Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-26/2024 от 26.02.2024

УИД 11MS0019-01-2023-003452-93

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 марта 2024 года г. Сыктывкар Республики Коми

Эжвинский районный суд гор.Сыктывкара Республики Коми

в составе председательствующего судьи Петровой М.В.

при секретаре Баталовой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 11-26/2024 по апелляционной жалобе Новоселова Евгения Сергеевича на заочное решение мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара Республики Коми от **.**.** по гражданскому делу №..., которым с Новоселова Е.С в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» взыскана задолженность по договорузайма №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 22500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 875 руб., всего 23375 руб.,

установил:

ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось в суд с иском к Новоселову Е.С. взыскании долга по договору займа, процентов за пользование денежными средствами, неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора займа, мотивируя свои требования тем, что **.**.** между ООО МКК «Твой.Кредит» и Новоселовым Е.С. заключен договор потребительского займа №... в электронном виде с использованием аналогов собственноручной подписи на сумму 9 000 руб. с условием уплаты процентов в размере 0,97 % в день на срок 17 календарных дней. ООО МКК «Твой.Кредит» надлежащим образом исполнены обязательства по передаче денежных средств, однако, ответчик уклоняется от надлежащего исполнения своих обязательств по договору, в связи с чем у ответчика возникла задолженность по состоянию на **.**.** в размере 22 500 руб., из которых основной долг – 9 000 руб., проценты за пользование займом – 13 500 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 22 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 875 руб.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствии сторон.

Мировой судья постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Новоселов Е.С. просит об отмене решения в связи с его необоснованностью и незаконностью, полагает, что истцом не доказано заключение договора, необоснованно завышены проценты.

Стороны, надлежаще извещенные, в суд апелляционной инстанции не явились.

В силу ст.167, ст.327 Гражданского процессуального кодекса РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив законность решения мирового судьи в порядке ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ по доводам апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как установлено мировым судьей, Новоселовым Е.С. осуществлена регистрация на официальном сайте ООО МКК «Твой.Кредит» по адресу ... путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

**.**.** между ООО МКК «Твой.Кредит» и Новоселовым Е.С. заключен договор потребительского займа №... на сумму 9 000 руб. под 0,97 % в день на срок 17 календарных дней.

Договор подписан ответчиком простой электронной подписью (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 Гражданского кодекса РФ, согласно которой сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

При этом, в абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2. ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Материалами дела подтверждается, что между сторонами заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП). **.**.** Новоселов Е.С. с целью получения займа на сайте ... ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа ООО МКК «Твой.Кредит», в подтверждение чего направил свои персональные данные, номер телефона и указал персональный код подтверждения, полученный в смс-сообщении на указанный им номер телефона.

При подписании договора потребительского займа №... заемщик подтвердил и подписал посредством электронной подписи, что он ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитования, опубликованными на официальном сайте ..., согласен присоединиться к ним (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа), что в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Статья 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, договор займа может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоит электронная подпись заемщика, договор микрозайма №... акцептован кредитором.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

ООО МКК «Твой.Кредит» принятые на себя обязательства по договору исполнены в полном объеме, денежные средства по договору займа перечислены ответчику **.**.** в размере 9 000 руб. одним платежом на банковскую карту ответчика в Б №..., согласно справкам о транзакциях, представленным в материалы дела.

Таким образом, мировым судьей обоснованно сделан вывод о том, что договор займа от **.**.** №... между истцом и ответчиком является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя сторонами обязательствами, с учетом требований Закона о микрофинансовой деятельности. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные им.

**.**.** мировым судьей Веждинского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара вынесен судебный приказ №... по заявлению ООО МКК «Твой.Кредит» о взыскании с Новоселова Е.С. задолженности по договору займа №... от **.**.** в размере 22500 руб., расходов на оплату государственной пошлины в размере 437,50 руб.

Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи Емвальского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара от **.**.** в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения ООО МКК «Твой.Кредит» в суд с настоящим иском.

