Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2742/2023 ~ М-2079/2023 от 05.07.2023

61RS0008-01-2023-003106-02

№ 2-2742/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года                                        г.Ростов-на-Дону

Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

судьи Рощиной В.С.,

при секретаре Дроздовой А.Е.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к Патраковой А.В., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора: ПАО Банк «ФК Открытие» о признании договора страхования недействительным

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО СК «Росгосстрах» обратился в суд с настоящим иском к ответчику Патраковой А.В., указав, что 05.04.2021г. между Манучарян Л.И. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования по программе «Защита кредита Конструктор» № (далее - Договор страхования) со сроком действия с 05.04.2021 по 07.04.2025, на основании заявления страхователя и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев №.

В соответствии с Договором страхования страховая сумма установлена единойна все риски и в течение срока страхования ее размер остается постоянным исоставляет 461 364 рублей 00 копеек.

Указанный Полис выдан на основании устного заявления Страхователя иподтверждает заключение Договора страхования на условиях и в соответствии сОсобыми условиями (Приложение N1 к Полису) и Программами страхования,указанными в п. 4 Полиса. Особые условия и Программы(а) являются Приложениямии неотъемлемой частью Договора страхования (Полиса).

Согласно п. 4. Полиса страхование от несчастных случаев и болезнейосуществляется в соответствии с Программой НС1 на случай наступления следующихстраховых событий (случаев): Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни; Инвалидность Застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни. Под заболеванием (болезнью) в целях Программы страхования понимается нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванного несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.

Согласно п.7.1.10. Полиса как указано в договоре страхования (страховомполисе), Манучарян Л.И. перед заключением Договора страхования для принятияправильного решения была ознакомлена с особыми условиями, программами длядетального самостоятельного ознакомления и для этого ей было предоставленодостаточно времени.

Согласно п.7.1.11. Полиса Манучарян Л.И. понимает смысл, значение июридические последствия заключения Договора страхования, текст был прочитанлично.

Согласно п. 3.1., 3.1.2.Программы НС1: страховыми случаями являются (сучетом п.3.2.2, и 3.3.Инвалидность Застрахованного лица 1, 2 группы, первичноустановленная Застрахованному лицу в результате несчастного случая,произошедшего с Застрахованным лицом, и/или вследствие болезни Застрахованноголица в период действия страхования, за исключением случаев указанных в п.3.2.2.,3.3. настоящей Программы.

Согласно п.3.3.не являются страховыми случаями события, перечисленные вп.3.1.настоящей Программы, которые наступили в результате согласно п.3.3.13., то есть в результате болезни, развившейся и/или диагностированной у Застрахованноголица до начала срока действия страхования в отношении него, а также её последствий.

Истец полагает, что указанный договор был заключен на основании заведомо ложных сведений, предоставленных страхователем.

При рассмотрении требований о признании договора личного страхования недействительным доказыванию подлежат следующие юридически значимые факты: знал ли Страхователь о наличии у него заболеваний; сообщал ли он ложные сведения о состоянии своего здоровья.

Подтверждение истцом перечисленных значимых фактов в рассматриваемомделе подтверждаются следующим. В соответствии с договором страхования, Манучарян Л.И. подтвердила, что перед заключением договора страхования для принятия правильного решения она была ознакомлена с Правилами страхования, программами, особыми условиями, являющихся неотъемлемой частью данного договора (страхового полиса), их прочитал, они ему понятны, он с ними согласней, Правила страхования, Программу страхования и договор страхования получил, что подтверждается собственноручной подписью в договоре страхования.

Согласно п.7.1.18.1. Полиса, в случае, если после заключения Договорастрахования будет установлено, что на период страхования было принято лицо,попадающее под категории, указанные в п.2.2. Программы НС1, и при этомСтрахователь не поставил в известность об этом Страховщика, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным применения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 ГК РФ.

