Решение по делу № 2-349/2014 ~ М-349/2014 от 10.07.2014

Дело №2-349/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2014 г. с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Аксютиной Н.М.,

при секретаре Пигурской Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алтайской региональной общественной организации защиты прав потребителей «СоветникЪ», действующей в интересах Ткачевой Н.В. к открытому акционерному обществу Национальному банку «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора по уплате единоразовой комиссии за зачисления кредитных средств на счет Клиента и комиссии за расчетное обслуживание и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата оплаченных комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л

Алтайская региональная общественная организация защиты прав потребителей «СоветникЪ» (далее по тексту – АРОО ЗПП «Советски»), действующая в интересах Ткачевой Н.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО НБ «Траст» о признании недействительными условий кредитного договора по уплате единоразовой комиссии за зачисления кредитных средств на счет Клиента и комиссии за расчетное обслуживание и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата оплаченных комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ на имя председателя АРОО ЗПП «СоветникЪ» поступило заявление от Ткачевой Н.В. с просьбой помочь ей решить вопрос о возврате незаконных комиссий за зачисления кредитных средств на счет Клиента и за расчетное обслуживание в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и Ткачевой Н.В. был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>., на срок 36 месяцев. Заемщиком также был подписан график платежей, где указанно, что полная стоимость кредита составляет 0,00%, кредитный продукт «Ваши деньги экспресс OP + 1.43v9.10». Оплачивать задолженность по кредиту необходимо было в соответствии с суммами и датами, указанными в данном графики платежей. Погашение кредита должно было производиться путем зачисление денежных средств на специально открытый для Клиента счет, путем автоматического списания Банком ежемесячного платежа в счет погашение Задолженности.

В графике платежей также было указано, что сумма ежемесячных платежей уже включает в себя проценты за пользования кредитом и комиссии, соответствующие Тарифы.

Согласно вышеуказанному графику платежей с Ткачевой Н.В. предусмотрено взимание единоразовой комиссии за зачисления кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>, а также комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>., которая взимается равными ежемесячными платежами по <данные изъяты>. Ткачевой Н.В. единоразовая комиссия за зачисления кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> была полностью оплачена. Комиссия за расчетное обслуживание ею была оплачена в сумме <данные изъяты>, так как ДД.ММ.ГГГГ она досрочно погасила кредит.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (п. 4 ст. 421 ГКРФ).

В соответствии с графиком платежей и по продукту «Ваши деньги экспресс ОР + 1.43v9.10» предусмотрено взимание банком единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. При этом взимание с заемщиков платы за выдачу кредита (комиссионного вознаграждения, в том числе установленного в виде определенного процента) нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банках деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Поскольку выдача кредита совершается банком, в том числе, в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст. 779 ГК РФ. В связи с этим совершение банком отдельных действий по исполнению кредитного обязательства в силу норм действующего законодательства должно охватываться предметом договора о предоставлении кредита, а все издержки банка, возникшие при их совершении должны компенсироваться посредством представления заемщиком встречного представления в виде процентов по кредиту.

При этом действия банка по выдаче кредита недопустимо рассматривать отдельно от кредитного обязательства, поскольку такие действия банка не имеют под собой каких-либо самостоятельных оснований и не подразумевают какой-либо позитивный результат, не связанный с получением потребителем кредита.

Согласно Постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничения свободы договора для другой стороны, то есть для банка.

Поэтому возложение на заемщика дополнительного денежного обязательства в кредитном договоре нельзя признать соответствующим закону. Такое условие договора ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами в области защиты прав потребителей.

Таким образом, действия банка по взиманию единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента ущемляют установленные законом права потребителей.

Что качается ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>., то она также является незаконной.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из условий заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Ткачевой Н.В. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и предоставленного суду графика платежей следует, что получение заемщиком кредита возможно только в безналичной форме и при обязательном открытии им банковского счета непосредственно в банке и оплаты потребителем комиссии за расчетное обслуживание такого счета. В рассматриваемом случае предоставление кредита исключительно путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, открытый у самого банка, поставлено в зависимость от заключения иного договора, который не связан с предметом самого кредитного договора и в рамках которого у потребителя возникает не предусмотренная законом обязанность по уплате дополнительных издержек.

