Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2817/2022 от 28.10.2022

70RS0001-01-2022-004572-02

№ 2-2817/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.11.2022 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Власовой В.В.

помощник судьи Питашевой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с участием законного представителя несовершеннолетнего Гончарова К.Д. – Гончаровой Ю.Ю. гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гончарову КД в лице законного представителя Гончаровой ЮЮ о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец, Банк) обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска с иском к наследникам Гончаровой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 23.08.2018 между истцом и Гончаровой Т.Ю. заключен кредитный договор /________/, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 4000 руб. сроком на 18 месяцев, процентная ставка составила 30,9 % годовых. 26.02.2019 Гончарова Т.Ю. умерла, задолженность по кредитному договору от 23.08.2018 № 1842102740 по состоянию 26.07.2022 составила 92562,81 руб. Со ссылками на положения ст. ст. 309-310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с наследников Гончаровой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 23.08.2018 № 1842102740 за период с 23.08.2018 по 26.07.2022 в размере 92562,81 руб., из которой 149 руб. - комиссия за смс-информирование, 7359,24 руб. – просроченные проценты, 34559,63 руб. - просроченная ссудная задолженность, 30229,03 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1918,11 руб. - неустойка на остаток основного долга, 18347,80 руб. - неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 976,88 руб.

Определением Октябрьского районного суда г.Томска от 23.09.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечен Гончаров К.Д. в лице законного представителя Гончаровой Ю.Ю., дело передано по подсудности в Кировский районный суд г. Томска.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Законный представитель несовершеннолетнего Гончарова К.Д. – Гончарова Ю.Ю. в судебном заседании исковые требования за исключением требования о взыскании неустойки признала, просила снизить размер заявленной неустойки.

Выслушав законного представителя несовершеннолетнего Гончарова К.Д. – Гончарову Ю.Ю., изучив представленные доказательства, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что 23.08.2018 Гончарова Т.Ю. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой о предоставлении потребительского кредита в размере 40000 руб. Подписав индивидуальные условия кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – условия кредитования), заемщик выразила согласие с указанными условиями.

Суд рассматривает данное заявление Гончаровой Т.Ю. как оферту, поскольку оно соответствует требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, в котором достаточно определено и выражено намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора. Акцептом Банком заявления (оферты) Гончаровой Т.Ю. явились действия по выдаче кредита.

Таким образом, суд считает, что письменная форма договора соблюдена, между ПАО «Совкомбанк» и Гончаровой Т.Ю. заключен кредитный договор 23.03.2018 №1842102740, по условиям которого Гончаровой Т.Ю. предоставлен кредит в размере 40000 руб., срок кредита 18 месяцев (п. 2 условий кредитования), процентная ставка составляет 30,90% годовых (п. 4), дата платежа 23 число каждого месяца, размер платежа 2608,38 руб. (п. 6).

Как установлено судом, ПАО «Совкомбанк» во исполнение условий договора предоставил заемщику кредит в размере 40 000 руб., путем зачисления на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету /________/, следовательно, истцом обязательства по кредитному договору исполнены.

По состоянию на 26.07.2022 сумма задолженности по договору №1842102740 составляла 92562,81 руб., из которой 149 руб. - комиссия за смс-информирование, 7359,24 руб. – просроченные проценты, 34559,63 руб. - просроченная ссудная задолженность, 30229,03 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1918,11 руб. - неустойка на остаток основного долга, 18347,80 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Как следует из свидетельства о смерти серии I-ОМ /________/, выданного отделом ЗАГС г.Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области, Гончарова Т.Ю. /________/ рождения, умерла /________/.

В силу положений ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом установлено, что после смерти Гончаровой Т.Ю. нотариусом г.Томска Гордиевских Д.А. заведено наследственное дело /________/, с заявлением о принятии наследства обратился внук Гончаров К.Д. в лице законного представителя Гочаровой Ю.Ю.

