Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-507/2015 ~ М-481/2015 от 16.09.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 октября 2015 года    село Песчанокопское

Судья Песчанокопского районного суда Ростовской области Золотухина О.В.,

при секретаре Мелиховой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-507/2015 по иску АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к Соковых Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Соковых Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с Соковых Е.И. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 478 рублей 59 копеек, в том числе: 129 659 рублей 23 копейки - основной долг; 10 624 рублей 98 копеек - проценты; 15 194 рублей 38 копеек - начисленные неустойки; расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 4 309 рублей 57 копеек. В обоснование исковых требований указывает следующее: ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Соковых Е.И. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карте. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 151 000 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования. - сумма кредитования составила 151 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом - 32.99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Соковых Е.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств. Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Соковых Е.И. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 155 478 рублей 59 копеек, а именно: просроченный основной долг - 129 659 рублей 23 копейки; начисленные проценты 10 624 рублей 98 копеек; штрафы и неустойки 15 194 рублей 38 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.З ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения был надлежащим образом уведомлен, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Соковых Е.И., представители ответчика Яковлева В.В.и Ященков В.М. в судебное заседание не явились, были надлежащим образом уведомлены о времени, дате и месте слушания дела, представили суду ходатайства, в которых просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Соковых Е.И. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с оформленной анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в которой просит рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в общих условиях выдачи кредитной карты; со всеми условиями предоставления и погашения кредитной карты была предварительно ознакомлена и согласна, о чем собственноручно истец написала и поставила свою подпись. (т.1 л.д.14-15).

Уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования подтверждается, что Соковых Е.И. предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита 151000 рублей, процентная ставка по кредиту 32,99 % годовых, полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 8,50% годовых, в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 50,72 % годовых, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 общих условий кредитования комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка, минимальный платеж определяется с учетом п. 4,2 общих условий; дата расчета минимального платежа 12 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датировано настоящий индивидуальные условия, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 60 календарных дней. (т.1 л.д.18).

Из Общих условий выдачи кредитной карты, открытие кредитования счета кредитной карты следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.3.7). Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно) на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. (т.1 л.д.20).

Пунктами 8.1, 8.2, 8.3 Общих условий предусмотрена выплата неустойки за нарушение обязательств по уплате основного долга, процентов, предусмотренных сторонами комиссий в размере 1 % от несвоевременно погашенных сумм за каждый день просрочки.(т.1 л.д 21).

Из справки по кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности следует, что банком Соковых Е.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был установлен кредитный лимит в размере 151000 рублей, сумма использованного кредитного лимита – 171523 рубля 10 копеек, сумма уплаченная в счет основного долга 41863 рубля 87 копеек(т. 1 л.д.7, 9-12).

Как следует из справки по кредитной карте, расчету задолженности, выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ, АО «АЛЬФА-БАНК» Соковых Е.И. выплачено в счет оплаты основного долга, процентов, штрафов 74742 рубля 00 копеек.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК, а заявление о предоставлении кредита, подписанное Соковых Е.И. И.И. и переданное в АО «АЛЬФА-БАНК», является офертой - предложением заключить кредитный договор, при этом банк предоставил заемщику кредит, тем самым совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты, следовательно, между Соковых Е.И. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен кредитный договор.

 Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно расчету задолженности, выпискам по счету №, сумма использованного и не возмещенного кредитного лимита Соковых Е.И. составляет 129659 рублей 23 копейки.

Поскольку условия договора ответчиком надлежащим образом не выполнялись, допускались просрочки платежей, банк вправе требовать досрочного возврата заемных средств. Доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком денежных обязательств, суду не представлены, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу –129659 рублей 23 копейки.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. В пункте втором данной статьи указано, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата сумм займа.

Условиями договора предусмотрена уплата ответчиком процентов в размере 32,99% годовых. Истец просит взыскать проценты в размере 10624 рубля 98 копеек, согласно расчету, приложенному к исковому заявлению. Суд проверил данный расчет, считает его верным, соответствующим условиям кредитного договора, контррасчет ответчиком, его представителями не представлен.

Статья 330 ГК РФ предусматривает одним из способов обеспечения исполнения обязательств выплату неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит взыскать неустойку в размере 15194 рубля 38 копеек. Суд проверил данный расчет, считает его верным, соответствующим условиям кредитного договора, последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4309 рублей 57 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12, 310, 330, 438, 807-812 ГК РФ, ст.ст.56, 98, 194-199 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 155 478 ░░░░░░ 59 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 129 659 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 10 624 ░░░░░░ 98 ░░░░░░ - ░░░░░░░░; 15 194 ░░░░░░ 38 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 309 ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 159 788 ░░░░░░ 16 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23.10.2015.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░