Таким образом, условие кредитного договора, предусматривающие взимание с Ткачевой Т.В. вышеуказанных комиссий, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В марте 2014 года Ткачева Т.В. обращалась к Ответчику с заявлением о возврате незаконно уплаченной единоразовой комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>., а также суммы незаконно уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>.

В настоящее время Ответчиком денежные средства в добровольном порядке не возвращены.

В связи с тем, что Ответчиком нарушен 10 - дневный срок для удовлетворения в добровольном порядке требований Ткачевой Н.В., то согласно ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан уплатить потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с Ответчика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., за нарушение сроков удовлетворения требования Ткачевой Т.В. составляет:

1. Сумма неустойки (пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> (сумма долга по возврату единоразовой комиссии за зачисления кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание) х 3% (согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ) х 66 (количество дней просрочки) = <данные изъяты> (сумма процентов за просрочку).

В соответствии п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с ДД.ММ.ГГГГ и на день подачи иска, ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8,25 процентов годовых. Сумма неустойки (пени), подлежащая взысканию с Ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения составляет:

1. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ составляют: <данные изъяты>. (сумма долга по возврату единоразовой комиссии за зачисления кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание)/ 360 (средняя величина для обозначения количества дней в году) х 66 (количество дней просрочки) х 8,25% (учетная ставка Банка России): = <данные изъяты> (сумма процентов за просрочку).

Неправомерными действиями Ответчика по взиманию комиссий Ткачевой Т.Н. причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях выразившийся в том, что были нарушены ее права, как потребителя банковских услуг. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Таким образом, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) предусмотренных законами и иными правовыми актами РФ прав потребителя, в связи с чем, потерпевший освобожден от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий. Данная правовая позиция изложена в Определении Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 252-0. Моральный вред Ткачева Н.В. оценивается в <данные изъяты>

На основании изложенного, истец - АРОО ЗПП «СоветникЪ», действующей в интересах Ткачевой Н.В. просит: признать недействительным условие Графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому на Ткачеву Н.В. возложена обязанность оплаты единоразовой комиссии за зачисления кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>, а также комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>.; применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме <данные изъяты> Ткачевой Н.В.; взыскать с Ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., в пользу Ткачевой Н.В. в размерах <данные изъяты>; взыскать с Ответчика компенсацию причиненного морального вреда Ткачевой Н.В. в сумме <данные изъяты>, в ее пользу; взыскать с Ответчика, в пользу Ткачевой Н.В. сумму неустойки (пени), подлежащую взысканию с Ответчика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., за нарушение сроков удовлетворения требований Ткачевой Н.В. в размере <данные изъяты>; взыскать с ответчика штраф, согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и обязать Ответчика 50% от суммы присужденного штрафа перечислить в пользу АРОО ЗПП «СоветникЪ» (ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»).

В окончательно сформулированных исковых требованиях, АРОО ЗПП «СоветникЪ» просил:

1. признать недействительным условие Графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому на Ткачеву Н.В. возложена обязанность оплаты единоразовой комиссии за зачисления кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>, а также комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>;

2. применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме <данные изъяты> Ткачевой Н.В. (сумма оплаченной Ткачевой Н.В. комиссии за расчетное обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года);

3. взыскать с Ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., в пользу Ткачевой Н.В. в размерах <данные изъяты>;

4. взыскать с Ответчика компенсацию причиненного морального вреда Ткачевой Н.В. в сумме <данные изъяты>, в ее пользу;

5. взыскать с Ответчика в пользу Ткачевой Н.В. сумму неустойки (пени), подлежащую взысканию с Ответчика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., за нарушение сроков удовлетворения требований Ткачевой Н.В. в размере <данные изъяты>;

6. взыскать с ответчика штраф, согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и обязать Ответчика 50% от суммы присужденного штрафа перечислить в пользу АРОО ЗПП «СоветникЪ» (ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»).

