Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-330/2023 ~ M-48/2023 от 10.01.2023

№

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Будённовск 28 февраля 2023 года

Будённовский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Котлярова Е.А., при секретаре Кривцовой О.А., с участием:

представителя истца М.Н.Э. – адвоката П.В.В., представившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ, действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению М.Н.Э. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате юридических услуг представителя,

УСТАНОВИЛ:

М.Н.Э. обратилась в суд с иском, в котором указала, что на основании договора купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между нею и АО «РОЛЬФ» в лице филиала «ВЕШКИ», она приобрела в собственность поддержанный автомобиль марки «Kia Rio», 2018 года выпуска.

Купленный истцом автомобиль «Kia Rio» был поставлен на учет с регистрационным знаком М 681 АО 126 региона, что подтверждается свидетельством о регистрации ТС.

В соответствии с дополнительным соглашением к указанному договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, продавец предоставил истцу скидку при условии соблюдения истцом до передачи истцу автомобиля, в частности, следующего: покупателем в салоне продавца с партнерами продавца – страховыми компаниями заключается договор страхования жизни на сумму страховой премии не менее 253888,45 рублей; покупателем в салоне продавца с партнерами продавца – банками заключается кредитный договор с целью использования денежных средств, предоставляемых банком покупателю, на приобретение у продавца автомобиля (пункт 4 соглашения).

Далее указано, что в случае неисполнения покупателем любого из условий п. 4 соглашения, скидка покупателю не предоставляется (пункт 5).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Сетелем Банк» предоставил истцу целевой потребительский кредит в сумме 971834 рубля 76 копеек на приобретение данного автотранспортного средства.

Вместе с тем, по требованию продавца АО «РОЛЬФ» (филиал «ВЕШКИ») и кредитора ООО «Сетелем Банк», в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, там же - в автосалоне АО «РОЛЬФ», в то же время - ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и представителем ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования поименованный как «Защита платежей» № сроком действия договора 60 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данный договор был заключен по программе «Автокредит 4 риска» на случай наступления страховых рисков, связанных с жизнью и здоровьем истца, могущих оказать влияние на способность истца осуществлять платежи по указанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Размеры страховых выплат установлены данным договором страхования по каждому страховому риску отдельно, в зависимости от количества ежемесячных платежей по указанному кредитному договору, в соответствии с первоначальным графиком погашения задолженности.

Согласно условиям данного договора страхования и во исполнение положений п.п. 4-5 доп. соглашения к ДКП, ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена страховая премия в размере 253888 рублей 45 копеек единовременно.

Предоставленный истцу целевой кредит истец погасила в полном объеме за 65 дней.

В соответствии со справкой, выданной истцу ООО «Сетелем Банк» (кредитором) от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ М.Н.Э. не имеет перед банком неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному с кредитором договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ истец направила почтой в адрес ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» заявление по установленной форме на расторжение договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и возврат истцу неиспользованной части страховой премии, к которому приложила указанную справку банка, а также предусмотренные Правилами страхования документы.

На основании данных отчета об отслеживании почтового отправления, заявление и документы получены страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В ответ на заявление истца, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» направило ей письмо за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о том, что заявление истца поступило в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления истца, договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик полагает, что у страховщика нет обязательств по возврату части страховой премии, за вычетом части премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В данном случае, оплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Не согласившись с отказом истцу в возврате части неиспользованной страховой премии, ДД.ММ.ГГГГ истец направила почтой в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление потребителя в финансовую организацию (досудебную претензию) с просьбой в 10-ти дневный срок с момента получения требования потребителя пересмотреть свою позицию относительно возврата истцу части страховой премии, осуществить возмещение истцу неустойки за нарушение прав потребителя путем перечисления денежных средств на счет истца.

Согласно уведомлению о вручении заказного письма, заявление-претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ директором департамента клиентского сервиса был сформирован ответ о том, что в удовлетворении претензии истца отказано, поскольку договор страхования был оформлен с истцом по рискам ухода из жизни и потери трудоспособности, и не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). По мнению страховщика, данное условие договора препятствует возврату истцу части страховой премии.

Указанный отказ финансовой организации в возмещении истцу неиспользованной части страховой премии, является незаконным и необоснованным, грубо нарушающим права, свободы и законные интересы истца.

Договор страхования с наименованием «Защита платежей» № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на основании полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита, утвержденных приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Параграфом 11 «Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита», утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрены основания «Прекращения действия и расторжение договора страхования».

Пунктом 11.1 «Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита» предусмотрены случаи, когда действие договора страхования прекращается.

