Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-784/2022 ~ М-414/2022 от 16.02.2022

...

УИД: 89RS0005-01-2022-000946-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2022 г. город Ноябрьск, ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Клышниковой О.М.,

при секретаре судебного заседания Кучеренко С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-784/20221 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Пермякову МВ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Пермякову М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 120 397 руб. 71 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 607 руб. 95 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Пермяковым М.В. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности ... руб. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В предусмотренный Общими условиями 30-дневный срок ответчик не оплатил заключительный счет. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составила 120 397 руб. 71 коп., которая до настоящего времени не погашена, в связи с чем банк обратился в суд с данным исковым заявлением.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал, не возражая против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик Пермяков М.В. в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

С учётом изложенных обстоятельств, принимая во внимание мнение стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Пермяков М.В обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой заключить с ним договор о выпуске кредитной карты в соответствии с настоящим заявлением-анкетой, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту – Общие условия) и Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, с которыми ответчик был ознакомлен, согласился с ними и обязался их соблюдать, что следует из заявления-анкеты (л.д. ...). Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, тарифах по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС «Банка (ЗАО) или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Согласно пункту 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций. В данном случае договор заключен ДД.ММ.ГГГГ (момент активации карты) (л.д. ...).

Заявление ответчика акцептовано Банком путем выпуска кредитной карты с установлением лимита задолженности, согласно утвержденным Тарифам по кредитным картам Банка (тарифный план ... Рубли РФ). Процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до ... дней составляет ...% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - ...% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – ...%. Кроме того, предусмотрена годовая (ежегодная) плата за обслуживание карты – ... руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств ...% плюс ... руб., плата за предоставление услуги оповещения по операциям - ... руб./месяц, страховая защита – ...% от задолженности/месяц; минимальный платеж по договору составляет не более ...% от задолженности, минимум ... руб., штраф за неоплату минимального платежа составил: первый раз - ... руб., неустойка при неоплате минимального платежа – ...% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – ... руб. (л.д. ...).

Как следует из раздела 5 и 7 Общих условий Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в выписке-счете.

В силу пункта 7.1 Общих условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты.

В соответствии с заключенным договором на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке, а также в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Кроме того, именно на заемщике лежит обязанность контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемым Тарифным планом (п.п. 5.6., 5.10., 5.11., 7.2.1., 7.2.2., 7.2.3. Общих условий).

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете (л.д. 31 оборот).

Из п. 7.1.1 Общих условий усматривается, что ответчик Пермяков М.В. принял на себя обязательства оплачивать Банку проценты и/или возвращать кредит.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что привело к образованию задолженности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 8.1 Общими условиями в одностороннем порядке расторг договор ДД.ММ.ГГГГ (в день формирования заключительного счета) путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и составляет 120 397 руб. 71 коп. В течение 30 дней ответчиком задолженность не погашена (л.д. ...).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 120 397 руб. 71 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 110 764 руб. 41 коп., просроченные проценты – 9 414 руб. 70 коп., комиссии и штрафы – 218 руб. 60 коп. (л.д. ...).

Размер задолженности Пермяковым М.В. перед Банком подтверждается заключительным счетом, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности принимается судом и может быть положен в основу решения, поскольку осуществлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с учетом поступивших от заемщика платежей. Ответчиком доказательств наличия иного размера задолженности не представлено.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, надлежащей заботливости и осмотрительности, а также отсутствия вины лежит на заемщике.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность его изменения, как и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

Таким образом, ответчиком, обязанным доказать надлежащее исполнение обязательства с должной степенью заботливости и осмотрительности, не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства.

Поскольку факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между АО «Тинькофф Банк» и Пермяковым М.В., а также факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы долга, процентов и штрафов, предусмотренных договором.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга; период неисполнения обязательства, а также то, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

Истцом заявлено о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 607 руб. 95 коп., что подтверждается платёжными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере должны быть возмещены истцу ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Пермякова МВ в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору отДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 120 397 руб. 71 коп. и судебные расходы в размере 3 607 руб. 95 коп., всего 124005 (сто двадцать четыре тысячи пять) руб. 66 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: (подпись)

Подлинник заочного решения находится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-784/2022.