Согласно п. 2.2. Программы НС1 не подлежат страхованию и не являютсяЗастрахованными лица:

2.2.5. лица с предшествующими состояниями (заболеваниями опухолевойприроды (в том числе рак in situ (неинвазивный рак)), которые был диагностированы, в отношении которых было проведено лечение, или проявившимися в виде задокументированных в медицинских документа симптомов на протяжении предшествующих 10 (Десяти) лет;

2.2.10. лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдениемврачей-специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какоголибо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, в томчисле для женщин опухоль молочной железы, рак, лейкемия, лимфома, рак insitu (неинвазивный рак); лица, у которых имеются или были выявлены ранееродинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменениемцвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковыесостояния.

Вместе с тем, Манучарян Л.И. были указаны не соответствующие действительности сведения о состоянии своего здоровья, являющиеся существенными обстоятельствами для принятия страховщиком решения о заключении договора страхования.

10.02.2022г. с заявление о произошедшем страховом случае обратиласьПатракова А.В., наследница (дочь) Страхователя.

Из представленных документов известно, что 16.11.2021 г. наступила смерть Манучарян Л.И.. Согласно Акту судебно-медицинского исследования трупа N № от 17.11.2021г. причиной смерти стала <данные изъяты>. При этом из Выписки из амбулаторной карты (ГБУ РО «Онкодиспансер» г.Ростов-на-Дону от 07.10.2022 г. N <данные изъяты>) установлено, что Манучарян Л.И. впервые обратилась в онкодиспансер 11.02.2020 г., «по представленным данным обследования: гистологического исследования от 15.01.2020 г. N <данные изъяты>, данным рентгенологического исследования, результатам осмотра, установлен диагноз: <данные изъяты>Дата установления диагноза: 15.01.2020 г.».

Таким образом, диагноз онкологического заболевания установлен дозаключения Полиса № от 05.04.2021 г., в связи с чем заявленное событие не является страховым случаем, предусмотренным условиями Полиса и Программы страхования НС1., а также в соответствии с п.7.1.18.1. Полиса, п.2.2. Программы НС1, а также п. 7.13 Правил страхования № 81.

Поскольку при заключении договора страхования, Манучарян Л.И. сообщила страховщику недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, сообщив тем самым заведомо ложные сведения, на основании которых Страховщиком был заключен спорный договор, последний считает, что в соответствии с положениями статей 166, 179 Гражданского кодекса РФ вправе заявить о его недействительности.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд признать недействительным договор страхования по программе «Защита кредита Конструктор» N № от 05.04.2021г., заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и Манучарян Л.И. Взыскать с Патраковой А.В. (с наследника) в пользу ПАО СК «Росгосстрах» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Протокольным определением Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 21.08.2023 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечено ПАО Банк «ФК Открытие».

Истец ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Кроме того, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя     ПАО СК «Росгосстрах».

В судебное заседание явилась ответчик Патракова А.В., исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать по доводам письменных возражений, поскольку она не является стороной договора, в связи с чем, является ненадлежащим ответчиком. Кроме того, указала на пропуск истцом срока исковой давности который по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет в соответствии с ч.2 ст.181 ГК РФ один год.

Третье лицо ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч.1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании части 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании (договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией страховщиком).

В силу части 1 статьи 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 " Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

На основании части 3 статьи 940 ГК РФ, страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора ( страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пункта 2 части 2 статьи 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование ( страхового случая).

В силу пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором ( страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 3. Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организациистрахового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщикомусловиях подтверждается принятием от страховщика договора страхования,подписанного страховщиком (абз. 2 п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами, 05.04.2021г. между Манучарян Л.И. ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования по программе «Защита кредита Конструктор» № со сроком действия с 05.04.2021 по 07.04.2025, на основании заявления страхователя и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев №81.

В соответствии с Договором страхования страховая сумма установлена единойна все риски и в течение срока страхования ее размер остается постоянным исоставляет 461 364 рублей 00 копеек.

Указанный Полис выдан на основании устного заявления Страхователя иподтверждает заключение Договора страхования на условиях и в соответствии сОсобыми условиями (Приложение N 1 к Полису) и Программами страхования,указанными в п. 4 Полиса. Особые условия и Программы(а) являются Приложениямии неотъемлемой частью Договора страхования (Полиса).

