Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1429/2023 ~ М-1233/2023 от 10.07.2023

Дело № 2-1429/2023 (УИД: 37RS0012-01-2023-001751-90)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2023 года                                                                                                    г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Смирновой С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Андрианову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» (далее – ПАО «Московский кредитный банк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с Андрианова А.В. задолженность по кредитному договору № от 14 сентября 2020 года в общем размере 320 288 рублей 65 копеек, в том числе: просроченная суда в размере 318 733 рубля 33 копейки, штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере 1 359 рублей 98 копеек, штрафная неустойка по просроченным процентам в размере 195 рублей 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 402 рубля 89 копеек.

Требования мотивированы тем, что 14 сентября 2020 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил Андрианову А.В. кредит в размере 444 444 рублей 44 копейки сроком до 24 января 2026 года под 13,2% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в порядке и сроки, определенные договором. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику указанный кредит. Андрианов А.В. в нарушение условий договора в установленный графиком срок не исполнял обязанность по возврату части основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Требование Банка о погашении образовавшейся задолженности по договору в срок до 26 октября 2022 года оставлено заемщиком без исполнения. Обязательства по кредитному договору № от 14 сентября 2020 года ответчиком не исполнены до настоящего времени, что послужило поводом для обращения ПАО «Московский кредитный банк» с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Андрианов А.В. в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени и месте судебного заседания извещался в порядке, предусмотренном гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14 сентября 2020 года между ПАО «Московский кредитный банк» и Андриановым А.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиям которого, Банк предоставил Андрианову А.В. кредит в размере 444 444 рубля 44 копейки сроком до 24 января 2026 года под 13,2% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в порядке и сроки, определенные договором (л.д. 14, 15, 21-29, оборот л.д. 30-33).

Указанный кредитный договор заключен путем подписания и подачи заемщиком письменной оферты на заключение договора – заявления-анкеты на получение потребительского кредита, а также ознакомления и подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования, ознакомления и присоединения заемщика к общим условиям комплексного банковского обслуживания, о чем свидетельствует подпись Андрианова А.В. в заявлении и Индивидуальных условиях (л.д. 15).

Обязанность по предоставлению денежных средств заемщику выполнена Банком надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику 14 февраля 2020 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12-13, 49-51).

В тоже время в судебном заседании установлено, что ответчик Андрианов А.В. принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнил, допустив нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской с лицевого счета (л.д. 12-13, 49-51).

Так, из представленных документов следует, что Андрианов А.В., в нарушении условий договора вносил платежи в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей к кредитному договору, после 30 января 2022 года внесение платежей не осуществлялось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ Андрианов А.В. не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Доводы стороны ответчика, предоставленные в качестве письменных возражений на исковое заявление (л.д. 65, 76), о том, что спорный договор им не подписывался и не заключался, не могут быть приняты судом, поскольку доказательств, подтверждающих его доводы о том, что выполненные от его имени подписи в спорном кредитном договоре ему не принадлежат, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на карте/счете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств Банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на карте/счете заемщика (п. 12 Индивидуальных условий).

В связи с нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк в соответствии с п. 7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания, направил 26 сентября 2022 года в адрес заемщика Андрианова А.В. уведомление о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, где предложил ему в срок не позднее 26 октября 2022 года досрочно погасить задолженность, образовавшуюся по состоянию на 26 сентября 2022 года в общем размере 340 704 рубля 23 копейки, из которых: просроченная ссуда – 20 607 рублей 62 копейки, просроченные проценты – 1 746 рублей 42 копейки, проценты на просроченную ссуду – 245 рублей 94 копейки, неустойка по просроченным процентам – 177 рублей 84 копейки, неустойка по просроченной ссуде – 915 рублей 43 копейки, текущие проценты по срочной ссуде – 3 738 рублей 67 копеек, остаток ссудной задолженности – 313 272 рубля 31 копейка (л.д. 20).

Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 9-11) задолженность ответчика по кредитному договору № от 14 сентября 2020 года по состоянию на 08 июня 2023 года составляет 320 288 рублей 65 копеек, в том числе: просроченная суда в размере 318 733 рублей 33 копеек, штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере 1 359 рублей 98 копеек, штрафная неустойка по просроченным процентам в размере 195 рублей 34 копеек.

Доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца изменился, суду не представлено.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

Суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемых Банком с ответчика сумм штрафных санкций, поскольку с учетом размера неисполненных должником обязательств, периода нарушения обязательств, причин образования задолженности, суд находит их соответствующими последствиям неисполнения взятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору и обеспечивающим баланс интересов сторон.

При этом стороной ответчика суду заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности. Разрешая данное ходатайство, суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В статье 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Поскольку в данном случае кредитным договором указанные условия не предусмотрены, доказательств обратного суду не представлено, данная норма права судом не применяется.

Согласно спорного кредитного договора ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком путем внесения обязательных платежей, и возвратить всю имеющуюся у него задолженность не позднее 24 января 2026 года (п. 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из искового заявления и расчета задолженности, истцом заявлены к ответчику требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 15 сентября 2020 года по 30 января 2023 года, когда стала накапливаться просроченная задолженность по основному долгу, процентам и начисленным неустойкам.

09 января 2023 года мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского судебного района г. Иваново был выдан судебный приказ о взыскании с Андрианова А.В. в пользу истца спорной задолженности в приказном порядке.

Определением мирового судьи от 26 апреля 2023 судебный приказ от 09 января 2023 года отменен в связи с поступившими от Андрианова А.В. возражениями (л.д. 7).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Настоящее исковое заявление направлено в суд 04 июля 2023 года, т.е. до истечения шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа 26 апреля 2023 года.

С учетом изложенного, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору, учитывая, что исполнение денежного обязательства было предусмотрено ежемесячными платежами, следовательно, взысканию подлежит задолженность за последние три года, предшествующие дате обращения истца к мировому судье с заявлением о взыскании спорной кредитной задолженности в приказном порядке.

Как следует из искового заявления, истцом ко взысканию с ответчика заявлена задолженность, образовавшаяся за период с 14 сентября 2020 года по 30 января 2023 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям им не пропущен.

При таких обстоятельствах заявленные ПАО «Московский кредитный банк» требования к Андрианову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 сентября 2020 года вместе с причитающимися процентами, а также пени за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора за период, заявленный истцом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 402 рубля 89 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 28 июня 2023 года (л.д. 8).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу Банка с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 402 рубля 89 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7734202860, ░░░░ 1027739555282) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 320 288 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 318 733 ░░░░░ 33 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 359 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 195 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 402 ░░░░░ 89 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                   ░░░░░░░                                    ░░░░░░░░ ░.░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                                                                                           ░░░░░░░░ ░.░.