Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-172/2023 (2-1229/2022;) от 22.11.2022

Дело № 2-172/2023

УИД 54MS0107-01-2022-003935-67

Поступило 22.11.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                    20 января 2023 года                                 р.п. Мошково Новосибирской области

Судья Мошковского районного суда Новосибирской области Лукьянова С.Г.

при секретаре Бойко О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Лайм-Займ» к Спиридоновой Н. В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором просит взыскать с Спиридоновой Н.В. в свою пользу задолженность по договору № от 10.01.2019 в размере 60373,39 руб., образовавшуюся за период с 10.01.2019 по 06.09.2022, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2011,20 руб. В обоснование доводов иска указано, что 10.01.2019 года между «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО и Спиридоновой Н.В. был заключен договор потребительского займа №.

Ранее мировым судом Судебный участок № Мошковского судебного района Новосибирской области был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между займодавцем и Заемщиком. Однако, на основании поступивших от Заемщика возражений судебный приказ был отменен 11.08.2021.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления Заемщику текста индивидуальных условий и их принятия Заемщиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек.

Для получения доступа к функционалу сайта Заимодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, Заемщик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Поскольку, договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых было идентифицирована личность Заемщика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью Заемщика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим Заемщику, для идентификации личности последнего.

В соответствии с п. 18 Постановления Правительства РФ от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» (вместе с "Правилами оказания услуг телефонной связи"), при заключении договора об оказание услуг мобильной связи с физическим лицом производится его идентификация на основании удостоверяющего личность документа.

Учитывая, что права и обязанности по договору об оказании услуг мобильной связи приобретаются физическим лицом, заключающим указанный договор, а, следовательно, право на использование личного номера мобильного телефона также принадлежит исключительно данному физическому лицу, а также учитывая положения п. 5 ст. 10 ГК РФ, установившего презумпцию добросовестности лиц в гражданском обороте, на основании которой в отсутствии доказательств обратного считается доказанным, что участники гражданских правоотношений полностью и добросовестно исполняют условия заключенных между собой договоров, необходимо считать доказанным, что, указав свой номер мобильного телефона, Заемщик сообщил Заимодавцу сведения именно о принадлежащем ему на основании договора об оказании услуг мобильной связи номере, права на пользование которым были получены им после проведения идентификации его личности в соответствии с действующим законодательством.

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий Заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 5963), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

В судебное заседание представитель истца –Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Спиридонова Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что не подписывала никаких документов, при этом просила снизить размер штрафных санкций.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Лайм-Займ» подлежат частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных, законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 10.01.2019 между ООО МФК «Лайм-Займ» и Спиридоновой Н.В. заключен договор потребительского кредита (займа) №.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, сумма займа составляет 30000 руб. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Заем подлежит возврату в срок до 16.05.2019, срок действия договора 126 дней. Погашение текущей задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заёмщиком путем уплаты суммы по графику платежей. Полная стоимость займа составляет 219,001% годовых.

Погашение задолженности по договору займа, в соответствии с п.6.1 и п.6.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), производится путем внесения платежа в размере 4882,57 руб. согласно установленному графику: 24.01.2019, 07.02.2019, 21.02.2019, 07.03.2019, 21.03.2019, 014.04.2019, 18.04.2019, 02.05.2019, и в размере 4882,74 – 16.05.2019.

Последний периодический платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов, за пользование суммой займа, погашению иной задолженности, возникшей на основании договора (п.6.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Заемщик согласен с Общими условиями договора займа (п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Плата за выбранный заемщиком канал выдачи составляет 1500 рублей (п.17.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Кредитор выполнил обязательства по договору займа, ответчику была предоставлена сумма займа, предусмотренная договором, что подтверждается информацией о платеже.

Таким образом, заключенный в офертно-акцептной форме договор займа, в соответствии со ст.ст. 434, 438 ГК РФ и в силу положений со ст. ст. 307, 425 ГК РФ, стал обязательным для сторон, его заключивших.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа, Клиент, имеющий намерения получить Заем, заходит на Сайт или обращается к Организации-партнеру Кредитора, и направляет кредитору анкету - указанный договор был заключен путем акцепта ответчиком индивидуальных условий, а именно, подписания документов посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

В подтверждение заключения договора займа на указанных условиях в материалы дела представлена справка ООО МФК « Лайм - Займ » о передаче Спиридоновой Н.В. денежных средств по договору займа в размере 30000 руб. на счет №, код авторизации №, чек №.

