Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-280/2023 ~ М-109/2023 от 24.01.2023

Дело № 2-280/2023

УИД 74RS0010-01-2023-000116-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Унрау Т. Д.,

при секретаре Лазаревой А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к Смирнову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Акционерное общество «ЭКСПОБАНК»» (далее АО «ЭКСПОБАНК») обратилось в суд с иском к Смирнову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПОБАНК» (в настоящее время в результате реорганизации АО «ЭКСПОБАНК») и ответчиком Смирновым С. В. был заключен кредитный договор №-А-01-10, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 294300 руб. для приобретения транспортного средства автомобиля марки Geely GC6 идентификационный номер (VIN) №, срок кредитования до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 27,38% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – в размере 15,38% годовых. Ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному возврату заемных средств и уплате процентов, в случае нарушения обязательства уплате подлежит неустойка вы размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Обеспечением исполнения обязательства являлся залог приобретенного автомобиля. В случае неисполнения условий кредитного договора истец имеет право обратить взыскание на предмет залога. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил кредит заемщику Смирнову С. В., что подтверждается выпиской по счету. Обязанность по возврату кредита ответчик Смирнов С. В. не исполняет, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность в размере 229584,63 руб., из которых основной долг – 217758,89 руб., проценты за пользованием кредитом – 10836,25 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 337,40 руб., неустойка по возврату суммы кредита – 400,35 руб., неустойка по возврату процентов – 251,74 руб. Банк имеет право требования за счет залогового имущества, залоговая стоимость которого согласно условиям договора установлена в сумме 243900 руб. Просил расторгнуть кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика Смирнова С. В. задолженность по кредитному договору в общей сумме 229584,64 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 11495,85 руб., взыскивать с ответчика проценты за сумму фактического остатка займа по ставке 15,38% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Geely GC6 идентификационный номер (VIN) № путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в сумме 243900 руб.

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК»в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Смирнов С. В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судебной повесткой, направленной по указанному истцом месту жительства, являющемуся местом регистрации Смирнова С. В., судебное извещение возвращено в связи с отсутствием адресата, ранее Смирнов С. В. извещался о подготовке дела к слушанию, судебное извещение так же возвращено, сведений об ином месте жительства ответчика суд не располагает.

При таких обстоятельствах суд считает обязанность по извещению сторон исполненной, и при достаточности доказательств, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

    Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Смирновым С. В. и АО «ЭКСПОБАНК» были пописаны индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» (договор № в соответствии с которыми истец предоставляет ответчику кредит в сумме 294300 руб., из которых 270000 руб. перечисляется на приобретение транспортного средства, 24300 руб. – в оплату услуг по опционному договору «АВТОУверенность» № в пользу ООО «Автоэкспресс». Кредит предоставляется сроком на 60 месяцев, количество платежей 60 согласно графику, до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту с даты кредитования по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 27,38% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – в размере 15,38% годовых. Проценты, начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом на фактический остаток задолженности, учитываемый на начало каждого операционного дня процентного периода и до даты уплаты соответствующей части основного долга, предусмотренной графиком платежей, а в отношении просроченной задолженности – по дату ее фактической оплаты. Ответчик обязуется возвратить сумму займа и проценты путем выплаты ежемесячно не позднее 16 числа каждого месяца платежей в размере 7137 руб. (за исключением первого платежа, приходящего на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7276,21 руб. и последнего, ДД.ММ.ГГГГ, равного 6788,92 руб.), включающих в себя сумму основного долга и процентов в соответствии с графиком.

В соответствии с Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ», кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет в течение трех рабочих с даты заключения договора и выполнения условий, указанных в Индивидуальных условиях (п. 3.1 Общих условий).

Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору. За просрочку уплаты ежемесячных платежей Банк вправе взимать неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В силу п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом автомобиля Geely GC6 идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска.

С условиями договора, дополнительным соглашением, графиком платежей, общими условиями предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» ответчик Смирнов С. В. ознакомился, согласился с ними, что подтверждается его подписями, Смирнову С. В. был открыт счет, на который истец ДД.ММ.ГГГГ перевел денежную сумму 294300 руб., из которых 270000 руб. были переведены в счет оплаты автомобиля Geely GC6 идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска по договору купли-продажи №, заключенному между ООО «Сильвер-Авто ПЛЮС» и Смирновым С. В. ДД.ММ.ГГГГ, 24300 руб. - для оплаты услуг по опционному договору «АВТОУверенность» № №.

Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора кредита на приобретение автотранспортного средства с дополнительным соглашением (л.д.17-22), графиком платежей (л.д. 23-24), Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» (л.д. 25-47), выпиской по счету (л.д. 48-52), договором купли-продажи автомобиля с приложениями к нему (л.д. 59-63), паспортом транспортного средства (л.д. 55-56).

В период с даты получения кредита и по настоящее время ответчик Смирнов С. В. платежи в счет погашения долга по кредитному договору производил нерегулярно и с нарушением графика платежей, последний платеж в сумме 20,72 руб. произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 229584,63 руб., из которых основной долг – 217758,89 руб., задолженность по уплате процентов за пользованием кредитом – 10836,25 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 337,40 руб., неустойка по возврату суммы кредита – 400,35 руб., неустойка по возврату процентов – 251,74 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-16).

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, приведенные в нем данные соответствуют условиям заключенного сторонами кредитного договора и фактическим платежам, внесенным заемщиком. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.

    В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитного обязательства и погасил задолженность, не представлено. ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику Смирнову С. В. направлено требование о полном погашении задолженности (л.д. 64), доказательств оплаты долга суду не представлено.

Нарушение сроков погашения кредита, уплаты процентов по кредиту являются основанием для расторжения кредитного договора с момента вступления решения суда в законную силу (подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации), и досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пользу истца. При этом по дату расторжения кредитного договора на остаток основного долга подлежат начислению проценты в размере, установленном договором о кредитовании.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Условия залога установлены п. 10 индивидуальных условий кредитного договора и Общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ».

Истец предпринял действия по информированию неопределенного круга лиц о наличии у истца права залога на спорное имущество, зарегистрировав в реестре уведомлений о залоге движимого имущества автомобиль модель Geely GC6 идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества за № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодателем указан Смирнов С. В., залогодержателем – ООО «ЭКСПОБАНК» (л.д.53-54). Согласно сведениям ГИБДД ответчик Смирнов С. В. по настоящее время является собственником данного автомобиля (л.д. 99-100).

Поскольку факт несоблюдения Смирновым С. В. обязанностей по погашению кредита нашел подтверждение в судебном заседании, что в соответствии с договором и законом влечет право банка требовать возврат основного долга, процентов и неустойки, и с учетом общей суммы долга, ответчика Смирнова С. В. 229584,63 руб., стоимости залогового имущества, периода просрочки исполнения обязательства, суд полагает необходимым удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Geely GC6 идентификационный номер (VIN) № путем его реализации с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, в силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Таким образом, законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества законодатель возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Следовательно, оснований для удовлетворения требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога в сумме 243900 руб. у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11495,85 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7). Поскольку исковые требования удовлетворены, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ЭКСПОБАНК» (ИНН 7708397772, ОГРН 1217700369083) к Смирнову С.В. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД Кизильского района Челябинской области) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «ЭКСПОБАНК» и Смирновым С.В. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со Смирнова С.В. в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 229584 (двести двадцать девять тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля 63 копейки, из которых основной долг – 217758 (двести семнадцать тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 89 копеек, задолженность по уплате процентов за пользованием кредитом – 10836 (десять тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 25 копеек, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 337 (триста тридцать семь) рублей 40 копеек, неустойка по возврату суммы кредита – 400 (четыреста) рублей 35 копеек, неустойка по возврату процентов – 251 (двести пятьдесят один) рубль 74 копейки, а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 11495 (одиннадцать тысяч четыреста девяносто пять) рублей 85 копеек.

Взыскать со Смирнова С.В. в пользу акционерного общества «ЭКСПОБАНК» проценты за пользование займом по ставке 15,38 (пятнадцать целых тридцать восемь сотых) % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Geely GC6, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий Смирнову С.В., путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены предмета залога - автомобиля марки Geely GC6 идентификационный номер (VIN) № в сумме 243900 рублей акционерному обществу «ЭКСПОБАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.