Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-534/2022 ~ М-229/2022 от 24.02.2022

24RS0054-01-2022-000353-39

№ 2-534/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2022 года                                                                           город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Боровенскому В.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее - ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к Боровенскому В.Н. о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 31.03.2019 между ООО МКК «Макро» и Боровенским В.Н. был заключен договор займа № 1503200002 о предоставлении займа в размере 21000 рублей. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставляет заем заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. В соответствии с условиями договора займа Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ссылаясь на ст.ст. 307, 819 ГК РФ истец, с учетом уточнения, просит взыскать с ответчика Боровенского В.Н. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность за период с 31.03.2019 по 17.12.2019 в размере 52767 рублей 96 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1783 рубля 04 копейки, сумму судебных издержек 10000 рублей.

Определением суда от 15.06.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Макро».

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца Танаева Н.А. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Боровенский В.Н. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, однако почтовые отправления возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

В отзыве на исковое заявление Боровенский В.Н. выразил свое несогласие с заявленными требованиями. Указал, что неверно указан срок займа, точнее не указан совсем, сумма процентов и штрафов нарушает ФЗ № 554 от 27.12.2018, ст. 333 ГК РФ, в связи с несоразмерностью процентов и неустойки. В исковом заявлении неверно указаны паспортные данные и адрес регистрации ответчика. Истцом не представлен перечень прилагаемых к заявлению документов, а также расчет суммы судебных издержек, график платежей и обоснованность процентов. Указанный займ им не выплачен по семейным обстоятельствам, на тот момент разводился с супругой, происходил раздел имущества, был вынужден снимать жилье, выплачивать алименты на содержание троих детей и супруги, совместные с супругой кредиты, на работе был переведен на нижестоящую, меньше оплачиваемую должность, супруга находится в декрете. Просил в удовлетворении искового заявления отказать, готов признать иск частично, оплатить 10% от суммы иска - 8590 рублей.

Представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельных требований относительно предмета спора ООО МКК «Макро» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемом договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

На основании ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом или иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством РФ о персональных данных.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членам саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн- заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что 31.03.2019 между ООО МКК «Макро» и Боровенским В.Н. в электронной форме с использованием электронной подписи был заключен договор займа № 1503200002. По условиям которого, займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 21000 рублей под 547,500 % годовых.

В срок по 10.04.2019 включительно, заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму, указанные в графике платежей, а именно 24150 рублей. Следующий день считается днем просрочки. Срок действия договора определен - 1 год (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Ответчик Боровенский В.Н. согласился с офертой на предоставление займа № 1503200002, ознакомился и был согласен с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского займа, содержащими условия о размере займа, процентных ставках, порядке и сроке возврата, ответственности сторон, обязался соблюдать, подписал специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в sms - сообщении от кредитора.

Таким образом, ответчик Боровенский В.Н. своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Свои обязательства по договору ООО МКК «Макро» выполнило, денежные средства в размере 21000 рублей были перечислены Боровенскому В.Н. на банковский расчетный счет, что подтверждается письмом ООО «ЭсБиСи Технологии», в котором указано о наличии в программно-аппаратном комплексе Payneteasy произведенной транзакции.

В соответствии с п. 3.6. Общих условий потребительского микрозайма, договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления потенциальному клиенту денежных средств.

Согласно п. 3.10.1. Общих условий проценты за пользование микрозаймом начисляются только по заключенному договору потребительского микрозайма. Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно.

Из содержания п. 5.1. Общих условий возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится в соответствии с графиком платежей.

Согласно Главе 6 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МКК «Макро» следует, что по желанию клиента срок возврата микрозайма может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора потребительского микрозайма прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями. Стоимость услуги пролонгации договора составляет: 20% от суммы основного долга на 20 календарных дней; 30% от суммы основного долга при пролонгации на 30 календарных дней. Платеж, внесенный клиентом за продление срока возврата микрозайма, будет учтен в счет погашения долга по договору потребительского микрозайма в очередности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 № 353-ФЗ. После распределения платежа клиенту направляется оферта, содержащая обновленный график погашения долга по договору займа.

Так, ответчиком неоднократно срок возврата займа продлевался, в связи с чем 10 апреля 2019 года индивидуальные условия потребительского займа изменены, в соответствии с которыми срок возврата суммы займа изменен по 30.04.2019 включительно, в связи с чем Боровенскому В.Н. направлен обновленный график погашения долга. 30 апреля 2019 года индивидуальные условия потребительского займа изменены, в соответствии с которыми срок возврата суммы займа изменен по 20.05.2019 включительно, Боровенскому В.Н. также направлен обновленный график погашения долга.

