Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3542/2023 ~ М-2665/2023 от 15.08.2023

62RS0002-01-2023-003015-83                                                                                    2-3542/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

             16 октября 2023 года                г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующей судьи Севелевой Ю.Б.,

при секретаре Лохмачевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о признании договора недействительным и применения последствий недействительной сделки,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 17 июня 2021 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 на основании устного заявления последней заключен договор страхования «Финансовый резерв по программе «Оптима» № FRVTB350-62500511064187.

Договор заключен в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0), являющимися неотъемлемой частью полиса, составленными в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 01 августа 2019 года.

Полис страхования заключен путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком. Акцептом полиса в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ является уплата страхователем страховой премии, в размере и сроки, установленные полисом (п.1 Договора страхования).

Уплачивая страховую премию (акцепт полиса), страхователь выражает свое безоговорочное согласие заключить полис на предложенных страховщиком условиях, а также подтверждает, что ознакомлен с Условиями страхования (Приложение № 1 к полису), получил их и обязуется выполнять.

Страховая премия в размере 27 984 рубля 00 копеек была оплачена ФИО1 в полном объеме.

10 марта 2023 года по электронной почте от Банка ВТБ (ПАО) в АО «СОГАЗ» поступило заявление по факту установления 25 октября 2022 года ФИО1 I группы инвалидности.

10 марта 2023 года АО «СОГАЗ» в банк направило запрос о необходимости предоставить дополнительные документы по заявленному событию.

18 апреля 2023 года в адрес АО «СОГАЗ» документы поступили. Из Протокола проведения МСЭ от 14 ноября 2022 года следует, что ФИО1 с 2009 года страдает сахарным диабетом 2 типа, также в 2009 году выставлен диагноз рак молочной железы (проведена химотерапия).Согласно выписке из амбулаторной карты от 18 мая 2022 года поликлиники АПП № 2 г.Рязани, сахарный диабет впервые диагностирован в 2003 году, а также в 2008 году, 2015 году, 2017 году 2018 году, 2019 году и 2020 году.

Согласно п. 3.2 Условий страхования не принимаются на страхование лица, страдающие онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом…

Лица, не соответствующие указанным выше существенным обстоятельствам, принимаются на страхование от несчастных случаев и болезней и добровольного медицинского страхования на индивидуальных условиях, включая страховую премию, в офисах страховщика после заполнения ими заявления на страхование с учетом предусмотренного ст. 945 Гражданского кодекса РФ права страховщику на оценку страхового риска.

Если после заключения полиса будет установлено, что полис заключен впользу лица, указанного в п. 3.2 Условий страхования, без согласия страховщика, страховщик вправе потребовать признания полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 Гражданского кодекса РФ.

После заключения договора страхования, ответчик подтвердил, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом… и не находился в течение последних шести месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний, однако указанные сведения опровергаются представленными медицинскими документами.

На основании изложенного, истец просит суд признать недействительным договор страхования «Финансовый резерв по программе «Оптима» № FRVTB350-62500511064187 от 17 июня 2021 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, применить последствия недействительной сделки. Также просит суд взыскать с ФИО1 государственную пошлину в сумме 6000 рублей 00 копеек.

Дело рассмотренов судебном заседании 12-16 октября 2023 года.

Истец АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Также представил письменные объяснения по делу, в которых просил требования удовлетворить, применить последствия недействительной сделки на основании ч. 2 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, представила на электронную почту суда письма, поступившие из электронной почты, зарегистрированной на имя «ФИО4 ФИО1», в которых указала, что является инвалидом первой группы, ходить не может. По поводу требований пояснила, что на момент оформления кредита она уже имела инвалидность, однако, ей предложили заключить договор страхования и она не обратила внимания на то, что было указано в нем мелким шрифтом. В подтверждение инвалидности представила справку.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Согласно пунктам 1,4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу пункта 1 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Судом установлено, что 17 июня 2021 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования «Финансовый резерв по программе «Оптима» № FRVTB350-62500511064187.

Договор заключен в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0), являющимися неотъемлемой частью полиса, составленными в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 01 августа 2019 года.

Полис страхования заключен путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком. Акцептом полиса в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ является уплата страхователем страховой премии, в размере и сроки, установленные полисом (п.1 Договора страхования).

Уплачивая страховую премию (акцепт полиса) страхователь выражает свое безоговорочное согласие заключить полис на предложенных страховщиком условиях, а также подтверждает, что ознакомлен с Условиями страхования (Приложение № 1 к полису), получила их и обязуется выполнять.

Из пункта 3.2 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) следует, что на страхование не принимаются следующие категории лиц: страдающие сахарным диабетом.

Если после заключения Полиса будет установлено, что Полис заключен в пользу лица, указанного в пункте 3.2 настоящих Условий страхования, без согласия Страховщика, Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.

При заключении договора страхования от 17 июня 2021 года ФИО1 личной подписью в полисе подтвердила достоверность сведений о том, что она не состоит на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере, не является инвалидом и не подавала документы на установление группы инвалидности, не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействиями радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты заключения Полиса); инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, астеросклероз сосудов головного мозга, не осведомлена о том, что на дату заключения договора страхования является носителем ВИЧ-инфекции и не имеет иных заболеваний, связанных с вирусом иммунодефицита человека, не находилась в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний (пункт 2.2 Полиса).

Страховая премия в размере 27 984 рубля 00 копеек была оплачена ФИО1 в полном объеме.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: копией страхового полиса от 17 июня 2021 года, Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) с Приложениями № 1-2, Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 01 августа 2019 года.

Одновременно судом установлено, что ФИО1 с 2009 года страдает сахарным диабетом 2 типа, что не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела и подтверждается следующими медицинскими документами: протоколом проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № 1899.6.62/2022 от 14 ноября 2022 года, актом медико-социальной экспертизы гражданина № 1899.6.62/2022 от 14 ноября 2022 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования ФИО1 сообщила страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, что является основанием для признания договора страхования недействительным.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Последствием недействительности сделки по страхованию, заключенной истцом с ответчиком, является возврат ответчику страховой премии в размере 27 984 рубля 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца АО «СОГАЗ» расходы на уплату государственной пошлины в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 192 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» № FRVTB350-62500511064187 ░░ 17 ░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░» (░░░: 7736035485) ░ ░░░░░░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 6103 880327) ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 984 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

            ░░░░░:                 -░░░░░░░-                                                                    ░░░░░░░░ ░.░.