Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-133/2021 (2-1084/2020;) ~ М-993/2020 от 08.12.2020

Гражданское дело №2-133/2021

УИД: 66RS0057-01-2020-002058-85

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2021 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ    РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 февраля 2021 года                                               г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Клюкиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску      по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к Чеканову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л.

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» (далее ООО«АФК») обратилось в суд с иском к Чеканову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») и Чеканов А.В. (далее - Заемщик/Должник) заключили Кредитный договор №ПО№ от 29.03.2019 (далее - Кредит/Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - 700000руб.00коп., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО«АФК» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/117 от 12.12.2019 (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору №ПО№ от 29.03.2019 было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 780356руб.07коп., состоящую из основной долг - 685669руб.94коп., проценты - 94686руб.13коп., комиссии - 0 руб. 00 коп., штрафы - 0 руб. 00 коп., комиссии за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп.

На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399441114257 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно Условиям договора, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав, Банк гарантирует, что кредитный договор №ПО№ от 29.03.2019 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО "АФК" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "АФК" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО "АФК" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

На основании вышеизложенного ООО "АФК" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № ПО№ от 29.03.2019, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с 12.12.2019 (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 30.11.2020 составляет 780356руб.07коп. (Приложение №2 к Договору уступки прав).

Задолженность перед ООО "АФК" по кредитному договору №ПО№ от 29.03.2019 существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

Ссылаясь на ст.ст.15, 309-310, 382-388, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.28, 35, 44,103, 129,131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ООО "АФК" просит взыскать с Чеканова А.В. денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору №ПО№ от 29.03.2019 в сумме 780356руб.07коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 11004руб.00коп., всего 791360руб.07коп. (Семьсот девяносто одна тысяча триста шестьдесят рублей 07 копеек).

    Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3,60,78,96).

    Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом и в срок (л.д.88,92).

Ответчик Чеканов А.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом и в срок по последнему известному месту жительства, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.78-91,93-95).

    При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению, что иск заявлен обоснованно.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 29.03.2019 между АО «ОТП Банк»/ (банк, кредитор), с одной стороны, и Чекановым А.В. (заемщик), с другой стороны на основании заявления    Чеканова А.В. на получение целевого кредита (л.д.12) был заключен договор №ПО№    о предоставлении кредита в размере 700000руб.00коп. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой: 1)действующая в период с даты заключения кредитного договора и по 29 апреля 2019 г. включительно (далее - «Период 1»): 19,506% годовых; 2) действующая в периоде 30 апреля 2019 г. (далее —«Период2»): если до 29 апреля 2019 г. денежные средства, в размере не менее 95% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена Заемщиком на оплату услуг добровольного страхования (при наличии)) были потрачены Заемщиком со Счета, из них не менее 70% использованы на цели и в порядке, указанные в п.11 Индивидуальных условий: 19,506% годовых; если до 29 апреля 2019 г. Заемщиком не были потрачены со Счета денежные средства в размере не менее 95% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена Заемщиком на оплату услуг добровольного страхования при наличии)) либо менее 70% от потраченных средств были использованы на цели и в порядке, указанные в п.11 Индивидуальных условий: 35,9% годовых. При определении размера процентной ставки, по счету учитываются только те операции, которые по состоянию на указанную выше дату были проведены по счету (без учета совершенных, но неотраженных по Счету транзакций с использованием Карты). Количество платежей: 60, размер платежей: первый платеж - 18369.72руб., остальные платежи: 18369.72руб. 1) при применении в Период 2 процентной ставки 19,506% годовых: остальные платежи (кроме последнего) – 18369,72руб., последний платеж – 18369,13руб., 2) при применении в Период 2 процентной ставки 35,9% годовых: остальные платежи (кроме последнего) – 25180,79руб, последний платеж – 25179,59руб. Периодичность платежей: не позднее 29 числа, ежемесячно. За неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов взимается неустойка 20% годовых. Для заключения /исполнения кредитного договора необходимо заключение с банком договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «MasterCard Unembossed». Цели использования кредита: безналичная оплата до 29.04.2019 со счета: с использованием карты товаров, работ, услуг, предоставляемых заемщику в потребительских целях юридическими лицами и/или Индивидуальными предпринимателями, а также платежей в бюджет; посредством «ОТПдирект» (раздел «Оплата услуг»): товаров, работ, услуг, предоставляемых поставщикками, указанными в разделе «Оплата услуг» системы «ОТПдирект» (за исключением переводов на карту, перевода на электронный кошелек); платежным поручением, подаваемым в подразделениях Банка, платежей в бюджет (п.1, 2, 4, 6, 9, 11, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита) размеры и даты внесения платежей содержатся в Графике. (л.д.13-15,18-20, 27-28, 29-30).

