Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-423/2024 (2-5755/2023;) ~ М-4768/2023 от 27.11.2023

Дело № 2-424/2024

УИД 51RS0001-01-2023-005637-14

Принято в окончательной форме 12 января 2024 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 января 2024 года Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Волковой Ю.А,

при секретаре Рабинчук Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Голодаеву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Голодаеву М.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что между Банком и ответчиком были заключены кредитные договоры:

-№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 090 807 рублей 00 коп на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 8,9 % годовых, путём присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на Кредит с использованием Системы «ВТБ-Онлайн»;

- № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 82 192 рублей 00 коп на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 8,9 % годовых, путём присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на Кредит с использованием Системы «ВТБ-Онлайн»;

- № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 157 000 рублей 00 коп на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 16,5 % годовых, путём присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на Кредит в письменной форме;

- № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 157 000 рублей 00 коп на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 13,9 % годовых, путём присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на Кредит в письменной форме.

Кроме того, Голодаев М.В. заключил с ПАО ВТБ24 договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемых):

- № от ДД.ММ.ГГГГ с разрешенным лимитом (овердрафтом) 30 000 рублей под 16,8 % годовых, согласно расписке в получении банковской карты и тарифами Банка, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения с использованием Системы «ВТБ-Онлайн);

- № от ДД.ММ.ГГГГ с разрешенным лимитом (овердрафтом) 10 000 рублей под 16,9 % годовых, согласно расписке в получении банковской карты и тарифами Банка, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит с использованием Системы «ВТБ-Онлайн).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитным договорам в полном объеме. Однако ответчик, принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 1 987 517 рублей 04 копейки. При этом, истец в добровольном порядке уменьшил размер задолженности по штрафным санкциям (пеням) на 50 %.

Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы пол оплате государственной пошлины в размере 18 138 рублей.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Голодаев М.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления заказного уведомления, письменных возражений в адрес суда не представил.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между Банком и Голодаевым М.В. были заключены кредитные договоры:

-№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 090 807 руб. 00 коп на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 8,9 % годовых;

- № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 82 192 руб. 00 коп на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 8,9 % годовых;

- № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 157 000 руб. 00 коп на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 16,5 % годовых;

- № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 157 000 руб. 00 коп на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование Кредитом 13,9 % годовых.

Кроме того, ФИО1 заключил с ПАО ВТБ24 договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемых):

- № от ДД.ММ.ГГГГ с разрешенным лимитом (овердрафтом) 30 000 рублей под 16,8 % годовых, согласно расписке в получении банковской карты и тарифами Банка, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения с использованием Системы «ВТБ-Онлайн);

- № от ДД.ММ.ГГГГ с разрешенным лимитом (овердрафтом) 10 000 рублей под 16,9 % годовых, согласно расписке в получении банковской карты и тарифами Банка, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит с использованием Системы «ВТБ-Онлайн).

Кредитные договоры заключены путём присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком Согласия на Кредит в письменной форме.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение кредита в Банк ВТБ (ПАО), тем самым ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключила с истцом договоры присоединения. Условия договора определены в «Правилах кредитования», с которыми согласился ответчик путем направления «Анкеты-Заявления», а также путем подписания уведомления «О полной стоимости кредита» и согласия на получение кредита.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение Банка (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет в российских рублях, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использован» Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляет при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяет Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО и аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Систем ДБО.

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образ уполномоченными ими лицами.

Как следует из пункта 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны договору.Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования (доказательства отклика - системные протоколы прилагаются).

«Системные протоколы», согласно пункту 3.3.9 Правил дистанционного обслуживания протоколы работы Систем ДБО (дистанционного банковского обслуживания), в которых зафиксирована создание Электронного документа, о подтверждении (подписании) клиентом с использованием Средства подтверждения и о передаче их в Банк Электронного документа. Протоколы работы Систем ДБО, являются достаточным доказательством и могут использоваться Банком в качестве свидетельства факта подтверждения (подписания)/передачи клиентом Электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО, а также целостности (неизменности) Электронного документа соответственно.

Факт заключения кредитной сделки подтверждается «Протоколами работы Систем ДБО», подписанным ответчиком заявлением о заключении договора на комплексное (в т.ч. дистанционное) обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом (выпиской движения кредитных средств по счету клиента) задолженности.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Общие правила кредитования и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Установлено, банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Клиенту были предоставлены денежные средства, что подтверждает выпиской-расчетом задолженности, в которой отражена выдача кредитных средств и движение кредитных средств Заемщика по его банковским счетам.

Доказательств обратного ответчиком не представлено в судебном заседании не установлено.

Истец в добровольном порядке при расчете задолженности снизил размер штрафных санкций до 50%.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитным договорам составляет:

- № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 712 123 рубля 24 копейки, в том числе: 125 900 рублей 59 копеек - задолженность по процентам; 8 258 рублей 36 копеек - задолженность по пени; 1 577 964 рублей 29 копеек - задолженность по основному долгу;

- № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 281 рубль 93 копейки, в том числе: 4 803 рубля 37 копеек - задолженность по процентам; 364 рубля 10 копеек - задолженность по пени; 58 114 рублей 46 копеек - задолженность по основному долгу;

- № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 103 рубля 55 копеек, в том числе: 7 936 рублей 80 копеек - задолженность по процентам; 439 рублей 63 копейки - задолженность по пени; 75 727 рублей 12 копеек - задолженность по основному долгу;

- № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 88 427 рублей 00 копеек, в том числе: 7 349 рублей 24 копейки - задолженность по процентам; 418 рублей 44 копейки - задолженность по пени; 80 659 рублей 32 копейки - задолженность по основному долгу;

№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 123 рубля 00 коп, в том числе: 1 130 рублей 19 копеек - задолженность по процентам; 38 рублей 94 копейки - задолженность по пени; 0 рублей 00 копеек - задолженность по перелимиту; 7 953 рублей 87 копеек - задолженность по основному долгу.

- № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 30 458 рублей 32 копейки, в том числе: 6 076 рублей 20 копеек - задолженность по процентам; 146 рублей 03 копейки - задолженность по пени; 0 рублей 00 копеек - задолженность по перелимиту; 24 236 рублей 09 копеек - задолженность по основному долгу.

Расчет суммы задолженности подтвержден истцом документально, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен в связи с чем, принимается судом для определения сумм подлежащих взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств внесения платежей в счет погашения долга, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором, общими условиями банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условиями заключенного между ответчиком и Банком договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1% годовых в день от суммы невыполненных обязательств;

Следовательно, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита, процентов за пользование кредитом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению в полном объёме.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 18 138 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░ 7702070139 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:     № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 1 712 123 ░░░░░ 24 ░░░░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 63 281 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 84 103 ░░░░░ 55 ░░░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 88 427 ░░░░░░, №KK-651067480815 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 9 123 ░░░░░,     №KK-651059527722 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 30 458 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 138 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░