Представитель АРОО ЗПП «СоветникЪ» Остроумов С.С. в судебном заседании исковое требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Полагал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку применяются положения ст. 200 Гражданского кодекса РФ, так как платежи вносились частями.

Истец Ткачева Н.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, дополнительно суду пояснила, что узнала о своем нарушенном праве в 2014 года, в связи с чем обратилась в АРОО ЗПП «СоветникЪ».

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия. Предоставили письменный отзыв, согласно которому заявили о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с иском о защите прав потребителя. Ссылаясь на ст. 181 ч. 1 ГК РФ указали, что срок исполнения сделки начался с ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ года. Просили отказать в иске.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком (в отзыве), что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и Ткачевой Н.В. заключен смешанный договор №, содержащий условия договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет, о предоставлении в пользование банковской карты, в рамках которого открыт спецкартсчет, а также на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> под 17% годовых на срок 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ года) посредством подачи заемщиком заявления (оферты) о предоставлении кредита на неотложные нужды, оплату страховой премии по полису.

Согласно графику платежей, истец, помимо основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, уплачивает банку комиссию за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в сумме <данные изъяты> и комиссионное вознаграждение за расчетное обслуживание ежемесячно по <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Поскольку указанный договор не связан с осуществлением истицей предпринимательской деятельности, а направлен на удовлетворение ее личных нужд, сторонами договора являются кредитная организация и клиент - физическое лицо, на нее распространяется действие Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2300-1 «О защите прав потребителей».

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент заключения договора. Такие правила установлены Законом РФ «О защите прав потребителей», которым запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П, под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса РФ. При этом в соответствии с п.2.1 п.п. 2.1.2 указанного выше Положения предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Взимание каких-либо комиссий за зачисление кредитных средств на такой счет клиента, т.е. за предоставление кредита, ни Положением, ни нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрено. Зачисление кредитных средств на счет клиента является прямой обязанностью банка по исполнению кредитного договора и производится за его счет.

Более того, в данной ситуации, предоставляя кредитные услуги, банк навязывает потребителю услугу по открытию счета и его обслуживанию, включая указанное условие в текст заявления, которое разработано в виде типового бланка.

Между тем, оказание услуг по открытию и обслуживанию банковского счета является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Нормами гражданского законодательства возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена в зависимость от факта заключения договора банковского счета. У банка имеется возможность выдать сумму кредита наличными денежными средствами через кассу банка.

В связи с изложенным, включение банком в кредитный договор условия о взимании единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание противоречат нормам Гражданского кодекса РФ, следовательно, ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, условия договора от ДД.ММ.ГГГГ о взимании с Ткачевой Н.В. комиссии за зачисление кредитных средств в сумме <данные изъяты> и комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> являются ничтожными как противоречащие закону, т.е. они недействительны.

Согласно ч. 1ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии с пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ г., правила применения срока исковой давности по искам о взыскании просроченных повременных платежей не распространяются на правоотношения, связанные с требованиями о возврате исполненного по сделке.

Таким образом, в Гражданском кодексе Российской Федерации в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотрена специальная норма (пункт 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ), в соответствии с которой течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 Гражданского кодекса РФ), а значит не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, если кредитным договором предусмотрена уплата суммы комиссий, в том числе, периодическими платежами, то срок исковой давности об обратном взыскании фактически уплаченных сумм по искам потребителей о признании условий договора о взыскании комиссии недействительными должен исчисляться не отдельно по каждому платежу, а с момента внесения первого платежа.

Истечение трехлетнего срока с момента начала исполнения договора, если об этом заявлено стороной в спо░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░. ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░.░░.░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 200 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 194-199 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2014 ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ 20 ░░░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░