Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-978/2023 ~ М-756/2023 от 02.05.2023

Дело № 2-978/2023 УИД 48RS0021-01-2023-000945-10

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 июня 2023 года     город Елец Липецкая область

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи                  Фроловой О.С.,

при секретаре с/з                         Дворецкой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-978/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Малявиной Валентине Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Малявиной В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в сумме 118 325 рублей 23 копейки и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 566 рублей 50 копеек. В обоснование иска указало, что с Малявиной В.В. 30.04.2014 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» №***. Банк открыл ответчику счет карты №*** для совершения операций. По условиям договора ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Малявина В.В. указанную карту активировала и использовала ее по назначению. Поскольку ответчик не исполняла надлежащим образом обязательства по погашению кредита, ей был направлен заключительный счет-выписка с требованием о погашении образовавшейся задолженности в сумме 118 365 рублей 23 копейки не позднее 27.05.2015, который ею не исполнен.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Малявина В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика, возвратилась не врученной с отметкой «истек срок хранения», что судом расценивается как отказ ответчика от получения судебного извещения и в силу ст.117 ГПК РФ надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, руководствуясь ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В подпункте 2 пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации законодатель установил правило, в соответствии с которым, должны совершаться в простой письменной форме сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2)

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 30.04.2014 Малявина В.В. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт», в рамках которого заемщик просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установить лимит, осуществлять кредитование счета карты.

В указанном заявлении Малявина В.В. подтвердила, что ознакомлена, полностью с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления, их содержание понимает; подтвердила свое согласие с процентной ставкой по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте. Понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ей счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать 300 000 рублей; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединятся в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) г.).

Учитывая изложенное, кредитная карта, выпущенная банком, является инструментом безналичных расчетов.

Банк открыл на имя Малявиной В.В. счет карты №***, совершил акцепт оферты клиента о заключении договора о карте, изложенной в условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифах по картам "Русский Стандарт", заключил с заемщиком договор о предоставлении и обслуживании карты №***.

Из указанного следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Малявина В.В. получила карту и активировала ее, о чем имеется ее расписка в получении Карты/ПИНа от 30.04.2014. Факты заключения договора о предоставлении и обслуживании карты и получения карты Малявиной В.В. не оспаривались.

Совершение расходных операций с использованием карты подтверждается выпиской из лицевого счета №***.

Как следует из анкеты на получение карты, ответчиком выбран тарифный план 271/3, желаемый лимит - 100 000 рублей.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 тарифного плана 271/3 на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также не сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) и иных платежей в соответствии с условиями - 29%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств - 29%. В соответствии с п. 9 тарифного плана размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) - 28%.

Согласно п. 8.1 тарифного плана 271/3 плата за выдачу наличных денежных средств: - в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка: в пределах остатках на счете – 1,5% (минимум 200 рублей), за счет кредита - 4,9% (минимум 200 рублей); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: - в пределах остатка на Счете - 1,5% (минимум 200 рублей), за счет кредита - 4,9% (минимум 200 рублей).

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 11 ТП 271/3).

Плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - 500 рублей; 2-й раз подряд – 1 000 рублей, 3-й раз подряд – 2 000 рублей; 4-й раз подряд - 2000 рублей (п.12 ТП 271/3).

Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном Заключительном счете - выписке) и составляет 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете - выписке, за каждый день просрочки (п. 15 ТП 271/3).

В соответствии с п. 16 ТП 271/3, льготный период кредитования - до 55 дней.

Полная стоимость кредита составляет 33,62% годовых.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту с учетом положений п. 4.22 Условий и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (п.4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии. Платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительно счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами (п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Согласно статье 309, пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с неисполнением Заемщиком обязанностей по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по кредитной карте в размере 118 365 рублей 23 копейки, выставив и направив заемщику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 27.05.2015. Доказательства исполнения требования в деле отсутствуют.

Согласно расчету, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитным обязательствам по состоянию на 17.04.2023 составляет 118 325 рублей 23 копейки, в том числе: 98 045 рублей 10 копеек – основной долг; 294 рубля – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств; 16 486 рублей 13 копеек – проценты за пользование кредитом, 3 500 рублей – плата за пропуск минимального платежа. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьями 12, 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела истец предпринимал меры к истребованию задолженности по договору путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако судебный приказ, вынесенный 06.07.2015 мировым судьей, был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Поскольку ответчиком не были исполнены обязательства в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами путём погашения задолженности, а также принимая во внимание, что с ее стороны не было представлено возражений на иск и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, суд находит требования АО «Банк Русский Стандарт» к Малявиной В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты подлежащими удовлетворению.

Поскольку требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика подлежит в соответствие со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ взысканию государственная пошлина в размере 3 566 рублей 50 копеек, оплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Малявиной Валентине Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, удовлетворить.

Взыскать с Малявиной Валентины Викторовны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №*** выдан ............. ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №*** от 30.04.2014 в сумме 118 325 рублей 23 копейки, в том числе: 98 045 рублей 10 копеек – основной долг, 294 рубля – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 16 486 рублей 13 копеек – проценты за пользование кредитом, 3 500 рублей – плата за пропуск минимального платежа и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 566 рублей 50 копеек, а всего 121 891 (сто двадцать одну тысячу восемьсот девяносто один) рубль 73 копейки.

Разъяснить ответчику Малявиной Валентине Викторовне право подачи в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.С. Фролова

Мотивированное заочное решение составлено 15 июня 2023 года.