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора (пункт 5.3. Договора).

Согласно п. 2.6. Договора денежные средства в размере 2 169 232 руб. были зачислены ответчику Мельнику А.А. *дата* в безналичном порядке, путем перечисления на счет по вкладу до востребования Заемщика *№ обезличен* открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество), что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статей 810, 819 ГК РФ, п.п. 1.1, 3.2.1 Кредитного договора Заёмщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), в случае невыполнения Заёмщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора (пункт 5.3. Договора).

Истцом направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжения Кредитного договора к Мельнику А.А. и Мельник Т.С., что подтверждается прилагаемой к настоящему исковому заявлению копией требования от *дата* *№ обезличен*, от *дата* *№ обезличен* (Требование к Поручителю). Требование ответчиками в добровольном порядке не исполнено.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктом 5.2 Кредитного договора установлены пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Также из материалов дела следует и не оспаривается ответчиками, платежи в погашение кредита и процентов ими не производятся, с *дата* по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Сумма задолженности по кредитному договору подтверждена расчетом суммы иска, доказательств погашения суммы долга ответчиками суду не представлено.

Как следует из расчета банка, на *дата* сумма задолженности в размере 400 274 руб. состоит из суммы просроченного основного долга – 294940,53 руб.; процентов за пользование кредитом – 21203,73 руб.; процентов на просроченный основной долг – 8983,09 руб.; штрафных санкций (пени) за несвоевременную уплату кредита – 65576,52 руб.; штрафных санкций (пени) за несвоевременную уплату процентов – 9570,73 руб.

Согласно ст.ст. 329, 334 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества, поручительством и др.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно договору купли-продажи от *дата* Мельник А.А., Мельник Т.С. приобрели объект недвижимости – жилое помещение общей площадью 76,9 кв.м., расположенное по адресу: ЯНАО, <адрес>, за 3 000 000 руб.

Согласно п. 1.2 договора Мельник А.А., Мельник Т.С. приобретают указанный объект недвижимости с использованием кредитных средств, предоставляемых «Газпромбанк» (Акционерное общество) в соответствии с кредитным договором *№ обезличен*.

Согласно п. 4.3 того же договора, указанное жилое помещение считается находящимся в залоге у Кредитора (банка) в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности Мельник А.А., Мельник Т.С. в соответствии со ст. 69.1 и ст. 77 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г.

Также факт ипотеки объекта недвижимости подтвержден сведениями об обременении в свидетельстве о государственной регистрации права и выпиской ФГИС ЕГРН в отношении объекта недвижимости.

В силу ст. 69.1 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г., если иное не предусмотрено федеральным законом или кредитным договором, либо договором займа, здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, приобретенные, либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателями по данному залогу являются указанные в части первой настоящей статьи банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо. Таким образом, Банк является залогодержателем объекта недвижимости, принадлежащего Мельник А.А., Мельник Т.С. в силу закона.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Также и в силу ст. 50 Федерального закона РФ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 этого же закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение должниками Мельник обязательств по кредитному договору, следует обратить взыскание на предмет ипотеки – объект недвижимости, находящийся в залоге у банка.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Сведений о заключении сторонами указанного соглашения не имеется.

Для определения стоимости объекта недвижимости истцом проведена оценка объекта недвижимости, в соответствии с отчетом об оценке АНЭ « Гранд Истейт» *№ обезличен* от *дата* рыночная стоимость квартиры определена в 3 405 132 руб.

Ответчиком оценка имущества не оспорена, иная оценка не представлена, в связи с этим суд берет за основу оценку, представленную Банком. Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, т.е. в размере 2724105,6 руб. (80% от 3 405 132 руб.).

При этом в соответствии с п. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

    Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению. Ответчиками расчет задолженности, отчет об оценке квартиры не оспорены.

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При этом Кредитный договор, заключённый между Банком и Заёмщиками не содержит условий, ограничивающих возможность кредитора начислять проценты за пользование кредитом до момента исполнения денежного обязательства.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, суды должны учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заёмщиком в размере и в порядке, определённых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 данного постановления в случаях, когда статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с изложенным, требование истца о взыскании процентов по Кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по ставке 10 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с *дата* по дату расторжения кредитного договора включительно; о взыскании пени по Кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по ставке 0,2 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по ставке в размере 0,2 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В статье 451 ГК РФ закреплена возможность расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Из положений ст.451 ГК РФ следует, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Суд приходит к выводу о том, что ответчиками допущено существенное нарушение условий договора, которое влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, в связи с чем, кредитный договор *№ обезличен* от *дата*, заключенный между АО «Газпромбанк» и Мельником А.А., Мельник Т.С. подлежит расторжению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы на оплату госпошлины по 6601,38 руб.(6601,37 руб.+1 коп до округления суммы) и 6601,37 руб. (13202,75/2) с каждого их ответчиков, поскольку солидарное взыскание расходов по государственной пошлине законом не предусмотрено.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

    РЕШИЛ:

Расторгнуть Кредитный договор *№ обезличен* от *дата* заключенный между АО «Газпромбанк» и Мельник А. А.ем, Мельник Т. С..

Взыскать солидарно с Мельник А. А.а *дата* г.р. ур. <адрес> паспорт *№ обезличен* выдан *дата* <данные изъяты>, Мельник Т. С. *дата* г.р. ур. <адрес> *№ обезличен* *№ обезличен* выдан *дата* <данные изъяты> в пользу АО Газпромбанк задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере 400274 (четыреста тысяч двести семьдесят четыре) рубля 60 копеек.

Взыскать с Мельник А. А.а *дата* г.р. ур. <адрес> паспорт *№ обезличен* *№ обезличен* выдан *дата* <данные изъяты> в пользу АО Газпромбанк расходы по государственной пошлине 6601,38.

Взыскать с Мельник Т. С. *дата* г.р. ур. <адрес>а <адрес> *№ обезличен* *№ обезличен* выдан *дата* <данные изъяты> в пользу АО Газпромбанк расходы по государственной пошлине 6601,37 руб.

Взыскать солидарно с Мельник А. А.а, Мельник Т. С. в пользу АО Газпромбанк проценты по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по ставке 10 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с *дата* по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать солидарно с Мельник А. А.а, Мельник Т. С. в пользу АО Газпромбанк за период с *дата* по дату расторжения кредитного договора включительно пени по Кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по ставке 0,2 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по ставке в размере 0,2 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов в пользу Банка, на квартиру, общей площадью 76,9 кв.м., жилой площадью 51,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив её начальную продажную стоимость 2 724 105,60 (два миллиона семьсот двадцать четыре тысячи сто пять) рублей 60 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в апелляционном порядке ответчиками в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий:

    Мотивированное решение составлено 06 октября 2022 года.

Судья: