Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-405/2023 ~ М-255/2023 от 28.03.2023

Дело № 2-405/2023

16RS0011-01-2023-000341-48

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 мая 2023 года                             г. Буинск, РТ

Буинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Шамионова Р.Р., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор , в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на приобретение транспортного средства в размере 199 898 руб. 94 коп. на срок до с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере, установленном пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом приобретенного с использованием средств предоставленного кредита автомобиля марки LADA Granta, цвет белый, 2012 года выпуска, ХТА219060С0064085. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Между тем, заемщик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не производит. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору, общий размер которой по состоянию на составил 242 098 руб. 59 коп., в том числе: комиссия за ведение счета - 447 руб.00 коп., иные комиссии - 7 849 руб. 68 коп., дополнительный платеж - 15 852 руб. 93 коп., просроченные проценты - 19 465 руб. 32 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 35 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссуду - 40 руб. 66 коп., неустойка на просроченные проценты - 8 руб. 14 коп. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащий ответчику вышеуказанный автомобиль, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в размере 156 528 руб. 35 коп., а также взыскать с ответчика денежную сумму в размере 11 620 руб. 99 коп. в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, выразили согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, на момент рассмотрения дела об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, поэтому дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в пункте 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 кредитный договор , в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на приобретение транспортного средства в размере 199 898 руб. 94 коп. на срок до .

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме.

Из Индивидуальных условий договора потребительского следует, что Банк предоставляет заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 199 898 руб. 94 коп. (п. 1); срок кредита - 60 месяцев, 1 826 дней (п. 2); процентная ставка по кредиту - 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка устанавливается в размере 16,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей - 60, минимальный платеж - 5 547 руб. 12 коп., ежемесячно в сроки, установленные в графике платежей (п. 6); способы погашения - согласно Общих условий (п. 8); обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства – автомобиля марки LADA Granta, цвет белый, 2012 года выпуска, ХТА219060С0064085.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не производит.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Банком в адрес заемщика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по договору кредита в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Заемщик требования кредитора о досрочном погашении задолженности в добровольном порядке не исполнил, сумму долга и процентов за пользование кредитом до настоящего времени Банку не вернул.

Согласно расчету Банка, задолженность заемщика на составил 242 098 руб. 59 коп., в том числе: комиссия за ведение счета - 447 руб.00 коп., иные комиссии - 7 849 руб. 68 коп., дополнительный платеж - 15 852 руб. 93 коп., просроченные проценты - 19 465 руб. 32 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 35 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссуду - 40 руб. 66 коп., неустойка на просроченные проценты - 8 руб. 14 коп.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о досрочном взыскании с Ответчика указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре.

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль по договору залога, то суд также считает его обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку его удовлетворение обеспечит реальное исполнение решения суда.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в самом Договоре предоставления целевого потребительского кредита, а также Общих условиях Договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Согласно данным условиям, заемщик передал в залог автомобиль LADA Granta, цвет белый, 2012 года выпуска, ХТА219060С0064085.

Залог транспортного средства обеспечивает требования Банка, вытекающие в том объеме, в котором они существуют к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку и другие расходы.

Согласно п. 8.5. Общих условий право залога у Банка возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на ТС согласно договору купли-продажи транспортного средства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из содержания п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

П. 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку размер неисполненного обязательства ответчика составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, при этом ФИО1 более трех раз в течение календарного года, предшествующего дате обращения в суд, нарушил сроки внесения платежей по кредиту и суммы платежей, установленные графиком возврата, это является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в размере 156 528 руб. 35 коп. В обоснование указывает, что стоимость залогового имущества определяется с учетом условий, изложенных в п. 8.14.9 Общих условий, с применением к ней дисконта 21,74%.

Однако, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога - движимое имущество, определять начальную продажную цену движимого имущества. Автомобиль относится к движимому имуществу.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с в связи с введением в действие Федерального закона от № 367-ФЗ, в связи с чем, суд считает, что оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля, с которой начинаются публичные торги, не имеется.

При этом отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имуществ не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (государственную пошлину) в сумме 11 620 руб. 99 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, года рождения, уроженца , РТ, зарегистрированного по адресу: РТ, , в пользу ПАО «СовкомБанк» задолженность по кредитному договору от в размере 4242 098 рублей 59 копеек, судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 11 620 рублей 99 копеек.

Обратить взыскание заложенное имущество - автомобиль марки LADA Granta, цвет белый, 2012 года выпуска, ХТА219060С0064085, путем продажи с публичных торгов.

Копию решения направить ответчику.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено .

Судья                                Р.Р. Шамионов.

Копия верна: Судья                        Р.Р. Шамионов.