Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-630/2022 ~ М-592/2022 от 12.07.2022

Дело № 2-630/2022 № 12RS0002-01-2022-001395-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Звенигово 05 сентября 2022 года

Звениговский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Москвичевой Т.Е., при секретаре Яковлевой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е. Н. к Круглову А. А.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать с ответчика Круглова А.А. задолженность по К. договору в размере основного долга <.....> по состоянию на <дата>; неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых в размере <.....> по состоянию на <дата>; процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга за период с <дата> по <дата> в размере <.....>; неустойку по ставке 1 % в день рассчитанную за период с <дата> в размере <.....>; проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере <.....> за период с <дата> по день фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере <.....> за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований указала, что <дата> между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и Кругловым А.А. заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №. По условиям договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности в размере <.....> рублей с процентной ставкой 20% годовых. Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита и процентов. По соглашениям об уступке прав (требований) задолженность по вышеуказанному договору передана от ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» к ООО «АМАНТ», от ООО «АМАНТ» к ООО «Долговой центр МКБ», о чем ответчику направлены уведомления. <дата> ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр», <дата> между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор. Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершать действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № от <дата>. Обязательства по оплате агентского договора исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме. Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки требований (цессии) № от <дата>. Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от <дата>. Уступка прав состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от <дата> исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. На основании указанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

В судебное заседание истец ИП Кузнецова Е.Н. не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Круглов А.А. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. Ответчику направлялась повестки по адресам, указанным в качестве последнего места жительства, однако корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, на телефонные звонки абонент не отвечает, недоступен.

С учетом изложенного, суд считает ответчика извещенным и полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», ООО «АЛЬТАФИНАНС», ООО «АМАНТ», ООО «Долговой центр МКБ» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что на основании заявления Круглова А.А. о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, <дата> между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и Кругловым А.А. заключен кредитный договор №.

По условиям договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности в размере <.....> с процентной ставкой 20% годовых. Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты.

Сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата займа. Договор заключен в письменной форме, в установленном законом порядке (ст. 812 ГК РФ), заемщиком не оспорен. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление Круглова А.А., Условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг, Памятка о мерах безопасного использования банковских карт, Тарифы.

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» выполнило обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Банка России от 24 декабря 204 года №).

Получение заемщиком денежных средств в размере <.....> ответчиком не оспаривается. Однако заемщик Круглов А.А. свои обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в полном объеме не исполнил. В период с <дата> должником не вносились платежи в счет погашения задолженности.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами Московского кредитного банка на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания (Тарифы).

Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Кратсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный день обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно условиям кредитного договора, Кругловым А.А. дано согласие на передачу Банком права требования по договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

<дата> между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (цедент) и ООО «АМАНТ» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого цедент уступает цессионарию, a цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам - физическим лицам, именуемым далее «Должники», a каждый в отдельности «Должник», в соответствии с Приложением № к настоящему Договору, принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками (перечень которых содержится в Приложении № к договору). Права требования по Кредитным договорам, уступаемые цессионарию, представляют собой права Цедента на получение от Должников денежных средств, в погашение предоставленных кредитов; процентов за фактическое время пользование кредитами; иных плат и комиссий; неустоек, установленных конкретным кредитным договором.

Согласно Выписке из реестра должников к вышеуказанному договору уступки требования (Приложение №) ООО «АМАНТ» приняты от ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» права требования, в том числе по кредитному договору № от <дата>, по которому остаток основного долга составил <.....>, неуплаченные проценты <.....>

Учитывая характер возникших между сторонами правоотношений, оснований полагать, что в данном случае личность кредитора имеет существенное значение, не имеется; уступка требования по кредитному договору № от <дата> не запрещена его индивидуальными условиями либо законом.

<дата> между цедентом ООО «АМАНТ» и цессионарием ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступает цессионарию, a цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к заемщикам — физическим лицам, a каждый в отдельности должник, в соответствии c Приложением № к договору, принадлежащие Цедентy на основании договоров переуступки прав требований (цессии), в том числе, договора № от <дата>. Согласно Выписке из реестра должников к вышеуказанному договору уступки требования (Приложение №) ООО «Долговой центр МКБ» приняты от ООО «АМАНТ» права требования, в том числе, по кредитному договору № от <дата>, по которому остаток основного долга составил <.....>, неуплаченные проценты <.....>

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ООО «Долговой центр МКБ» <дата> переименован в ООО «Долговой центр».

