Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2812/2023 от 08.06.2023

Дело № 2-2812/2023

УИД 46RS0013-01-2023-000293-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Красновой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Гурове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2812/2023 по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Максимовой Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ответчику Максимовой Е.С. и просит взыскать задолженность по кредитному договору от 24.12.2021 года № 625/0000-1990722 по состоянию на 02.03.2023 года в общей сумме 2990705 руб. 13 коп., из которых: 2812712 руб. 24 коп. – основной долг, 175530 руб. 25 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1122 руб. 92 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1339 руб. 72 коп. – пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 23154 руб. 00 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 24.12.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ответчик Максимова Е.С. заключили кредитный договор №625/0000-1990722 путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2966061 руб. на срок по 25.12.2028 года с взиманием за пользование кредитом 9,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит из стороны по договору. Электронными документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную.

Заемщик 24.12.2021 произвел вход в ВТБ Онлайн посредством ввода кода подтверждения/ аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, заемщик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 2966061 руб.

Заемщиком в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт. Данная заявка одобрена Банком 24.12.2021 года. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Ойлайн, идентификация клиентов, порядок подтверждения операций. Подтверждение распоряжений/ заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные ответчиком в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.

В соответствии с вышеуказанными условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-Банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. Со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его просто электронной подписью клиента, а со стороны Банка – при зачислении суммы кредита на счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 02.03.2023 сумма задолженности ответчика перед банком составила 3012 868 руб. 93 коп. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, задолженность по кредитному договору по состоянию на 02.03.2023 года составила 2990 705 руб. 13 коп., из которых: 2812 712 руб. 24 коп. – основной долг, 175 530 руб. 25 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1122 руб. 92 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1339 руб. 72 коп. – пени по просроченному долгу.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и дате судебного заседания извещался надлежащим образом. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие.

Ответчик Максимова Е.С. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще по месту жительства, возражений против заявленных требований не представила, об отложении слушания дела не просила, об уважительной причине неявки не сообщила.

Статьей 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным если оно поступило лицу, которому направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание положение ст. 35 ГПК РФ о добросовестном пользовании лицами, участвующие в деле, процессуальными правами, суд полагает, что в данном случае ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судом извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является его риском, все неблагоприятные последствия такого бездействия лежат на нём самом.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, возражений против заявленных требований не представил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 24.12.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и Максимовой Е.С. заключен кредитный договор №625/0000-1990722 путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на Кредит. По условиям договора сумма кредита составляет 2966 061 руб., срок возврата кредита 25.12.2028, процентная ставка по кредиту составляет 9,5 % годовых. Количество платежей 84. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. В соответствии с п.21 Индивидуальных условий Банк предоставляет Заемщику Кредит путем перечисления суммы Кредита в Дату предоставления Кредита на Банковский счет №1 (<номер>) (л.д. 12-15, 63-69).

В материалы дела представлены Анкета-Заявление ответчика на получение Кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 24.12.2021, в котором также выражено согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья (л.д.17-18, 61об-62), Правила кредитования (Общие условия) (л.д.71-73), заявление ответчика о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ, предъявляемых по кредитному договору №625/0000-1990722 (л.д.14об., 65об, 69), Согласие ответчика на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам (л.д.15, 66, 69об), График погашения кредита и уплаты процентов (л.д.16, 60об -61), заявление ответчика Максимовой Е.С. на перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии в сумме 484061 руб. (л.д.70), памятка по полису «Финансовый резерв» и полис «Финансовый резерв», по условиям которого страховая премия составляет 484061 руб. (л.д.58-60).

Согласно выписке, предоставленной Банком ВТБ (ПАО) от 13.07.2023 г., по счетам, открытым на имя Максимовой Е.С., 24.12.2021 года был открыт кредитный договор №625/0000-1990722 на сумму 2966061 рубль 00 копеек (л.д. 54).

Из выписки по счету <номер>, открытого на имя Максимовой Е.С. в Банке ВТБ (ПАО), за период с 24.12.2021 по 07.07.2023, следует, что выдача кредита по договору №625/0000-199072 осуществлена 24.12.2021г. путем перечисления денежных средств в сумме 2966 061 руб. на банковский счет ответчика, кроме того, 24.12.2021г. ответчиком была произведена оплата страховой премии в сумме 484061 руб. Ответчик Максимова Е.С. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д. 74-102).

Истцом 04.01.2023 года в адрес заемщика Максимовой Е.С. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе, по кредитному договору № 625/0000-1990722 от 24.12.2021 в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора (л.д. 22).

По сообщению ОВМ МУ МВД РФ «Серпуховское» Максимова Е.С., <дата>, уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства с 17.09.2013 года по <адрес>. Адрес регистрации по месту пребывания: <адрес>, с 13.12.2022 по 16.08.2023 г. (л.д.51).

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

При этом, в силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

В ст. 813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

При этом, согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами.

В соответствии с представленным Банком ВТБ (ПАО) расчетом, заемщиком Максимовой Е.С. несвоевременно и не в полном объеме производилось погашение задолженности по кредиту. В связи с чем, задолженность ответчика Максимовой Е.С. перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № 625/0000-1990722 за период с 24.12.2021 по 01.03.2023 составляет 3012 868 руб. 93 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 625/0000-1990722 от 24.12.2021 в размере 2990 705 руб. 13 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 2812712 руб. 24 коп., задолженность по плановым процентам – 175530 руб. 25 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1122 руб. 92 коп., пени по просроченному долгу - 1339 руб. 72 коп., (л.д. 10-11).
Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, учитывая, что истец самостоятельно снизил неустойку.

Расчет задолженности истцом составлен в соответствии с условиями кредитного договора и данными лицевого счета, является арифметически верным. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено. Сумму задолженности и расчет ответчик не оспорил, не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования, либо подтверждающие уплату кредита в большем размере.

Согласно представленных истцом письменных доказательств так же установлено, что истец уведомлял ответчика Максимову Е.С. о необходимости погашения имеющейся задолженности, однако мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. Таким образом, у истца Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с условиями договора возникло право на взыскание просроченной задолженности в порядке искового производства.

Принимая во внимание, что ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований, в том числе доказательств, оспаривающих заключение договора банковского кредита, его исполнение и фактического использования денежных средств по нему, а также подтверждающих произведенную своевременную оплату долга, суд соглашается с предоставленным истцом расчетом, и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не вносит платежи по кредитному договору, не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, данные действия являются существенным нарушением договора, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание обоснованность предъявленных исковых требований, а также то обстоятельство, что исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23154 руб.00 коп. (платежное поручение №132387 от 29.03.2023 – л.д. 9).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) удовлетворить.

Взыскать с Максимовой Екатерины Сергеевны, <дата> рождения, уроженки <адрес>, паспорт <номер>, в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139, задолженность по кредитному договору от 24.12.2021 № № 625/0000-1990722 по состоянию на 02.03.2023 в размере 2990 705 рублей 13 копеек, из которых: 2812712 рублей 24 копейки – основной долг, 175530 рублей 25 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1122 рубля 92 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1339 рублей 72 копейки – пени по просроченному долгу, государственную пошлину в размере 23154 рубля 00 копеек, а всего взыскать 3013859 (три миллиона тринадцать тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Е.С. Краснова

Мотивированное решение составлено 06 октября 2023 года