В обоснование заявленных требований истцом представлены документы, на основании которых Новоселову Е.С. предоставлен займ, в которых указаны паспортные данные заемщика, иные сведения, которые могли быть известны только Новоселову Е.С. – дата и место рождения, адрес места жительства, номер телефона, фото банковской карты заёмщика, для возможности его аутентификация и верификация, следовательно, только ответчик, располагая сведениями, доступными исключительно ему, мог получить перечисленные денежные средства.

Вопреки доводам апелляционной жалобы перечисление кредитором денежных средств платежом в размере 9000 руб. подтверждается выпиской о движении денежных средств по карте Б, принадлежащей Новоселову Е.С.

В соответствии с п. 24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на день заключения кредитного договора между сторонами, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор по настоящему делу заключен **.**.** на 17 календарных дней, то есть до одного года, в связи с чем сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что в данном случае составляет сумму 13 500 руб.

Таким образом, сумма взысканных решением мирового судьи процентов соответствует условиям заключенного между сторонами договора, при этом размер начисленных процентов за пользование заемными средствами не превысил ограничения, установленного частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Довод жалобы о необоснованности взыскания штрафных санкций в полном объеме является несостоятельным и не подлежащим удовлетворению, поскольку истцом заявлены требования о взыскании основного долга по договору займа и процентов за пользование займом, требование о взыскании с ответчика неустойки истцом не заявлялось, в связи с чем оснований для её снижения, а также освобождения ответчика от её уплаты не имеется. При этом, правовые основания для применения в отношении процентов норм ст. 333 Гражданского кодекса РФ также отсутствуют, поскольку основания начисления просроченных процентов и их размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора, они не подлежат снижению по ст. 333 Гражданского кодекса РФ, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, а представляют собой плату за пользование займом.

Доказательств злоупотребления истцом свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора займа на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлено.

В этой связи, суд соглашается с выводом мирового судьи о соблюдении кредитной организацией при заключении договора займа и расчете задолженности по договору предусмотренных законом ограничений.

При таких обстоятельствах довод апелляционной жалобы о кабальных условиях договора в части размера процентов, является несостоятельным, противоречащим вышеприведенным нормам материального права.

Также является несостоятельным довод апелляционной жалобы об отсутствии в материалах дела подлинных документов, поскольку к материалам дела действительно приобщены только договоры, которые со стороны Новоселова Е.С. как заимодавца не подписаны. Вместе с тем, следует учитывать, что по общему правилу договор займа является реальной сделкой, то есть считается заключенным по факту осуществления денежного предоставления в пользу заемщика (ст. 807 Гражданского кодекса РФ). Следовательно, даже при несоблюдении простой письменной формы данного договора для подтверждения наличия воли заимодавца на его заключение может быть достаточно совершения активных конклюдентных действий по перечислению (передаче) денежных средств (что подтверждается распиской, платежным поручением, выпиской по счету и т.д.) без подписания отдельного двустороннего документа (пункт 1 статьи 162, пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса РФ, Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015).

Так, кредитный договор между сторонами заключен конклюдентными действиями - путем акцепта ООО МКК «Твой.Кредит» заявления (оферты) Новоселова Е.С. о заключении договора, подписанного электронной подписью, на условиях кредитного предложения. Данный порядок заключения договоров соответствует положениям п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Доказательств обращения ответчика в правоохранительные органы по факту осуществления в отношении него мошеннических или иных противоправных действий, связанных с заключением и исполнением кредитного договора ответчиком не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что решение мирового судьи постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования мирового судьи, не опровергают вышеизложенных выводов, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого мировым судьей решения.

Нарушений процессуальных норм, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, влекущих отмену решения, при рассмотрении дела мировым.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского района города Сыктывкара Республики Коми от **.**.** оставить без изменения, апелляционную жалобу Новоселова Е.С. - без удовлетворения.

Судья М.В. Петрова