Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2501/2023 ~ М-2554/2023 от 20.10.2023

КОПИЯ

Дело № 2-2501/2023

УИД 42RS0002-01-2023-003452-48

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Белово Кемеровская область-Кузбасс 24 ноября 2023 г.

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Васильевой Е.М.,

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 к Коваленко Светлане Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 обратилось в суд с иском к Коваленко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Коваленко Светлана Витальевна обратилась в Публичное акционерное общество "Сбербанк России" через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена Банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждается смс-сообщениями, журналом входов в АС «Сбербанк Онлайн», индивидуальными условиями кредитования с ЭП клиента. ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил на счет заемщика денежные средства в размере 52 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, зачисление производилось на счет №. Денежные средства зачислены на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается ознакомлением с общими условиями кредитования и подписанием заемщиком Индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 52 647,27 руб.

29.08.2023 банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Коваленко Светланы Витальевны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.10.2023 в размере 52 647,27 руб., в том числе: просроченный основной долг - 41 668,67 руб., просроченные проценты - 10 978,60 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 779,42 руб..

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).

Истец – ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения №8615, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.4 об.).

Ответчик Коваленко С.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в возражениях на исковое заявление просила рассмотреть дело в своё отсутствие, с исковыми требованиями в части начисления суммы просроченного основного долга не согласна. В возражениях указывает, что истцом пропущен срок исковой давности для всех требований до 20.10.2020. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности. В случае применения судом срока исковой давности, просит также решить вопрос распределения судебных расходов, в том числе, государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, и, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам п. 2 ст. 432 ГК, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или в любой момент в пределах такого периода (ч. 1); в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства; обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в 7-дневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, что на основании заявки ответчика от ДД.ММ.ГГГГ., между ПАО «Сбербанк России» и Коваленко С.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, сумма кредита - 52 000 руб., под 13,9% годовых, сроком на 84 месяца с даты его фактического предоставления (аннуитетные платежи в размере 971,61 руб.), платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита, 18 числа каждого месяца, дата окончания кредитного договора 18.12.2025 (л.д. 40-42).

Договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, не оспорен ими в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Ответчик ознакомлен с Общими условиями, индивидуальными условиями, о чем указано в п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита, принял на себя обязанность их соблюдать, что подтвердил простой электронной подписью, направив СМС-сообщение в системе «Мобильный банк».

Пунктом п. 2 индивидуальных условий предусмотрено, что договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 13,9 % годовых.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом обязательного платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий ответчиком выбран способ зачисления кредитных денежных средств: на счет дебетовой банковской карты № № открытый у кредитора.

Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Коваленко или счета третьего лица, открытого у Кредитора (п.п. 1, 2, 4, 6, 8, 14 Индивидуальных условий Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ. банк зачислил на счет заемщика денежные средства в размере 52 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, зачисление производилось на счет №.

Коваленко С.В. исполняла свои обязанности по договору ненадлежащим образом – за весь период пользования кредитными средствами платежи вносила не в полном объеме и нерегулярно, последний платеж оплачен ДД.ММ.ГГГГ в размере 971,61 руб., как следует из расчета задолженности и выписке по счету (л.д. 7, 9-39).

06.12.2021 мировым судьей судебного участка №7 Беловского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании с Коваленко С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по Договору в размере 58720,07 руб., который 29.12.2021 был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 6).

29.08.2023 Банк направил Заемщику досудебное требование о необходимости возврата в срок до 28.09.2023 задолженности по Договору, размер которой по состоянию на 29.08.2023 составляет 49075,2 руб. (л.д. 49).

Коваленко С.В. указанное требование не исполнила, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с изложенным, истцом правомерно и обосновано заявлены исковые требования к ответчику.

Указание Коваленко С.В. на пропуск ПАО Сбербанк при обращении в суд с требованиями к нему срока исковой давности подлежит отклонению ввиду следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кредитный договор между банком (истцом) и ответчиком Коваленко С.В. заключен ДД.ММ.ГГГГ и срок его исполнения 18.12.2025.

В направленном 29.08.2023 ответчику требовании банк просит заемщика осуществить возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 28.09.2023.

Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения ответчиком Коваленко С.В. требования ПАО Сбербанк о досрочном возврате всей суммы кредита.

Требование ПАО Сбербанк от 29.08.2023 ответчиком исполнено не было.

Рассматриваемый иск направлен в суд 20.10.2023.

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства, истцом не пропущен срок исковой давности по настоящему делу.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При этом, истец заявил требования о взыскании с ответчика процентов по ключевой ставке Банка России, что в силу положений изложенного является правом истца.

Так, суду представлен подробный расчет процентов по ключевой ставке Банка России, за период с 19.04.2020 по 03.10.2023, размер которых составил 10978, 60 руб., с которым суд соглашается, поскольку он является математически верным, произведен с учетом действующих ставок Банка России, контррасчет задолженности ответчик Коваленко С.В., возражавшая против удовлетворения иска, суду не представила, фактически его не оспаривала.

Таким образом, на основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, проанализировав доводы и возражения ответчика и, найдя их необоснованными относительно заявленных банком к нему требований, учитывая также, что ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих требования истца в части или полностью, суд считает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 647 руб. 27 коп., из которых задолженность по основному долгу – 41 668 руб. 67 коп., задолженности по процентам 10 978 руб. 60 коп.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1 779 руб. 42 коп., которая в силу указанных выше ст. ст. 88, 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с Коваленко Светланы Витальевны, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк», ИНН 7707083893, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.10.2023 в сумме 52647, 27 руб., в том числе: просроченный основной долг –41668, 67 руб., просроченные проценты – 10978, 60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1779, 42 руб., всего взыскать 54426 (пятьдесят четыре тысячи четыреста двадцать шесть) рублей 69 коп..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.М. Васильева

Мотивированное решение составлено 01.12.2023.