В силу пункта 11.2 и подпункта 11.2.2 «Полисных условий» договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке, по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита. При этом досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования, документа, удостоверяющего личность, оригинала справки из банка о погашении кредита (при наличии). Договор считается расторгнутым с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата расторжения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

Пунктом 11.3 «Полисных условий» предусмотрено, что в случае досрочного прекращения действия договора на основании п. 11.1.3 настоящих полисных условий страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования.

Пунктом 11.1.3 установлено, что действие договора страхования прекращается, в том числе, в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Следует учитывать, что возможность наступления страхового случая отпадает, и существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в том числе, когда страхователь (заёмщик) досрочно погашает кредитные обязательства перед банком в полном объеме, и состояние его здоровья никоим образом не влияет на завершенный кредит.

С учетом того, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец не имеет перед ООО «Сетелем Банк» неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то и договор страхования «Защита платежей» № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенный во исполнение и в целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору, - не имеет юридического значения в связи с отсутствием дальнейшей возможности наступления страховых рисков, а излишне уплаченная истцом страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховая премия, с даты расторжения указанного договора (с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ), должна быть возвращена страхователю.

Часть уплаченной истцом страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования подлежит расчету следующим образом:

- срок действия договора страхования 60 месяцев (или 1 800 дней): с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- часть использованных дней страхования составляет 80 дней (31 день августа 2022 г. + 30 дней сентября 2022 г. + 19 дней октября 2022 г.).

- часть неиспользованных дней страхования составляет 1720 дней (1800 – 80);

- страховая премия оплачена истцом в сумме 253888 рублей 45 копеек;

Неиспользованная часть страховой премии за 1720 дней равна 242604 рубля 52 копейки: (253888,45 руб. ? 1720 дн. ? 1800 дн.).

Таким образом, взысканию с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца подлежит не использованная (не возвращенная) часть страховой премии в размере 242604 рубля 52 копейки.

Более того, возникшие между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» правоотношения регулируются Законом РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Тем самым, указанной нормой Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии. Неустойку следует исчислять от суммы задолженности (не возвращенной части премии) с момента отказа страховщика от выполнения обязательства. Договор страхования расторгнут между истцом и страховщиком ДД.ММ.ГГГГ, а в возврате страховой премии с этого дня отказано.

В связи с этим, размер неустойки, исчисляемой за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (дату подачи настоящего иска в суд), то есть за 62 дня (12 дней октября 2022 г. + 30 дней ноября 2022 г. + 20 дней декабря 2022 г.), от суммы невозвращенной страховой премии в размере 242604 рубля 52 копейки, составляет 451244 рубля 40 копеек (242604,52 руб. ? 3 % ? 62 дня).

Следовательно, взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца подлежит неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 451244 рубля 40 копеек.

Кроме того, в силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Так, из-за неудовлетворения требований истца в предусмотренном законом порядке и сроки, истцу приходилось добиваться справедливости путем неоднократного обращения в страховую компанию, отвлекаться от обычных дел и занятий, выезжать к адвокату для получения юридической помощи, тем самым, нарушать свой устоявшийся жизненный ритм. Спровоцированная действиями ответчика длительная психотравмирующая ситуация, вызвала у истца нравственные страдания, выразившиеся в негодовании, раздражении, психическом дискомфорте и эмоциональной подавленности. Очевидно, что при отказе организации в возмещении убытков, нарушаются имущественные права пострадавшей стороны. В таких случаях потерпевший испытывает чувства незащищенности, социальной ущербности, материальной зависимости, в связи с чем, претерпевает нравственные страдания, влекущие расстройства здоровья, затрагивающие нематериальные права, свободы и законные интересы этого лица, в связи с чем, истцу причинен моральный вред в денежном эквиваленте в размере 20000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Государственная пошлина истцом не оплачивалась на основании положений вышеуказанного Закона, освобождающего заявителей от ее уплаты по делам данной категории.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Следовательно, госпошлина подлежит взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета Буденновского муниципального района Ставропольского края пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и заявленным требованиям нематериального характера.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате юридических услуг представителя в сумме 40000 рублей.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в свою пользу страховую премию пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования в размере 242604 рублей 52 копеек, неустойку в связи с неисполнением требований потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 451244 рубля 40 копеек, денежную компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы по оплате юридических услуг представителя в сумме 40000 рублей, расходы по оплате за удостоверение нотариальной доверенности в сумме 2000 рублей, почтовые расходы в сумме 666 рублей 26 копеек.

Истец М.Н.Э., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явилась, просив суд о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

В соответствие с положением ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Представитель истца адвокат П.В.В. исковое заявление поддержал, просив суд его удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причине неявки суду не представил и не просил о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, в связи с чем, суд признает причину неявки ответчика неуважительной.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно положению ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с изложенным, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика не явившихся, но надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца – адвоката П.В.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании договора купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и АО «РОЛЬФ» в лице филиала «ВЕШКИ», истец приобрела в собственность поддержанный автомобиль марки «Kia Rio», 2018 года выпуска.

