Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-447/2023 ~ М-299/2023 от 17.07.2023

По делу № 2-447/2023

УИН 52RS0054-01-2023-000381-47

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

14 сентября 2023 года г. Чкаловск

    Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Звягенцева С.Н., при секретаре судебного заседания Лицовой Н.В., с участием ответчика Косяковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к Косяковой Татьяне Владимировне,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с исковым заявлением к Косяковой Т.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 61986,91 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2059,61 руб. Требования мотивирует тем, что 13.04.2013 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 140000 руб. под 29% /29% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.03.2014, на 20.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3138 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.03.2014, на 20.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3137 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 238090,56 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д.4 – 5).

Истец ПАО "Совкомбанк" извещен о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебной повестки заказным письмом, а также посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте Чкаловского районного суда Нижегородской области в сети Интернет, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Косякова Т.В. в судебное заседание не явилась, представив суду заявление о рассмотрении дела без ее участия, применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении иска. Кроме того ответчиком представлен суду отзыв на исковое заявление, согласно которому Косякова Т.В. считает, что у истца истек срок исковой давности на право обращения с заявлением о взыскании задолженности, начиная с апреля 2021 года, поэтому просит применить положения ст. 200 ГК РФ и в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме. Так же считает, что кредитный договор, заключенный ею на срок 60 месяцев исполнен, а весь кредит полностью был выплачен в установленные сроки.

Учитывая надлежащее извещение судом истца о дате, времени и месте судебного заседания, принимая во внимание то, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, суд в соответствии со ст. 167 п. 5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав в судебном заседании объяснения ответчика, исследовав в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, и не оспорено ответчиком, что между ПАО "Восточный экспресс банк" и Косяковой Т.В. заключен кредитный договор №) от <дата>. Данный договор, как следует из его преамбулы и содержания, является смешанным и содержит элементы кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении о типовых условиях потребительского кредита и договора банковского специального счета.

Из заявления клиента на получение кредита следует, что устанавливаются индивидуальные условия кредитования: вид кредита – женский автокредит, срок кредита 60 месяцев, сумма кредита – 140 000 рублей, процентная ставка 29% годовых до изменения ставки и 32% годовых после изменения ставки годовых, полная стоимость кредита – 45,99 % годовых до изменения ставки и 50% годовых после изменения ставки, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту – 5 287 рублей до изменения ставки и 5 549 рублей после изменения ставки, дата ежемесячного взноса согласно графику гашения кредита, окончательная дата погашения <дата>.

Заявление на получение кредита, график гашения кредита, анкета заявителя подписаны представителем банка и ответчиком, следовательно, условия договора согласованы сторонами и подлежат исполнению в силу ст. 309 ГК РФ. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Представленной в материалах дела выпиской по лицевому счету на имя Косяковой Т.В. подтверждается выполнение банком своих обязательств по предоставлению денежных средств.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности Косякова Т.В. несвоевременно и не в полном объеме производила погашение кредита.

В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в январе 2023 в суд заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Косяковой Т.В. задолженности по кредитному договору.

Информации о направлении ранее требования в адрес заемщика истцом не представлено.

25.01.2023г. судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Чкаловского судебного района Нижегородской области с Косяковой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №) от <дата> в размере 61 986,91 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Чкаловского судебного района Нижегородской области от 06.02.2023г. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Как видно из выписки по лицевому счету последние операции производились 14.09.2018 года. С указанной даты сведений о внесении ответчиком платежей в счет погашения задолженности по кредиту не имеется. Доказательств обратного истцом не представлено.

27.03.2020 года произведено списание задолженности за счет резерва.

Представленный истцом расчет проверен судом, исходя из условий кредитного договора, расчет выполнен математически верно, согласуется с выпиской по лицевому счету ответчика. Ответчиком данный расчет не оспорен. Своего варианта расчета ответчиком не предоставлено.

14.02.2022 года ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк" (выписка из ЕГРЮЛ).

Ответчиком Косяковой Т.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при предъявлении требования о взыскании задолженности.

В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела усматривается, что срок возврата займа установлен сторонами 13.04.2018 года. Согласно выписке по лицевому счету 14.09.2018 г. произведен последний платеж в счет погашения задолженности.

Сведений о каких – либо иных погашениях в счет уплаты по кредиту сторонами не представлено.

На основании вышеизложенного, даже если исчислять срок исковой давности с даты, когда была произведена последняя оплата долга по договору, то есть с 14.09.2018 года, то срок исковой давности истек 14.09.2021 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился только в январе 2023 года, с исковым заявлением о взыскании задолженности в Чкаловский районный суд Нижегородской области истец обратился 03.07.2023 года (согласно почтового штемпеля на конверте), то есть, и заявление о выдаче судебного приказа, и исковое заявление направлены в суд за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в требованиях (ПАО) «Совкомбанк» к Косяковой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> №) необходимо отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 ГПК РФ, а также положений статей 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий, в том числе, предусмотренных частью 2 статьи 150 ГПК РФ о рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.

Истечение срока исковой давности в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

При таких обстоятельства, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности для предъявления соответствующих требований к Косяковой Т.В., что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» с учетом изложенного, не имеется. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по указанному требованию истец суду не представил, с заявлением о восстановлении пропущенного срока не обращался,

Принимая во внимание приведенные правовые нормы, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования искового заявления, а также и производное требование об уплате государственной пошлины, исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, не подлежат удовлетворению в полном объеме.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к Косяковой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности в размере 61 986,91 рублей по кредитному договору №), заключенному <дата> между Косяковой Татьяной Владимировной и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Чкаловский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

С.Н.Звягенцев. Решение не вступило в законную силу.