Решение по делу № 2-398/2012 от 25.05.2012

Дело № 2-398/2012                                                                             21 июня 2012 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего Хохрякова Н.А.,

при секретаре Мухряковой И.С.,

рассмотрев в открытом в судебном заседании гражданское дело по иску Маслова Е.В. к открытого акционерному обществу акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о признании недействительными условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и взыскании денежных средств,

                                               установил:

истец обратилась с указанным иском к ответчику,требования мотивирует тем, что между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» 01.08.2007 г. был заключен указанный кредитный договор на приобретение транспортного средства, согласно которому ответчик предоставляет кредит заемщику в сумме ... рублей на срок возврата 60 месяцев под 8,5 % годовых. По условиям кредитного договора за ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж в размере 1 ....

Просит суд признать недействительным пункт 1.2.2 кредитного договора ... от 01. 08.2007 года в части взимания банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика неосновательно полученные денежные средства в размере ... и на основании Закона о защите прав потребителей взыскать неустойку в размере .... Дело просит рассмотреть без его участия и взыскать указную сумму за период с 1 апреля 2009 года по 1 марта 2012 года.

Представитель ответчика просит рассмотреть дело без его участия, иск не признает, одновременно просит суд применить срок исковой давности в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, уменьшить размер неустойки.

Дело рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из материалов дела следует, что между истцом и ОАО АКБ «РОСБАНК» 15.08.2008 01.08.2007 г. был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчик предоставляет кредит заемщику в сумме ... рублей со сроком возврата до 01.08.2012 года под 8,5 % годовых.

По условиям пункта 1.2.2 кредитного договора за ведение ссудного счета заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж в размере ... ежемесячно, начиная с01.09.2007 г. по 01.08.2012 г. в сумме ....

Согласно графику платежей истцом за ведение ссудного счета на 21 февраля 2012 года уплачено ....

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГПК РФ).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, п. 1.2.2 кредитного договора ... от 01.08.2007 года в части взимания банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГПК РФ).

Статьями 195, 196 установлены сроки обращения в суд лица, право которого нарушено. Срок исковой давности устанавливается в три года. Ходатайства о восстановлении срока давности, установленных для обращения в суд истец не заявлял. Истец обратился в суд за защитой своих прав 11 апреля 2012 года, поэтому суд полагает возможным взыскать с ответчика плату за обслуживание ссудного счета с 11 апреля 2009 года в размере ....

В соответствии с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно расчету истца с ответчика подлежит взысканию сумма неустойки в размере ....

Заявленные истцом требования о взыскании неустойки основаны на нормах действующего законодательства и подлежат удовлетворению, поскольку изготовитель отказался возместить убытки, причиненные вследствие одностороннего отказа исполнителя от выполнения работ в добровольном порядке, но вместе с тем, в порядке ст.333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить неустойку с указанной суммы до 20 000 рублей, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Требования истца о взыскании неустойки в части, превышающей сумму ... удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины, поэтому с ответчика подлежит уплате в доход федерального бюджета государственная пошлина в размере ....

Согласно подпункту 2 пункта 1 ст.333.18 НК РФ государственная пошлина подлежит уплате в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                     решил:

иск Маслова Е.В. к открытого акционерному обществу акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о признании недействительными условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и взыскании денежных сред удовлетворить.

Положения п. 1.2.2. кредитного договора № ... от 01.08.2007 года, заключенного между Масловым Е.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части обязанности заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... ежемесячно признать недействительными.

Применить последствия недействительности ничтожных условий договора, взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Маслова Е.В. денежные средства в размере ....

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход бюджета государственную пошлину в размере ...

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через суд, вынесший решение, в апелляционном порядке в течение месяца.

Председательствующий:                                                   Н.А.Хохряков