Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1501/2022 ~ М-1650/2022 от 29.08.2022

Дело № 2-1501/2022

64RS0048-01-2022-003134-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года город Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Пашенько С.Б.,

при секретаре судебного заседания Гучмазовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2, ФИО3, ФИО4 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, штрафа,

установил:

Истцы ФИО7, ФИО3, ФИО4обратились в суд с иском к АО «СОГАЗ», просили взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО4, ФИО8, ФИО3 страховое возмещение в сумме 555 600 рублей, взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО4, ФИО8, ФИО3 штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В обоснование заявленных требований указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 был заключен договор страхования по программе «Уверенность» №ПБ06-62323652 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «Почта Банк». Срок страхования составляет 60 месяцев, страховая премия в размере 83 340 рублей оплачена в полном объеме и в срок – ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма составляет 555 600 рублей.

Согласно п. 1.1 раздела «Страховые случаи» страховой случай наступает в результате: «1.1 Смерть в результате несчастного случая». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Согласно протоколу патологоанатомического исследования № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО9 наступила в результате нарастающей сердечно-легочной недостаточности. АО «Почта Банк» был уведомлен о смерти кредитора ДД.ММ.ГГГГ, АО «СОГАЗ» - ДД.ММ.ГГГГ Уведомления и заявление о выплате страховой суммы ответчиком получены не были, письмо было возвращено отправителю. Исходя из правил страхования от несчетных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ», и следуя буквальному толкованию понятия несчастного случая, таковым признается фактически произошедшее с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствие – смерть в результате несчастного случая.

ФИО4 является наследником по закону на основании свидетельства <адрес>5. ФИО2 и ФИО3 являются наследниками по завещанию на основании свидетельство <адрес>63 и <адрес>4.

Представитель истцов ФИО4, ФИО2 и ФИО3 по доверенности ФИО10 в судебном заседании исковые требования, поддержала, настаивала на их удовлетворении по основаниям, указанным в иске.

Истцы ФИО4, ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в материалах дела имеются заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО11 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд в их удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в письменном возражении на исковое заявление.

Третье лицо АО «Почта Банк» в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств не представляло, третье лицо нотариус ФИО12 в судебное заседания не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истцов и представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно положениям статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее по тексту – Закон) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно положениям подпункта 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствие со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу подпункта 1 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу части 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 являлась страхователем и застрахованным лицом по договору №ПБ06-62323652 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в части страхования от несчастных случаев в соответствии с Условиями страхования по программе «Уверенность» и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» с дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности (Приложение № к Правилам) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью договора.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «СОГАЗ» от ФИО4 поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, в результате нарастающей сердечно-легочной недостаточности у больной, страдающей атеросклеротическим кардиосклерозом, на фоне гипертонической болезни.

ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения заявления, АО «СОГАЗ» направило в адрес истицы отказ в выплате страхового возмещения в связи с тем, что событие, произошедшее с ФИО1 не является страховым случаем по договору.

Иных заявлений, претензий в рамках произошедшего события от истцов в адрес АО «СОГАЗ» не поступало. Не согласившись с отказом, истица в целях разрешения вопроса о выплате обратился с исковым заявлением в суд. В обоснование своих требований истец ссылается на несогласие с принятым АО «СОГАЗ» решением, считая, что смерть ФИО1 произошла в результате несчастного случая и является страховым случаем по договору страхования.

Ознакомление с договором, правилами, условиями страхования и согласие заключить договор на предложенных АО «СОГАЗ» условиях подтверждается акцептом страхователем договора, которым в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ является оплата страхователем страховой премии в соответствии с условиями договора страхования.

В силу п. 2 ст.942 Гражданского кодекса РФ при заключении Договора между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение о существенных условиях договора страхования, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст.9 Закона РФ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В договоре и заявлении о страховании перечислены страховые риски (события, на случай наступления которых осуществляется страхование), а именно:

- смерть в результате несчастного случая (п. 3.2.4 Правил НС);

- инвалидность в результате несчастного случая (п.4.1.5 Дополнительных условий № к Правилам 1);

- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (подп. «а» п.3.2.1 Правил) временное расстройство здоровья в результате несчастного случая (подп. «б» п.3.2.1 Правил);

- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации (п.ДД.ММ.ГГГГ Правил);

- по добровольному медицинскому страхованию в соответствтии с Программой ДМС «Антиклещ+»;

- обращение застрахованного лица в течении срока действия полиса в медицинскую организацию, указанную по программе ДМС или согласованную со страховщиком, для организации и оказания ему медицинских услуг, предусмотренных программой»:

- амбулаторно-поликлиническое обслуживание;

- скорая медицинская помощь (при наличии в городе обслуживания бригад скорой помощи, работающих в системе добровольного страхования);

- стационарное обслуживание.

Из предоставленного протокола патологоанатомического исследования № ДД.ММ.ГГГГ «Аткарская РБ» следует, что смерть ФИО1 наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате нарастающей сердечно-легочной недостаточности у больной, страдающей атеросклеротическим кардиосклерозом, на фоне гипертонической болезни.

В соответствии с п.2 ст.9 Закона РФ № страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Наступление смерти застрахованного лица в результате заболевания, а не вследствие несчастных случаев, перечисленных в исчерпывающем перечне несчастных случаев по договору, не отвечает критериям предусмотренного договором страхового случая.

Учитывая вышеизложенное, событие, произошедшее с ФИО1, не является страховым случаем по договору.

Таким образом, смерть ФИО1 произошла в результате заболевания и не является следствием несчастного случая, на случай которого заключен договор страхования.

Учитывая вышеизложенное, событие, произошедшее с ФИО1 не является страховым случаем и у АО «СОГАЗ» отсутствуют правовые основания для осуществления страховой выплаты по заявлению в рамках договора №ПБ06- 62323652 от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истца о взыскании с АО «СОГАЗ» штрафа, являются производными по отношению к требованию об осуществлении страхового возмещения, в связи с чем в рассматриваемом случае являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

К заявлению были представлены документы, подтверждающие факт наступления страхового события: свидетельство о смерти III-РУ №, копия протокола патологоанатомического исследования № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании в ее пользу с ответчика страхового возмещения в сумме 555600 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом, удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении его исковых требований к ответчику в полном объеме и нарушений прав истца ответчиком не было установлено судом, то требования истца о взыскании штрафа также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2, ФИО3, ФИО4 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, то есть 12 декабря 2022 года.

Судья С.Б. Пашенько