Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1684/2022 ~ М-1854/2022 от 12.09.2022

Дело № г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Назрановский районный суд Республики Ингушетия в лице

председательствующего судьи Евлоева Т.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» в порядке ФЗ «о защите прав потребителей» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, возложении обязанности погасить сумму задолженности по кредитному договору, признании прекращенными обязательства по кредитному договору, возвращении денежной суммы, уплаченной в счет погашения кредита, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 190 000 рублей на срок до 60 месяцев, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 19,25 %. В кредитном договоре полная стоимость кредита была указана 107 259 рублей. Однако данный факт является ошибкой, так как фактически ею на руки было получено 190 000 рублей, что усматривается из справки о задолженности заемщика по состоянию за ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей ежемесячный платеж составлял 4 954 руб. 88 коп. ДД.ММ.ГГГГ она также дала согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Срок страхования 60 месяцев с даты заполнения заявления. Страховая сумма составила 190 000 рублей. Согласно данному договору был застрахован, в том числе следующий риск: инвалидность застрахованного вследствие заболевания с установлением 2 группы инвалидности. За подключение к программе добровольного страхования вклада она внесла страховой платеж в размере 2,09% годовых. ДД.ММ.ГГГГ с ней произошел страховой случай, так как она была госпитализирована в больницу в травматолого-ортопедическое отделение с заболеванием - двустронний гонартроз (артроз коленного сустава) 3 ст., вирусная деформация правого коленного сустава. ДД.ММ.ГГГГ было проведено тотальное эндопротезирование правого коленного сустава, а ДД.ММ.ГГГГ эндопротезирование левого коленного сустава. В результате заболевания ДД.ММ.ГГГГ ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы Республики Ингушетия» ей была установлена инвалидность 2-й группы.ДД.ММ.ГГГГ через филиал ПАО «Сбербанк» в <адрес> она обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения выгодоприобретателю, и погашения ее кредитных обязательств перед ПАО «Сбербанк» в связи с наступлением страхового случая. По настоящее время ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» неоднократно запрашивало требуемые документы, которые я предоставила в адрес ответчика. Кроме того, ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» были сделаны соответствующие запросы в медицинские учреждения о подтверждении факта получения ею инвалидности и на все запросы также были даны ответы с подтверждением ее заболевания, вследствие чего она стала инвалидом. Однако никаких действий по признанию наступления страхового случая с момента обращения в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не последовало. Более того, ежемесячно с ее пенсии в счет погашения задолженности по кредиту ПАО Сбербанк продолжает удерживать фиксированную сумму 4 954 руб. 88 коп. Всего с момента обращения в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании страхового случая было удержано 29 729 руб. 28 коп. (на момент обращения с претензией), а на момент обращения с настоящим исковым заявлением в суд удержано 39 632 руб. В настоящее время она фактически не имеет возможности передвигаться, где-то трудоустроиться и иметь дополнительный источник дохода. Ее пенсия является для нее единственным источником дохода, которой не хватает даже на проживание и на приобретение лекарств в связи с болезнью, так как почти половина ее пенсии уходит на погашение кредита. Просит суд признать договор страхования заключенный ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1, заключенным и действительным по настоящее время; признать получение ФИО1 2-й группы инвалидности вследствие заболевания, установленного в период действия договора страхования, страховым случаем по указанному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ; признать незаконным отказ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения и обязать перечислить денежные средства в сумме 143 691 руб. 52 коп. в счет страхового возмещения на счет ФИО1, открытый в ПАО «Сбербанк России» для последующего погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; признать прекращенными ее обязательства перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО «Сбербанк России» денежную сумму в размере 39 632 руб., уплаченную в счет погашения кредита с момента ее обращения с заявлением о признании страховым случаем, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время; взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» штраф в сумме 71 845 руб. 76 коп., а также компенсацию морального вреда в сумме 200 000 рублей.

В судебном заседании истица ФИО1 отказалась от исковых требований к ответчикам за исключением требований в части признания получение ею 2-й группы инвалидности вследствие заболевания, установленного в период действия договора страхования, страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а также признания прекращенными ее обязательств перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» участия в судебном заседании не принял. Исковые требования ФИО1 не признал по мотивам, изложенным в письменных возражениях. Просил оставить дело без рассмотрения в связи с тем, что истцом не соблюден порядок досудебного разрешения спора.