На основании п.3.1 заявитель подает заявление в МФО с использованием сайта или в офисах обслуживания МФО. При первичной подаче заявления заявитель заполняет анкету на сайте. Заявитель может подать заявление исключительно после создания учётной записи на сайте и с её использованием (п.3.2).

Ответчик Спиридонова Н.В. путем заполнения регистрационной формы прошла регистрацию на сайте ООО МФК « Лайм - займ » https://lime-zaim.ru в сети «Интернет», что подтверждается Согласием на получение кредитного отчёта и Заявления о предоставлении кредита.

В соответствии с Заявлением о предоставлении потребительского займа следует, что Спиридонова Н.В. предварительно была ознакомлена с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Спиридоновой Н.В. было подтверждено, что ею прочитаны указанные документы и понятно их содержание. С данными документами она согласилась. Спиридоновой Н.В. также дано согласие на обработку и передачу персональных данных, передачу информации в бюро кредитных историй.

Таким образом, в соответствии с Общими условиями Спиридонова Н.В. в установленный срок акцептировала Индивидуальные условия договора потребительского займа, ознакомилась, согласилась с ними и приняла их, дав согласие на получение займа своими действиями, путем предоставления персональных данных о себе для анкеты на сайте займодавца ООО МФК «Лайм - Займ » в сети «Интернет», уникального кода, направленного на номер, указанный при регистрации, то есть путем проставления простой электронной подписи.

Также на Индивидуальных условиях внизу на каждой странице проставлен цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи клиента - 5963.

Как следует из представленных истцом документов, ООО МФК « Лайм - Займ» свои обязательства по договору займа исполнило полностью, предоставив ответчику денежные средства в сумме 30000 руб. При этом, ответчиком Спиридоновой Н.В. обязательства по возвращению суммы займа и процентов исполнены не были, в связи с чем, образовалась задолженность.

В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. Общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика составляет 60373,39 руб., из которых сумма займа в размере 16028,77 руб. (с учетом оплаченной части в размере 13971,33), проценты за пользование займом с 10.01.2019 года по 06.09.2022 года в размере 32057, 54руб., штрафы за просрочку уплаты задолженности в размере 10787,08 руб., комиссия за выбранный канал выдачи займа в размере 1500 руб.

Суд принимает данный расчет, ответчиком контррасчет, а также доказательств, с достоверностью опровергающих расчет задолженности, либо подтверждающих оплату задолженности, в материалы дела не представлено.

Определением мирового судьи 1 судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № мирового судьи 2 судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Спиридоновой Н.В. в пользу ООО МФК «Лайм-Займ» задолженности.

Исходя из того, что обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом ответчиком не исполнялись, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом являются обоснованными.

Как следует из ч.2 ст.12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Начисление неустойки на задолженность по оплате основанного долга и процентов не противоречит действовавшему на момент заключения договора законодательству, а, кроме того, размер и порядок начисления неустойки согласован сторонами договора на момент его заключения.

Ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов, в этой связи начислен штраф 10787, 08 руб.

По смыслу ст.ст. 329-330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ответчик просил уменьшить размер штрафа на основании статьи 333 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (пункты 73-75) бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Суд соглашается с расчетом размера неустойки, поскольку он арифметически выполнен правильно, вместе с тем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание общий размер задолженности по основному долгу, который составляет 16028,77 руб., длительность неисполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств, учитывая несоразмерность начисленной истцом неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору займа, а также сумму процентов, подлежащих уплате, в размере 32057, 54 руб., суд приходит к выводу о снижении размера неустойки за нарушение срока возврата суммы займа до 2 000 руб.

При этом суд считает, что дальнейшее ее снижение приведет к нарушению баланса между мерой ответственности ответчика и размером убытков истца.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представила суду доказательства, опровергающие исковые требования истца, не представила свои расчеты.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика Спиридоновой Н.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2011 рублей 84 копеек.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст.94 ГПК РФ).

Почтовым реестром подтверждается, что истец понес почтовые расходы на отправку в адрес Спиридоновой Н.В. искового заявления в размере 62 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Спиридоновой Н. В. в пользу Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО задолженность по договору займа в размере 51586,31 руб., почтовые расходы 62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2011,2 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента составления мотивировочной части решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2023 года.

Судья                                    С.Г. Лукьянова