Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-377/2022 ~ М-332/2022 от 15.04.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-377/2022

УИД 38RS0009-01-2022-000515-36

г. Зима                    07 июня 2022 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Сурановой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Федорцову С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Федорцову С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование иска указано, что между АО «Банк Русский Стандарт» и Федорцовым С.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от **.**.**. Таким образом, заявление от **.**.** содержит две оферты: на заключение кредитного договора № и на заключение договора о карте 67065993. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Федорцов С.В. при подписании заявления от **.**.** располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств Федорцов С.В. не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка с указанного счета. В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. **.**.** Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 162 311 руб. 63 коп. не позднее **.**.**, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет, согласно представленному расчету, 162 311 руб. 63 коп. АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Федорцова С.В. в его пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 162 311 руб. 63 коп., а также государственную пошлину в размере 4 446 руб. 23 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Татаринова Ю.В., действующая на основании доверенности №-С от **.**.**, не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Федорцов С.В. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения, в которых просил применить последствия пропуска срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований отказать.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Федорцовым С.В. был заключен кредитный договор № на сумму 108 900 руб. на срок 1824 дня с **.**.** по **.**.**, с процентной ставкой 11,99 % годовых, размером ежемесячного платежа - 3500 руб., последний платеж - в сумме 3 513 руб. 17 коп.

В п. 3 заявления № от **.**.** Федорцов С.В. просил заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте), в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При этом составной и неотъемлемой частью договора о карте являются Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтвердила своей подписью в заявлении.

Также Федорцов С.В. согласился с тем, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно на основании сведений, сообщенных им Банку.

Согласно п. 2.2.2 Условий и заявлению, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании заявления от **.**.** Банк открыл Федорцову С.В. банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выпустил на имя Федорцова С.В. банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета.

Федорцовым С.В. карта была активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету № за период с **.**.** по **.**.**.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств Федорцов С.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, денежные средства вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Из предоставленного истцом расчета следует, что по состоянию на **.**.** размер задолженности по договору о карте № от **.**.** составляет 162 311 руб. 63 коп., в том числе: 133 890 руб. 23 коп. - задолженность по основному долгу; 24 921 руб. 40 коп. - проценты за пользование кредитом; 3 500 руб. 00 коп. - плата за пропуск минимального платежа.

**.**.** Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий требование оплатить задолженность в сумме 162 311 руб. 63 коп. не позднее **.**.**, однако требование Банка Федорцовым С.В. не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте Федорцовым С.В. не погашена.

Ответчик размер задолженности не оспорил, свой расчет в подтверждение иного размера долга не представил, однако заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой Задолженности на дату его выставления Клиенту (п. 4.18 Условий).

Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п. 4.20 Условий).

Применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, условия договора, согласованные сторонами (п. 4.17 Условий), суд приходит к выводу о том, что Банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о полном погашении долга в Заключительном счете-выписке от **.**.**, указав срок оплаты - до **.**.**.

В указанный срок задолженность по договору ответчиком погашена не была, соответственно, с **.**.** истец узнал о нарушении своего права, с этого дня у него возникло право предъявить требование к ответчику о взыскании задолженности по договору, и с этого времени начал течь трехлетний срок исковой давности, который должен был истечь **.**.**.

Однако **.**.** АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Федорцова С.В. задолженности по договору о карте №, который был вынесен **.**.** и отменен **.**.** по заявлению ответчика.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, течение срока исковой давности приостановилось на период судебной защиты с **.**.** по **.**.**.

Согласно п. 18 Постановления Пленума, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

До приостановления истекший срок исковой давности составил 1 год 9 месяцев 23 дня, соответственно, оставшаяся часть срока исковой давности составила 1 год 2 месяца 7 дней, течение которой продолжилось в общем порядке с **.**.** и истекла **.**.**. Учитывая, что в суд с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось **.**.**, согласно штемпелю отделения связи на почтовом конверте, соответственно, срок исковой давности является пропущенным.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пропуск истцом срока исковой давности при наличии соответствующего заявления ответчика Федорцова С.В., в силу ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований с ответчика не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Федорцову С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от **.**.** отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья        Ю.Н. Гоголь

Решение суда в окончательной форме изготовлено **.**.**.