Из материалов наследственного дела, следует, что Гончаров К.Д. вступил в наследство после смерти Гончаровой Т.Ю., наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером /________/ по адресу: /________/, /________/ /________/; денежных вкладов, хранящихся в подразделении № 8616 Сибирского банка ПАО Сбербанк на территории города Томска, с причитающимися процентами и правом на компенсации.

Согласно абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из выписки ПАО Сбербанк, представленной по запросу нотариуса, следует, что на момент смерти Гончаровой Т.Ю. баланс на счете 42307.810.2.6400.1117142 – 0 руб., на счете 40817.810.3.6400.0145578 – 8,37 руб., на счете 40817.810.0.6400.1616571 – 5464,05 руб., 40817.810.9.6400.0734871 – 21598,28 руб. Согласно справке от 06.09.2019 общая сумма пособия по листкам нетрудоспособности №325049875137 от 18.02.2019, №333160867523 от 27.02.2019 составляет 13402,80 руб. Согласно выписке из Единого государственного реестра от 22.08.2019 Гончаровой Т.Ю. на праве собственности принадлежал земельный участок, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка: /________/.

Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору от 23.08.2018 № 1842102740 в размере 92562,81 руб., из которой основной долг в размере 92562,81 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб., просроченные проценты – 7359,24 руб., просроченная судная задолженность 34559,63 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 30229,03 руб., неустойка на остаток основного долга – 1918,11 руб., неустойка на просроченную ссуду – 18347,80 руб. является долговым обязательством наследодателя Гончарова Т.Ю., по которому в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества отвечают ее наследники, а именно, Гончаров К.Д. в лице законного представителя Гончаровой Ю.В., принявший наследство в установленном законом порядке.

Учитывая, что обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, при рассмотрении настоящего спора не установлено, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 23.08.2018 № 1842102740 за период с 23.08.2018 по 26.07.2022 в размере 92562,81 руб., из которой основной долг в размере 92562,81 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб., просроченные проценты – 7359,24 руб., просроченная судная задолженность 34559,63 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 30229,03 руб., неустойка на остаток основного долга – 1918,11 руб., неустойка на просроченную ссуду – 18347,80 руб. подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на остаток основного долга за период с 28.12.2018 по 24.02.2020 в размере 1918,11 руб., неустойки на просроченную ссуду за период с 28.12.2018 по 07.06.2022 в размере 18347,80 руб., исходя из процентной ставки 30,9 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.

В ходе рассмотрения спора законным представителем несовершеннолетнего Гончарова К.Д. – Гончаровой Ю.Ю. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, которая просила учесть ее материальное положение, размер заработной платы, составляющей 20000 руб., нахождение на иждивении несовершеннолетнего ребенка.

При решении вопроса об уменьшении неустойки, суд учитывает указанные обстоятельства, размер ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на момент разрешения спора, размер задолженности, считает возможным снизить неустойки в два раза до 15,45 % годовых.

Согласно расчету задолженности ответчика, представленному истцом, неустойка по ссудному договору равна 1918,11 руб., неустойка по договору просроченной ссуды равна 18347,80 руб., следовательно, с учетом уменьшения размера процентов в 2 раза, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, начисленная на остаток основного долга в размере 959,06 руб., неустойка на просроченную ссуду - в размере 9173,9 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2976,88 руб., что подтверждается платежным поручением № 145 от 28.07.2022 с отметкой банка об исполнении.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указанные положения законодательства не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере, согласно расчету на основании абз. 2 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (800 рублей + 3 % х 72562,81 руб. = 2976,88 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гончарову КД в лице законного представителя Гончаровой ЮЮ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Гончарова КД в лице законного представителя Гончаровой ЮЮ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 82429,85 руб., из которой просроченная ссудная задолженность в размере 34559,63 руб., просроченные проценты в размере 7359,24 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 30229,03 руб., комиссия за смс-информирование в размере 149 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 959,06 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 9173,9 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Гончарова КД в лице законного представителя Гончаровой ЮЮ расходы по уплате государственной пошлины в размере 2976,88руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Желтковская Я.В.

Решение принято в окончательной форме 29.11.2022.