Согласно п.4.Полиса страхование от несчастных случаев и болезнейосуществляется в соответствии с Программой НС1 на случай наступления следующихстраховых событий (случаев): Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни; Инвалидность Застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни. Под заболеванием (болезнью) в целях Программы страхования понимается нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванного несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.

Согласно п.7.1.10. Полиса как указано в договоре страхования (страховомполисе), Манучарян Л.И. перед заключением Договора страхования для принятияправильного решения была ознакомлена с особыми условиями, программами длядетального самостоятельного ознакомления и для этого ей было предоставленодостаточно времени.

Согласно п.7.1.11. Полиса Манучарян Л.И. понимает смысл, значение июридические последствия заключения Договора страхования, текст был прочитанлично.

Согласно п. 3.1., 3.1.2.Программы НС1: страховыми случаями являются (сучетом п.3.2.2, и 3.3.Инвалидность Застрахованного лица 1, 2 группы, первичноустановленная Застрахованному лицу в результате несчастного случая,произошедшего с Застрахованным лицом, и/или вследствие болезни Застрахованноголица в период действия страхования, за исключением случаев указанных в п.3.2.2.,3.3. настоящей Программы.

Согласно п.3.3.не являются страховыми случаями события, перечисленные вп.3.1.настоящей Программы, которые наступили в результате согласно п.3.3.13., то есть в результате болезни, развившейся и/или диагностированной у Застрахованноголица до начала срока действия страхования в отношении него, а также её последствий.

В период действия Договора, а именно 16.11.2021 года Страхователь Манучарян Л.И. умерла, в связи с чем, 10.02.2022 года Патракова А.В., являясь дочерью умершего Страхователя, и соответственно наследником первой очереди по закону в соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса РФ, обратилась к Страховщику с заявлением о произошедшем страховом случае.

Согласно Справке о смерти №№ от 01.12.2021 г., выданной Городским (Кировским) отделом ЗАГС Администрации города Ростова-на-Дону указана причина смерти: злокачественное новообразование печени.

Согласно Акту судебно-медицинского исследования трупа N 9521 от 17.11.2021г. причиной смерти стала полиорганная недостаточность, развившаяся на фоне онкологического заболевания – мтс низкодифференцированной аденокарциномы в печень.

При этом из Выписки из амбулаторной карты (ГБУ РО «Онкодиспансер» г.Ростов-на-Дону от 07.10.2022 г. N №) установлено, что Манучарян Л.И. впервые обратилась в онкодиспансер 11.02.2020 г., «по представленным данным обследования: гистологического исследования от 15.01.2020 г. №, данным рентгенологического исследования, результатам осмотра, установлен диагноз: <данные изъяты>Дата установления диагноза: 15.01.2020 г.».

Согласно ответа ПАО СК «Росгосстрах» от 14.02.2023 № на заявление Патраковой А.В. от 10.02.2023 г., последней сообщено об отсутствии у ПАО СК «Росгосстрах» правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, по тем основаниям что диагноз онкологического заболевания    установлен Манучарян Л.И. до заключения    Полиса № от 05.04.2021.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления ( страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования ( страхового полиса) или в его письменном запросе.

Положения ст.944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

Отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья, не обладая достаточными медицинскими познаниями, страхователь Манучарян Л.И. имела возможность сообщить о ее обращениях в медицинские учреждения, которые предшествовали заключению договора страхования, в том числе о наличии у нее    онкологического заболевания.

Обязанность максимально полно информировать    страховщика о страховом риске также следует из общего принципа добросовестности ( п.п.3,4 ст. 1 ГК РФ), согласно которому при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего    незаконного и недобросовестного поведения. Данная норма имеет особое значение, поскольку при заключении договора страхования его стороны неодинаково информированы о существенных обстоятельствах, влияющих на вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков.

Согласно п.5 ст.10 ГК РФ страховщик вправе исходить из презумпции добросовестности своего контрагента по договору и не осуществлять дополнительной проверки сообщенных им сведений.