<дата> между цедентом ООО «Долговой центр» и цессионарием ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступает цессионарию, a цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к следующим заемщикам: физическим лицам, вытекающие из кредитных договоров, заключенных между АО «Moсковский Кредитньй банк» и должниками-физическими лицами, в том числе подтвержденные решениями судов общей юрисдикции, судебными приказами мировых судей судебных участков, в объеме, указанном в Приложении № l к настоящему Договору, a также все иные права (требования), существующие и/или вытекающие из Кредитных договоров, заключенных c должниками-физическими лицами (1.1.1.) Передаваемые права требования, указанные в настоящем пункте, принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требований (Цессии) № от <дата>, заключенному между Цедентом и ООО «АМАНТ». Передаваемые права требования возникли y ООО «АМАНТ» на основании договоров переуступки прав требований (цeссии) № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, ООО «АМАНТ» и ПАО «Московский Кредитный банк».

Согласно Выписке из реестра должников к вышеуказанному договору уступки требования (Приложение №) ООО «АЛЬТАФИНАНС» приняты от ООО «Долговой центр» права требования, в том числе по кредитному договору № от <дата>, по которому остаток основного долга составил <.....>, неуплаченные проценты <.....>

<дата> между цедентом ООО «АЛЬТАФИНАНС» и цессионарием ИП Кузнецовой Е.Н. заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступает цессионарию, a цессионарий принимает и оплачивает имущественные права (требования) к следующим заемщикам: физическим лицам, вытекающие из кредитных договоров, заключенных между АО «Moсковский Кредитньй банк» и должниками-физическими лицами, в том числе подтвержденные решениями судов общей юрисдикции, судебными приказами мировых судей судебных участков, в объеме, указанном в Приложении № l к настоящему Договору, a также все иные права (требования), существующие и/или вытекающие из Кредитных договоров, заключенных c должниками-физическими лицами (1.1.1.) Передаваемые права требования, указанные в настоящем пункте, принадлежат цедентy на основании договора уступки.

В соответствии с актом приема-передачи прав требования к договору № от <дата> цедент ООО «АЛЬТАФИНАНС» передает, а цессионарий ИП Кузнецова Е.Н. принимает права требования по кредитным договорам по реестру уступаемых прав в соответствии с п.2.1.2 договора уступки прав требования № от <дата>.

На основании изложенного, с Круглова А.А. в пользу ИП Кузнецовой Е.Н. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> по основному долгу в размере <.....>, неуплаченные проценты <.....>

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты, рассчитываемые по ставке 20 % годовых от суммы фактического остатка основного долга по кредитному договору с <дата> по день фактической уплаты долга.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения заемщиками условий договора займа ответственность может быть предусмотрена законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика: в случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлена ко взысканию по ставке 1 % в день на сумму фактического основного долга с <дата> по день фактического погашения задолженности. Неустойка подлежит взысканию с ответчика до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика Круглова А.А. в пользу истца подлежат взысканию следующие суммы: задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере основного долга - <.....>; неоплаченные проценты по ставке 20 % годовых по состоянию на <дата> - <.....>; проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга за период с <дата> - <.....>; неустойка по ставке 1 % в день рассчитанная за период с <дата> - <.....>; проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере <.....> за период с <дата> по день фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере <.....> за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Исходя из удовлетворенных судом требований, согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <.....>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с Круглова А. А.ча в пользу индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е. Н. задолженность по К. договору по состоянию на <дата> в размере основного долга - 101000 рублей; неоплаченные проценты по ставке 20 % годовых по состоянию на <дата> - 35609 рубля 39 копеек; проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга за период с <дата> - 131549 рублей 04 копейки; неустойку по ставке 1 % в день рассчитанную за период с <дата> - 100000 рублей; проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 101000 рублей за период с <дата> по день фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 101000 рублей за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Круглова А. А.ча в доход муниципального образования «Звениговский муниципальный район» государственную пошлину в размере 6881 рубля 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Звениговский районный суд Республики Марий Эл.

Судья Т.Е. Москвичева

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2022 года.