Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-849/2022 ~ М-816/2022 от 03.10.2022

Дело № 2-849/2022

УИД 05RS0№-04

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

02 декабря 2022 года <адрес>, РД

Кизлярский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Августина А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

с участием представителя ответчика ФИО3 – адвоката ДРКА <адрес> ФИО6, представившей удостоверение № и ордер № от 18.11.2022г.

рассмотрев в открытом судебном заседании, в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО ФИО2 в лице Дагестанского отделения № к Чабановой Любови Артемовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО ФИО2 Ю.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ПАО «ФИО2» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 89 686 рублей на срок 36 месяцев, под 19,7% годовых. Согласно п.6 Кредитного Договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.6 Кредитного договора уплата процентов так же должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору включительно. Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия договора ответчик ФИО3 неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

За период с 08.11.2021г. по 17.08.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 68 251,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 58 577,12 руб.; просроченные проценты –9 673,89 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

ФИО2 Ю.Н. просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 68 251,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 58 577,12 руб.; просроченные проценты –9 673,89 руб., а также взыскать с ФИО3 в пользу ПАО ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 247,53 руб.

Представитель истца ПАО «ФИО2» в своем исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие их представителя.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда (ч. 5 ст. 167 ГПК РФ).

По ходатайству истца гражданское дело рассмотрено в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, почтовые уведомления вернулись в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу» и место её нахождения суду не известно.

С учетом того, что представитель у ответчика ФИО3 отсутствует, и его место нахождения суду неизвестно, то в соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику ФИО3 судом назначен представитель - адвокат ДРКА <адрес> ФИО6

Представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании просила суд отказать в удовлетворении исковых требований истца, так как ей не известна позиция ответчика.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита ФИО3 предложила ПАО ФИО2 заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» в рамках которого просит предоставить ей потребительский кредит в сумме 89 686,10 рублей сроком возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка 19,7% годовых. Документ подписан простой электронной подписью.

В п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита указано, что договор считается заключенным между банком и заемщиком в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет.

Согласно представленной истории операций по договору № от 04.07.2020г. и лицевого счета на расчетный счет, зарегистрированный на имя ФИО3, 04.07.2020г. произведено зачисление денежных средств в сумме 89 686,10 рублей.

В соответствии с п. 3.3. общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ указано, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Подача заявки и выдача кредита ответчику ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 89686,10 рублей так же подтверждается распечаткой из автоматизированной системы ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО3 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой и предложено расторгнуть кредитный договор в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> РД ФИО7 от 17.06.2022г. отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа по требованию ПАО ФИО2 о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в связи с наличием спора о праве.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела и не опровергнут ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

Обстоятельств, свидетельствующих о злоупотреблении со стороны кредитора своим правом требования об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к ответчику материалы дела не содержат.

Ненадлежащее выполнение ответчиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, послужило основанием для обращения истца с настоящими требованиями в суд.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО3 направлено требование о досрочном возврате суммы, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой и предложено расторгнуть кредитный договор.

Факт заключения ФИО3 кредитного договора ответчиком не оспорен, каких-либо встречных исковых требований ею не заявлено и суду не представлено.

Следовательно, кредитные средства использованы по прямому назначению. В то же время, из расчета и других представленных истцом документов следует, что обязательства по своевременному возврату кредита и начисленных процентов должник надлежаще не исполняет.

Представленный суду представителем истца ПАО «ФИО2» расчет задолженности также ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.    

С учетом изложенных обстоятельств, а также вышеприведенных норм закона задолженность по кредитному договору в сумме 68 251,01 руб., состоящая из просроченного основного долга - 58 577,12 руб., просроченных процентов - 9 673,89 руб., подлежит взысканию с ответчика ФИО3 Суд также считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный ПАО ФИО2 с ФИО3.

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает необходимым исковые требования ПАО ФИО2 к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить, взыскав с ФИО3 в пользу ПАО ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 68 251,01 руб.

Подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов. В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2247 рублей 53 копейки, которая подлежит взысканию в пользу ПАО ФИО2 с ответчика ФИО3

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 418, 1175, 309 ГК РФ, ст. ст. 191-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковое заявление ПАО ФИО2 к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный ПАО ФИО2 с ФИО3 – расторгнуть.

    Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Дагестан, зарегистрированной по адресу: <адрес>, (паспорт 82 15 №) в пользу ПАО ФИО2 в лице Дагестанского отделения № (ОГРН: 1027700132195, ИНН:7707083893) задолженность по кредитному договору № от 04.07.2020г. за период с 08.11.2021г. по 17.08.2022г. (включительно) в сумме 68 251,01 рублей, состоящей из: просроченного основного долга – 58 577,12 руб., просроченных процентов - 9 673,89 руб.

    Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 2247,53 рубля.

Всего взыскать с ФИО3 в пользу ПАО ФИО2 в лице Дагестанского отделения № денежные средства в размере 70 498 (семьдесят тысяч четыреста девяносто восемь) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной формулировке через Кизлярский городской суд РД.

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                      А.А. Августин