В Заявлении ответчик просил в рамках Договора открыть на его имя банковский счет в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов.

В этом же заявлении о предоставлении кредита от 29.03.2019 также содержалась оферта Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (л.д.21).

Как следует из заявления о заключении договора о выпуске и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» на имя Чеканова А.В. открыт банковский счет №хххххххххххххх751 и выпущена банковская карта «MasterCard Unembossed», карта активируется при ее выдаче. Дата заключения Договора о карте – дата открытия Банком Счета (л.д.21).

В заявлении Заемщик подтвердил, что получил на руки карту №ХХХХХХХХХХ922, Правила и Тарифы по карте (л.д.21).

Согласно Условиям договора нецелевого кредитования банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления денежных средств на текущий счет. Плата по кредиту состоит из ежемесячной платы по кредиту и процентов. Просрочкой оплаты (пропуском) Ежемесячного платежа считается случай, когда Заемщик к Дате очередного платежа в соответствии с Графиком платежей не осуществил оплату очередного Ежемесячного платежа. За просрочку оплаты (пропуск) Ежемесячного платежа Заемщик уплачивает (обязан уплатить) Банку неустойку согласно тарифам Банка. Обязанность Заемщика уплатить неустойку возникает с даты, следующей за датой просроченного Ежемесячного платежа, если иное не предусмотрено тарифами Банка (п.п.4.1,4.3.5.1.5.2) (л.д.29-32).

Одновременно с заключением кредитного договора Чеканов А.В. обратился с заявлением в Банк на включение его в программу страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д.16,17).

Из представленных документов следует, что    заключенный Банком и ответчиком содержит все условия, определенные ст.30 ФЗ от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности", все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена, до ответчика Банком доведена вся предусмотренная законом информация о кредитном договоре.

Подписывая документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с содержанием этих документов.

Подписание документа предполагает его согласие с содержанием указанного документа и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив кредитные денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-32).

Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако, в нарушение условий договора свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-32).

В силу ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п.п.1,2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктами 1, 2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.2 ст.389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Поскольку возврат кредита и уплата по нему процентов в отличие от предоставления кредита не подпадают под перечень банковских операций, обязательство заемщика по возврату денежного долга является денежным обязательством, в котором личность заимодавца (кредитора) для должника не имеет значения ни на стадии исполнения договора, ни на стадии исполнения решения суда.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, стороны договорились, что Банк вправе передать право требования по кредитному договору третьему лицу.

В соответствии с п.6.6 Общих условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Судом установлено, что 12.12.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО«АФК» был заключен Договор уступки прав (требований) №04-08-04-03/117 (л.д.33-35), в соответствии с которым право требования по кредитному договору №ПО№ от 29.03.2019 в размере 780356руб.07коп., в том числе сумма просроченного основного долга – 685669руб.94коп., сумма просроченных процентов – 94686руб.13коп. перешло к ООО«АФК», что подтверждается копией договора уступки прав (требований), выпиской из акта приема-передач прав требования (л.д.33-35,36-37).

ООО "АФК" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "АФК" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО "АФК" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Таким образом, ООО«АФК» является надлежащим истцом.

О состоявшейся уступке прав (требований) ответчик был уведомлен истцом (л.д.39).

В соответствии с расчетом на 20.12.2019 задолженность составляет 780356 руб. 07 коп., которая состоит из: основной долг - 685669 руб. 94 коп., проценты - 94686 руб. 13 коп. (л.д.6-11).

Ответчиком контрасчет не представлен.

Расчет цены иска по состоянию на 20.12.2019, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

    В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.5.7 общих условий кредитного договора    в случае нарушения заемщиком сроков оплаты Ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в этом случае заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении направляется заключительное требование (требование считается полученным заемщиком по истечении 5 календарных дней с даты направления требования письмом по адресу, указанному заемщиком в заявлении, или иному адресу в соответствии с заявлением заемщика об изменении данных.

Истцом в адрес ответчика 09.01.2020 направлена досудебная претензия, ему сообщено об имеющейся задолженности по состоянию на 20.12.2019, указано на необходимость оплатить задолженность (л.д.40).

Оплату ответчик не произвел.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера произведенных платежей и сроков их уплаты.

Учитывая изложенное, то обстоятельство, что ответчик неоднократно нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа, просрочка платежа более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней,    истец на основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и вышеуказанного пункта кредитного договора вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11004руб.00коп., иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░    ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░»    ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░№ ░░ 29.03.2019, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.12.2019 ░ ░░░░░░░ 780356░░░.07░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 685669░░░.94░░░., ░░░░░░░░ - 94686░░░.13░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11004░░░.00░░░., ░░░░░ 791360░░░.07░░░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 07 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                    ░.░.░░░░░░░░░