Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1335/2024 (2-5693/2023;) ~ М-4129/2023 от 21.11.2023

    2-1335/2024

    24RS0№-79

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                                                             19 марта 2023 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Семёнова В.В.,

при секретаре УИВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ХЮА о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

            УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ХЮА задолженность в размере 66 830 руб. 86 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 204 руб. 93 коп.

Требования мотивированы тем, что 27 мая 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ХЮА заключен кредитный договор № (4664595034). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 109 788 руб. 96 коп. под 13,80%/45,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 57 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 174 947руб. 81 коп. По состоянию на 13 ноября 2023 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 65 667 руб. 12 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 65 595 руб. 81 коп., просроченные проценты – 71 руб. 28 коп. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом. При подаче иска представитель ИНС ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ХЮА в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом. Ранее в судебном заседании представитель ШГВ просил отказать в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании анкеты-заявления ХЮА о предоставлении потребительского кредита, между ПАО КБ «Восточный» и ХЮА заключен Договор кредитования № от 27 мая 2019 г. на следующих условиях: лимит кредитования 111 740 руб., срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка – 13,80% годовых за проведение безналичных операций, 45,00% годовых за проведение наличных операций.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты, правилами и тарифами банка о чем имеется подпись ХЮА

В соответствии с п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

14 февраля 2022 г. все права требования по данному кредитному договору перешли ПАО «Совкомбанк», в соответствии с договором присоединения.

10 октября 2023 г. ПАО «Совкомбанк» в адрес должника направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору и потребительском кредитовании. Однако ответчик ответ на указанную претензию банку не предоставил, задолженность по кредитному договору не погасил.

Как следует из расчета задолженности, общая сумма задолженности ХЮА перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 667 руб. 12 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 65 595 руб. 81 коп., просроченные проценты – 71 руб. 28 коп.

Представителем ответчика ХЮА – ШГВ заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

Индивидуальными условиями заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ХЮА договора кредитования № от 27 мая 2019 г. предусмотрено, что расчетным периодом является период пользования кредитными средствами. Расчетный период равен одному календарному месяцу, увеличенному на 15 календарных дней. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Пунктом 6 Договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее по тесту - МОП) на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП до даты платежа. Длительность расчетного периода - 1 месяц, увеличенный на 15 календарных дней. МОП определен как 4 911 руб.

При этом банк предоставляет льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100 руб. Продолжительность льготного периода 1 месяц с даты заключения договора.

По окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет-выписку о размере МОП и сроке его погашения SMS-уведомлением на контактный телефон клиента.

Минимальный обязательный платеж - это часть полной задолженности по кредит, которую клиент должен перечислить в банк к установленной дате. Минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на ТБС состоит из: процента от суммы полученного и непогашенного кредита; суммы начисленных процентов - за пользование предоставленным кредитом, в т.ч. при неисполнении условий льготного периода - на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом: суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта: пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов (при их наличии).

В соответствие с условиями договора заемщик обязался погашать задолженность путем внесения ежемесячных платежей в соответствие с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый платежный период, который составляет 1 месяц, увеличенный на 15 дней, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня платежного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы минимального обязательного платежа (МОП) для их дальнейшего списания. Первый расчетный период начинается с даты заключения договора – 27 мая 2019 года. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Размер МОП составляет 4 911 руб. Размер МОП в Льготный период – 100 руб. Льготный период составляет 1 месяц.

Таким образом, каждый из минимальных платежей является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно.

Таким образом, суд полагает, что при исчислении срока исковой давности необходимо исходить из установленной договором даты платежа- 15 дней после окончания расчетного периода, и размера минимального обязательного платежа по основному долгу- 4 911 руб.

Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета по договору кредитования № от 27 мая 2019 г. следует, что договор заключен 27 мая 2019 года, то есть начало расчетного периода - 27 число каждого месяца, дата первого платежа 11 июля 2019 г.

Первый платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком за расчетный период с 28.05.2019 по 27.06.2019 – 17 июля 2019 г.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 07 июля 2022 г. истец обратился за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности к мировому судье судебного участка №59 в Ленинском районе г. Красноярска. Судебный приказ №2-2679/59/2022 был вынесен 15 июля 2022 г. и отменен 05 июля 2023 г.

С исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 17 ноября 2023 г.

Учитывая, что исковое заявление подано ПАО «Совкомбанк» в течение полугода с даты отмены судебного приказа – 05 июля 2023 г., принимая во внимание положения об удлинении неистекшей части исковой давности до шести месяцев после отмены судебного приказа, трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению исходя из даты обращения истца за судебной защитой – 07 июля 2022 г., в связи с чем, срок исковой давности по требованиям о взыскании периодических платежей, подлежащих внесению не истек.

Расчет задолженности ХЮА не оспорен, контррасчет не представлен. В своих возражениях, сторона ответчика ссылалось лишь на пропуск срока исковой давности отдельно по каждому платежу.

Учитывая, что ответчик допустил существенное нарушение условий договора по кредитной карте, что нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ХЮА задолженности по кредитной карте обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 204 руб. 93 коп., которая на основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

        На основании и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ХЮА о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ХЮА (<данные изъяты> ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 27 мая 2019 г. в размере 66 830 руб. 86 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 204 руб. 93 коп., а всего определив к взысканию 69 035 (Шестьдесят девять тысяч тридцать пять) руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:                                                   В.В. Семёнов

Мотивированное решение суда изготовлено 05 апреля 2024 г.