Купленный истцом автомобиль «Kia Rio» был поставлен на учет с регистрационным знаком №, что подтверждается свидетельством о регистрации ТС.

В соответствии с дополнительным соглашением к указанному договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, продавец предоставил истцу скидку при условии соблюдения истцом до передачи истцу автомобиля, в частности, следующего: покупателем в салоне продавца с партнерами продавца – страховыми компаниями заключается договор страхования жизни на сумму страховой премии не менее 253888,45 рублей; покупателем в салоне продавца с партнерами продавца – банками заключается кредитный договор с целью использования денежных средств, предоставляемых банком покупателю, на приобретение у продавца автомобиля (пункт 4 соглашения).

Далее указано, что в случае неисполнения покупателем любого из условий п. 4 соглашения, скидка покупателю не предоставляется (пункт 5).

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Сетелем Банк» предоставил истцу целевой потребительский кредит в сумме 971 834 рубля 76 копеек на приобретение данного автотранспортного средства.

Вместе с тем, по требованию продавца АО «РОЛЬФ» (филиал «ВЕШКИ») и кредитора ООО «Сетелем Банк», в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, там же - в автосалоне АО «РОЛЬФ», в то же время - ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и представителем ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования поименованный как «Защита платежей» № сроком действия договора 60 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Данный договор был заключен по программе «Автокредит 4 риска» на случай наступления страховых рисков, связанных с жизнью и здоровьем истца, могущих оказать влияние на способность истца осуществлять платежи по указанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Размеры страховых выплат установлены данным договором страхования по каждому страховому риску отдельно, в зависимости от количества ежемесячных платежей по указанному кредитному договору, в соответствии с первоначальным графиком погашения задолженности.

Согласно условиям данного договора страхования и во исполнение положений п.п. 4-5 доп. соглашения к ДКП, ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена страховая премия в размере 253888 рублей 45 копеек единовременно.

Предоставленный истцу целевой кредит истец погасила в полном объеме за 65 дней.

В соответствии со справкой, выданной истцу ООО «Сетелем Банк» (кредитором) от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ М.Н.Э. не имеет перед банком неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному с кредитором договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ истец направила почтой в адрес ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» заявление по установленной форме на расторжение договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и возврат истцу неиспользованной части страховой премии, к которому приложила указанную справку банка, а также предусмотренные Правилами страхования документы.

На основании данных отчета об отслеживании почтового отправления, заявление и документы получены страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В ответ на заявление истца, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» направило ей письмо за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о том, что заявление истца поступило в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления истца, договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик полагает, что у страховщика нет обязательств по возврату части страховой премии, за вычетом части премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В данном случае, оплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Не согласившись с отказом истцу в возврате части неиспользованной страховой премии, ДД.ММ.ГГГГ истец направила почтой в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление потребителя в финансовую организацию (досудебную претензию) с просьбой в 10-ти дневный срок с момента получения требования потребителя пересмотреть свою позицию относительно возврата истцу части страховой премии, осуществить возмещение истцу неустойки за нарушение прав потребителя путем перечисления денежных средств на счет истца.

Согласно уведомлению о вручении заказного письма, заявление-претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ директором департамента клиентского сервиса был сформирован ответ о том, что в удовлетворении претензии истца отказано, поскольку договор страхования был оформлен с истцом по рискам ухода из жизни и потери трудоспособности, и не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). По мнению страховщика, данное условие договора препятствует возврату истцу части страховой премии.

Указанный отказ финансовой организации в возмещении истцу неиспользованной части страховой премии, является незаконным и необоснованным, грубо нарушающим права, свободы и законные интересы истца.

Договор страхования с наименованием «Защита платежей» № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на основании полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита, утвержденных приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Параграфом 11 «Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита», утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрены основания «Прекращения действия и расторжение договора страхования».

Пунктом 11.1 «Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита» предусмотрены случаи, когда действие договора страхования прекращается.

В силу пункта 11.2 и подпункта 11.2.2 «Полисных условий» договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке, по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита. При этом досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования, документа, удостоверяющего личность, оригинала справки из банка о погашении кредита (при наличии). Договор считается расторгнутым с 00:00 часов дня, указанного в заявлении, или дня получения заявления страховщиком, если дата расторжения договора не указана, либо указанная страхователем дата расторжения договора является более ранней, чем дата получения заявления страховщиком.

Пунктом 11.3 «Полисных условий» предусмотрено, что в случае досрочного прекращения действия договора на основании п. 11.1.3 настоящих полисных условий страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования.