Как следует из представленных документов, заемщик Боровенский В.Н. должен был возвратить сумму займа в размере 21000 рублей, а также начисленные проценты в размере 3150 рублей, однако как следует из справки о состоянии задолженности, ответчиком сумма займа не возвращена, также как и начисленные на нее проценты. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно указанной справке, Боровенским В.Н. за продление срока возврата займа по договору займа № 1503200002 внесено 12600 рублей. После 30 апреля 2022 года оплаты не поступало.

Таким образом, учитывая, что в установленный договором срок - 20.05.2019 Боровенский В.Н. сумму займа и причитающиеся проценты не возвратил, с 21.05.2019 началась просрочка, размер задолженности по процентам на 17.12.2019 составил 47565 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с Боровенского В.Н. пени в размере 1780 рублей 95 копеек, начисленную по 17.12.2019.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Частью 2 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 27.12.2018, действующей на момент заключения договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого для просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

           Соглашение о неустойке совершено в письменной форме в соответствии с требованиями ст. 331 ГК РФ. Поскольку ответчик Боровенский В.Н. обязательства по возврату суммы займа в установленный договором займа срок не выполнил, неустойка начислена правомерно.

Вместе с тем, истец, уточнив исковые требования, просит взыскать с Боровенского В.Н. сумму неуплаченных процентов и пени в общей сумме 31767 рублей 96 копеек.

Учитывая не погашение ответчиком основного долга и причитающихся процентов, суд находит правомерным начисление процентов, в соответствии с положениями Общих условий потребительского займа, а также пени, размер которой, по мнению суда является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

           Таким образом, задолженность ответчика по договору займа № 1503200002 от 31.03.2019 составляет: 52767 рублей 96 копеек, из которых: 21000 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 31767 рублей 96 копеек - сумма процентов и пени.

17.12.2019 между ООО МКК «Макро» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЕ17/12/19, по условиям которого цедент уступает а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанных в перечне уступаемых прав требований, составленных по форме Приложения № 1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам.

В соответствии с п. 1.3. договора уступки прав требования (цессии), уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату перехода к цессионарию.

Согласно перечню уступаемых прав требования, к ООО «Экспресс-Кредит» перешло право требования по договору займа № 1503200002 в отношении должника Боровенского В.Н. на общую сумму 73495 рублей 95 копеек, из которой 21000 рублей - задолженность по основному долгу; 3150 рублей - задолженность по процентам; 47565 рублей- задолженность по штрафным процентам; 1780 рублей 95 копеек - задолженность по пене.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа Боровенский В.Н. выразил свое согласие, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) на взыскание задолженности по настоящему договору любому третьему лицу.

Таким образом, при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать третьим лицам право на взыскание задолженности по договору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Учитывая, изложенные обстоятельства, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика Боровенского В.Н. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию задолженность по договору займа № 1503200002 от 31.03.2019 года в размере 52767 рублей 96 копеек, из которых: 21000 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 31767 рублей 96 копеек - сумма процентов и пени.

Ссылку Боровенского В.Н. на Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" о том, что сумма процентов по договору займа несоразмерна, и нарушает положения закона, суд не принимает во внимание, так как изменения, внесенные вышеуказанным Федеральным законом дополнив пунктом 23 статью 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" о том, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день, вступили в силу с 01.07.2019 года и на спорные правоотношения не распространяются, учитывая дату заключения договора займа 31.03.2019.

Размер начисленных процентов и пени не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского займа.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1783 рубля 04 копейки. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № 23173 от 20.03.2020 и № 20527 от 09.02.2022.

Кроме того, согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истец ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать в его пользу за услуги по составлению искового заявления в размере 10000 рублей. Указанные расходы подтверждены договором на оказание юридических услуг № 5 от 01 мая 2021 года, заключенным с ИП Галатовым А.С., дополнительным соглашением № 1 к договору № 5, реестром на оказание услуг. Вместе с тем, по мнению суда, исходя из требований разумности и справедливости, учитывая категорию спора и сложность дела, цену иска, объем проведенной работы, сумма судебных издержек подлежит снижению до 5000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» ( с Боровенского В.Н. задолженность по договору займа № 1503200002 от 31.03.2019 за период с 31.03.2019 по 17.12.2019 в размере 52767 рублей 96 копеек, из которых: сумма основного долга - 21000 рублей, сумма процентов и пени - 31767 рублей 96 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1783 рубля 04 копейки, за составление искового заявления размере 5000 рублей, а всего 59551 (пятьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                    Л.В. Жулидова

           Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 07 декабря 2022 года.