Представитель ПАО «Сбербанк России» участия в судебном заседании не принял.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 190 000 рублей на срок до 60 месяцев, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 19,25 %.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее заявление на страхование), согласно которому ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила Финансовую организацию заключить договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем-Финансовая организация. Срок страхования 60 месяцев, исчисляемый с даты заполнения заявления. Страховая сумма составила 190 000 рублей.

В соответствии с пунктом 7 заявления выгодоприобретателем указан ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк России». В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти - наследники застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 1.1.4 заявления на страхование страховыми рисками признаются инвалидность застрахованного в результате заболевания с установлением 2 группы инвалидности. За подключение к программе добровольного страхования вклада ФИО1 внесла страховой платеж в размере 2,09% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ с истицей ФИО1 произошел страховой случай, поскольку она была госпитализирована в больницу в травматолого-ортопедическое отделение с заболеванием - двустронний гонартроз (артроз коленного сустава) 3 ст., вирусная деформация правого коленного сустава. ДД.ММ.ГГГГ было проведено тотальное эндопротезирование правого коленного сустава, а ДД.ММ.ГГГГ эндопротезирование левого коленного сустава, что подтверждается направлениями на госпитализацию, выписными эпикризами и актами имплантации (л.д.14-17).

В результате заболевания ДД.ММ.ГГГГ ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы Республики Ингушетия» ФИО1 признана инвали<адрес>-й группы, что подтверждается справкой серии МСЭ-2019 № (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ через филиал ПАО «Сбербанк» в <адрес> истец ФИО1 в рамках договора страхования обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о признании события-установления ФИО1 2 группы инвалидности страховым случаем, выплате страхового возмещения выгодоприобретателю, и погашения ее кредитных обязательств перед ПАО «Сбербанк» в связи с наступлением страхового случая.

Однако ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» никаких действий по признанию наступления страхового случая, с момента обращения истца не предприняло.

Из этого следует, что истица предприняла меры для досудебного разрешения спора. Отсутствие надлежащей реакции со стороны ответчика суд расценивает как оконченное действие, дающее право истице обратиться в суд.

Более того, о соблюдении ФИО1 досудебного порядка разрешения спора также усматривается из решения от ДД.ММ.ГГГГ Службы финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении требований ФИО1 (л.д.41-50).

В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Пунктом 1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В договоре страхования между сторонами безапелляционно указано, что страховым случаем, влекущим обязательство ответчика по выплате страхового возмещения, является наступление инвалидности 2 (второй) группы вследствие заболевания.

Факт наступления страхового случая, то есть возникновения у истицы заболевания, приведшей к инвалидности 2 группы в период действия договора страхования, в судебном заседании достоверно установлен.

Действие договора страхования распространяется на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истица признана инвали<адрес> группы ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования.

Поскольку погашение кредитной задолженности истицы перед ПАО «Сбербанк России» вследствие наступления страхового случая следует обратить к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», требования истицы о признании прекращенными кредитных отношений с ПАО «Сбербанк России», суд признает обоснованными.

В судебном заседании истица ФИО1 отказалась от исковых требований в части признания договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении ФИО1, заключенным и действительным по настоящее время; признания незаконным отказа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения и обязать перечислить денежные средства в сумме 143 691 руб. 52 коп. в счет страхового возмещения на счет ФИО1, открытый в ПАО «Сбербанк России», для последующего погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскания с ПАО «Сбербанк России» денежной суммы в размере 39 632 руб., уплаченную в счет погашения кредита с момента ее обращения с заявлением о признании страховым случаем, а именно: с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время; взыскания с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» штрафа в сумме 71 845 руб. 76 коп., а также компенсации морального вреда в сумме 200 000 рублей. В этой части иска дело подлежит прекращению в связи с отказом истца от иска.

       При отказе истца от иска и принятии его судом суд прекращается производство по делу (ч.3 ст.173 ГПК РФ).

        Оснований не принимать отказ от иска не имеется. Отказ от иска не нарушает охраняемые законом права и интересы иных лиц, в связи с чем суд принимает отказ от иска и прекращает производство по делу.

         При изложенных обстоятельствах, суд считает требования ФИО1 подлежащими удовлетворению в части признания страховым случаем получение ФИО1 2 группы инвалидности вследствие заболевания, установленного в период действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, и признания прекращенными обязательств ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

        На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                                   РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Признать получение ФИО1 второй группы инвалидности вследствие заболевания, возникшего в период действия договора страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем.

Признать прекращенными обязательства ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части иска производство по делу прекратить, в связи с отказом истца от исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Ингушетия в течение месяца.

           Председательствующий:

           Копия верна:

           Судья