Пунктом 11.1.3 установлено, что действие договора страхования прекращается, в том числе, в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Следует учитывать, что возможность наступления страхового случая отпадает, и существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в том числе, когда страхователь (заёмщик) досрочно погашает кредитные обязательства перед банком в полном объеме, и состояние его здоровья никоим образом не влияет на завершенный кредит.

С учетом того, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец не имеет перед ООО «Сетелем Банк» неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то и договор страхования «Защита платежей» № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенный во исполнение и в целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору, - не имеет юридического значения в связи с отсутствием дальнейшей возможности наступления страховых рисков, а излишне уплаченная истцом страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховая премия, с даты расторжения указанного договора (с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ), должна быть возвращена страхователю.

Часть уплаченной истцом страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования подлежит расчету следующим образом: - срок действия договора страхования 60 месяцев (или 1 800 дней): с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - часть использованных дней страхования составляет 80 дней (31 день августа 2022 г. + 30 дней сентября 2022 г. + 19 дней октября 2022 г.); - часть неиспользованных дней страхования составляет 1720 дней (1800 – 80); - страховая премия оплачена истцом в сумме 253888 рублей 45 копеек

Неиспользованная часть страховой премии за 1720 дней равна 242604 рубля 52 копейки: (253888,45 руб. ? 1720 дн. ? 1800 дн.).

Таким образом, суд полагает, что взысканию с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу истца подлежит не использованная (не возвращенная) часть страховой премии в размере 242604 рублей 52 копеек.

Более того, возникшие между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» правоотношения регулируются Законом РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Тем самым, указанной нормой Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии. Неустойку следует исчислять от суммы задолженности (не возвращенной части премии) с момента отказа страховщика от выполнения обязательства. Договор страхования расторгнут между истцом и страховщиком ДД.ММ.ГГГГ, а в возврате страховой премии с этого дня отказано.

В связи с этим, размер неустойки, исчисляемой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (дату подачи настоящего иска в суд), то есть за 62 дня (12 дней октября 2022 г. + 30 дней ноября 2022 г. + 20 дней декабря 2022 г.), от суммы невозвращенной страховой премии в размере 242604 рубля 52 копейки, составляет 451244 рубля 40 копеек (242 604,52 руб. ? 3 % ? 62 дня).

Следовательно, взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца подлежит неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 451244 рубля 40 копеек.

Кроме того, в силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Так, из-за неудовлетворения требований истца в предусмотренном законом порядке и сроки, истцу приходилось добиваться справедливости путем неоднократного обращения в страховую компанию, отвлекаться от обычных дел и занятий, выезжать к адвокату для получения юридической помощи, тем самым, нарушать свой устоявшийся жизненный ритм. Спровоцированная действиями ответчика длительная психотравмирующая ситуация, вызвала у истца нравственные страдания, выразившиеся в негодовании, раздражении, психическом дискомфорте и эмоциональной подавленности. Очевидно, что при отказе организации в возмещении убытков, нарушаются имущественные права пострадавшей стороны. В таких случаях потерпевший испытывает чувства незащищенности, социальной ущербности, материальной зависимости, в связи с чем, претерпевает нравственные страдания, влекущие расстройства здоровья, затрагивающие нематериальные права, свободы и законные интересы этого лица, в связи с чем, истцу причинен моральный вред в денежном эквиваленте в размере 20000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в сумме 356924 рублей 46 копеек: 713848 рублей 92 копейки (242604 рубля 52 копейки + 451244 рубля 40 копеек + 20000 рублей) : 2.

Ответчиком суду не представлено никаких возражений о несогласии с требуемыми истцом суммой неустойки, штрафа, морального вреда, судебных издержек, в связи с чем, суд полагает, что требования истца в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, понесенные по делу истцом складываются из расходов по оплате юридических услуг представителя в сумме 40000 рублей (квитанция к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ), расходов по оплате за удостоверение нотариальной доверенности в сумме 2000 рублей (справка нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ), почтовых расходов в сумме 986 рублей 26 копеек (чеки на сумму 228 рублей 64 копейки, 77 рублей, 170 рублей, 40 рублей 62 копейки, 170 рублей, 150 рублей, 150 рублей).

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в соответствии с положением ч. 3 ст. 196 ГПК РФ в пределах заявленных требований.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Принимая во внимание, что исковые требования имущественного характера удовлетворены в сумме 1050773 рубля 38 копеек, размер государственной пошлины от которой составляет 13453 рубля 87 копеек, а не имущественного характера в сумме 20000 рублей размер государственной пошлины от которой составляет 300 рублей, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в доход бюджета Будённовского муниципального округа Ставропольского края составляет 13753 рубля 87 копеек (13453 рубля 87 копеек + 300 рублей).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 242604 ░░░░░░ 52 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 451244 ░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 20000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 356924 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 40000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 666 ░░░░░░ 26 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13753 ░░░░░ 87 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░