В соответствии с договором страхования, Манучарян Л.И. подтвердила, чтоперед заключением договора страхования для принятия правильного решения онабыла ознакомлена с Правилами страхования, программами, особыми условиями,являющихся неотъемлемой частью данного договора (страхового полиса), ихпрочитала, они ей понятны, она с ними согласна, Правила страхования, Программу страхования и договор страхования получила, что подтверждается собственноручнойподписью в договоре страхования.

Сообщенные Манучарян Л.И. сведения являлись существенными для заключения договора страхования. На основании предоставленных сведений о своем здоровье, а также учитывая принцип презумпции добросовестности страхователя (п.3 ст.10 ГК РФ) страховщик сделал вывод, что общее состояние здоровья лица, принимаемого на страхование, оценивается как хорошее, при отсутствии факторов, влияющих на высокую вероятность    наступления страхового случая.

В соответствии с указанными Манучарян Л.С. сведениями были определены условия страхования, рассчитан страховой тариф и страховая премия и непосредственно заключен договор страхования.

Согласно п.7.1.18.1. Полиса, в случае, если после заключения Договорастрахования будет установлено, что на период страхования было принято лицо,попадающее под категории, указанные в п.2.2. Программы НС1, и при этоСтрахователь не поставил в известность об этом Страховщика, то Страховщиквправе потребовать признания Договора страхования недействительнымприменения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 ГК РФ.

Согласно п. 2.2. Программы НС1 не подлежат страхованию и не являютсяЗастрахованными лица:

2.2.5. лица с предшествующими состояниями (заболеваниями опухолевойприроды (в том числе рак in situ (неинвазивный рак)), которые был диагностированы, в отношении которых было проведено лечение, или проявившимися в виде задокументированных в медицинских документа симптомов на протяжении предшествующих 10 (Десяти) лет;

2.2.10. лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдение врачей-специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого либо из следующих заболеваний или состояний: любых видов опухоли, в то числе для женщин опухоль молочной железы, рак, лейкемия, лимфома, рак in situ (неинвазивный рак); лица, у которых имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковые состояния.

Вместе с тем, Манучарян Л.И. были указаны не соответствующие действительности сведения о состоянии своего здоровья, являющиеся существенными обстоятельствами для принятия страховщиком решения о заключении договора страхования.

Из представленных в материалы дела документов следует, что диагноз онкологического заболевания установлен до заключения Полиса № от 05.04.2021 г., в связи с чем заявленное событие не является страховым случаем, предусмотренным условиями Полиса и Программы страхования НС1., а также в соответствии с п.7.1.18.1. Полиса, п.2.2. Программы НС1, а также и. 7.13 Правил страхования № 81, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленнымзаконом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо оттакого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделкинедействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом,указанным в законе.

В соответствии со ст.179 ГК РФ, недействительна сделка, совершенная подвлиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств. При этомобманом считается в том числе намеренное умолчание об обстоятельствах, о которыхлицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась поусловиям оборота.

Заключая договор в письменной форме, подписывая его и иные документы,гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиямидоговора. Подписание договора предполагает его согласие с условиями этогодоговора и гарантирует другой стороне по договору его действительность иисполнимость.

Если после заключения Договора страхования будет установлено, чтоСтрахователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах,имеющих существенное значение для определения вероятности наступлениястрахового случая и размера возможных убытков от его наступления (страховогориска), запрошенных Страховщиком в форме Заявления на страхование и/или вписьменном запросе Страховщика (при его наличии), Страховщик вправепотребовать признания Договора страхования недействительным и примененияпоследствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодексаРоссийской Федерации.

Согласно содержанию п.99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первойГражданского кодекса Российской Федерации" сделка под влиянием обмана,совершенного стороной такой сделки может быть признана судом недействительнойпо иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующейдействительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которыхлицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась поусловиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст.944 ГК РФ, если после заключения договорастрахования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомоложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение дляопределения вероятности наступления страхового случая и размера возможныхубытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договоранедействительным и применения последствий его недействительности,предусмотренных п. 2 ст.179 ГК РФ.

Согласно п. 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих изотношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлениемпотребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованногопри заключении договора добровольного личного страхования является основаниемдля отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договоранедействительным.

Также Программа страхования подготовлена на основании Правил страхованияот несчастных случаев № 81 в редакции, действующей на дату заключения договорастрахования (далее - Правила страхования № 81).

