Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2023 ~ М-48/2023 от 24.01.2023

Дело № 2-130/2023

УИД 80RS0001-01-2023-000104-77

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Агинское                     15 февраля 2023 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц.,

при секретаре Норбоевой Д.Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальского Банка ПАО Сбербанк к Гарифуллиной Наталье Александровне о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО Сбербанк по доверенности Скрябиков С.Е. обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Гарифуллиной Н.А. в сумме 510 000 рублей на срок 360 месяцев по<адрес>,5 % годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, адрес объекта: <адрес>, пгт. Новоорловск, <адрес>, кадастровый №, собственник - Гарифуллина Наталья Александровна.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 68 568,61 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 64 227,37 рублей, просроченные проценты – 4 341,24 рублей.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Гарифуллиной Натальи Александровны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 568,61 рублей, в том числе просроченный основной долг – 64 227,37 рублей, просроченные проценты – 4 341,24 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 257,06 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: квартира, адрес объекта: <адрес>, пгт. Новоорловск, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 773 600 рублей (80 % от рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ согласно пп. 4, п. 2 ст. 54 ФЗ об ипотеке).

Представитель истца ПАО Сбербанк Скрябиков С.Е., будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Гарифуллина Н.А., будучи надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении дела не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Из ч. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Гарифуллиной Н.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 510 000 рублей, сроком на 360 месяцев, по<адрес>,5 % годовых.

Во исполнение своих обязательств по договору ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ перечислило Гарифуллиной Н.А. денежные средства в сумме 510 000,00 рублей, что подтверждается копией лицевого счета.

Свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполнял, нарушая периодичность и объем ежемесячных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 568,61 рублей, в том числе просроченный основной долг – 64 227,37 рублей, просроченные проценты – 4 341,24 рублей.

Расчет суммы задолженности, составленный ПАО Сбербанк, судом проверен и признается правильным.

Каких-либо доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком Гарифуллиной Н.А. своих обязательств, а также иного расчета задолженности, суду не представлено.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк к Гарифуллиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами установлено, что надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств обеспечивается ипотекой в силу закона (п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») квартиры, адрес объекта: <адрес>, пгт. Новоорловск, <адрес>, кадастровый №.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора залогодержатель (Кредитор) в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении в том числе способ реализации имущества. Кроме того, суд определяет на основе соглашения сторон начальную продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах.

В соответствии со ст. 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов.

В соответствии с Информационном письмом Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о залоге» при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суды должны учитывать, что установленная в решении суда начальная продажная цена заложенного имущества не должна существенно отличаться от суммы стоимости на момент реализации в целях исключения нарушения прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Статьей 348, 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства, а именно задолженность по кредитному договору в сумме 68 568,61 рублей не подпадает под признаки определения крайней незначительности и явной несоразмерности стоимости заложенного имущества, предусмотренные п.2 ст. 348 ГК РФ и являющиеся основанием для недопущения обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик возражений относительно начальной продажной цены, определенной истцом в размере 773 600 рублей, (80 % от рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ) не заявила.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, принадлежащий Гарифуллиной Н.А., посредством продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению, установив начальную продажную цену в размере 773 600 рублей, (80 % от рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ), а именно: на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Новоорловск, <адрес>, кадастровый №, принадлежащий Гарифуллиной Н.А., общей стоимостью 967 000 руб.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк Гарифуллиной Н.А. направлено требование о возврате процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, с указанием, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование Гарифуллиной Н.А. не исполнено.

Ввиду существенного нарушения Гарифуллиной Н.А. условий кредитного договора, выражающегося в неисполнении обязательств по возврату кредита, вследствие чего кредитор лишен возможности получать то, на что мог рассчитывать при надлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» при обращении в суд была уплачена госпошлина в сумме 8 257,06 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Байкальского банка ПАО «Сбербанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала – Байкальского банка ПАО «Сбербанк» и Гарифуллиной Натальей Александровной.

Взыскать с Гарифуллиной Натальи Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <адрес> в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 568,61 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 257,06 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Новоорловск, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Гарифуллиной Наталье Александровне, общей стоимостью 967 000 рублей, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 773 600 рублей, (80 % от рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда путем подачи жалобы через Агинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий судья      Ц.Ц. Дашиева