В соответствии с п.7.13 Правил страхования №81, в случае если послезаключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщилзаведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение дляопределения вероятности наступления страхового случая и размера возможныхубытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребоватьпризнания договора недействительным и применения последствий, предусмотренныхдействующим законодательством РФ.

Принимая во внимание, что смерть Страхователя Манучарян Л.И. наступила от полиорганной недостаточности, развившейся на фоне онкологического заболевания – мтс низкодифференцированной аденокарциномы в печень, которое у нее диагностировано в январе 2020 года, следовательно, заключая Договор 05.04.2021 года, она не могла не знать о наличии у нее данного заболевания, суд приходит к выводу, что последняя сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения Страховщиком вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления ( страхового риска).

Поскольку страхователем при заключении договора страхования была сообщена заведомо ложная информация о состоянии ее здоровья, суд находит заявленные Страховщиком требования о признании Договора страхования недействительным обоснованными, основанными на вышеприведенных правовых номах.

Суд не может принять во внимание доводы ответчика о том, что она не является стороной по данному Договору страхования, в связи с чем, является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку она является наследником (правопреемником) страхователя Манучарян Л.И., и в рамках указанного договора воспользовалась правом на получением страховой выплаты.

Доводы стороны ответчика о пропуске срока исковой давности обращения с иском о признании договора страхования недействительным суд признает несостоятельными в виду следующего.

На основании п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Срок исковой давности по требованиям страховщика о признании договора страхования недействительным на основании п. 3 ст. 944 ГК РФ должен исчисляться с момента, когда страховщику стало известно о предоставлении страхователем при заключении договора заведомо ложных сведений, вне зависимости от последующего воздействия данного обстоятельства на наступление страхового случая.

Оснований для утверждения о том, что страховщик должен был знать о состоянии здоровья Манучарян Л.И. в момент заключения договора страхования, не имеется. Об указанных обстоятельствах страховщик мог узнать лишь при представлении сведений о наступлении страхового случая с представлением соответствующих документов, к каковым относится также копия выписки из амбулаторной карты ГБУ РО «Онкодиспансер» г.Ростов-на-Дону от 07.10.2022 г. № с дата установки диагноза Манучарян Л.И.: 15.01.2020 г.», Акт судебно-медицинского исследования трупа <данные изъяты> от 17.11.2021г., которые были предоставлены ответчиком Патраковой А.В. по запросу Страховщика 14.02.2023 г.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 05.07.2023 года, в связи с чем, срок для обращения в суд с иском о признании договора недействительным не пропущен.

На основании установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора страхования по программе «Защита кредита Конструктор» <данные изъяты> от 05.04.2021г., заключенного между ПАО СК «Росгосстрах» и Манучарян Л.И., недействительным.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ с Патраковой А.В. в пользу ПАО СК «Росгосстрах» подлежат взысканию судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 6000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к Патраковой А.В., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора: ПАО Банк «ФК Открытие» о признании договора страхования недействительным- удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования по программе «Защита кредита Конструктор» <данные изъяты> от 05.04.2021г., заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и Манучарян Л.И..

Взыскать с Патраковой А.В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО СК «Росгосстрах» (<данные изъяты>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Мотивированный текст решения изготовлен 18 сентября 2023 года.

Судья:                                                                                               В.С. Рощина

61RS0008-01-2023-003106-02

№ 2-2742/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Резолютивная часть)

11 сентября 2023 года                                        г.Ростов-на-Дону

Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

судьи Рощиной В.С.,

при секретаре Дроздовой А.Е.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к Патраковой А.В., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора: ПАО Банк «ФК Открытие» о признании договора страхования недействительным

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к Патраковой А.В., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора: ПАО Банк «ФК Открытие» о признании договора страхования недействительным- удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования по программе «Защита кредита Конструктор» № от 05.04.2021г., заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и Манучарян Л.И..

Взыскать с Патраковой А.В. (<данные изъяты>) в пользу ПАО СК «Росгосстрах» (<данные изъяты>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                                В.С. Рощина