Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7111/2023 ~ М-5553/2023 от 25.08.2023

16RS0...-21

Дело 2-7111/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 октября 2023 года ...

Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Д.И. Гадыршина

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Н.В. ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указано, что ... между АО «Газпромбанк»(далее – кредитор, истец) и Н.В. ФИО2 (далее – заемщик, ответчик)заключен кредитный договор № ..., состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка «Газпромбанк» (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка «Газпромбанк» (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка «Газпромбанк» (АО) по типу банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Согласно кредитному договору Н.В. ФИО2 получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по .... В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 240000 рублей.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, условиями использования банковских карт «Газпромбанк» (АО), общими условиями предоставленияфизическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка «Газпромбанк»(АО) и тарифами Банка «Газпромбанк» (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с п. 3.1.4 Условий Банк предоставляет ответчику кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной ответчиком в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 ФИО4 ФИО2 обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Ответчик может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.4.3 ответчик обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора, сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и тарифами.

Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25.9 % годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Кроме того, Н.В. ФИО2 на основании заявления на получение банковской карты Банка «Газпромбанк» (АО) от 24.12.2020г. в соответствии со ст.ст. 160, 428, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с Банком «Газпромбанк»(АО) договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка «Газпромбанк» (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк «Газпромбанк» (АО) (далее - условия использования банковских карт).

Согласно п. 2.11 условий использования банковских карт при совершении операций идентификация держателя осуществляется на основе реквизитов карты. Операции считаются совершенными по распоряжению держателя, если они осуществлены с использованием ПИН, либо иными аналогами собственноручной подписи держателя, а также Кодом безопасности, индивидуальным телефонным персональным идентификационным номером (ТПИН-кодом, кодами доступа и паролями для заверения операций, выданным держателю в рамках подключенных банковских услуг (сервисов)).

В соответствии с п. 4.2.5 условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.

С 30.09.2021г.Н.В. ФИО2 допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи.

В соответствии с п. 3.4.8 условий Банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору.

... судебный приказ мирового судьи судебного участка ... по Вахитовскому судебному району ... о взыскании с Н.В. ФИО2 задолженности по кредитному договору № ... от ... отменен.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на... составляет 377143,18 рублей, из которых239914,38руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту; 7856, 35 рублей– сумма просроченной задолженности по процентам за пользованиекредитом; 128576,45 рублей– неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 796 рублей– задолженность по уплате просроченной комиссии.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор ... ... с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с Н.В. ФИО2 задолженность по кредитному договору № ... ... по состоянию на ... в размере 377143,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в сумме 12971,43 рублей, а также взыскать с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просил о рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик на судебное заседание явился, исковые требования признал частично, просил судснизить размер начисленной неустойки ввиду ее несоразмерности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что ... между АО «Газпромбанк» и Н.В. ФИО2 заключен кредитный договор № ...

В соответствии с условиями кредитного договора Кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Согласно кредитному договору Н.В. ФИО2 получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по .... В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 240000 рублей.Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25.9 % годовых.

В соответствии с п. 3.4.3 ответчик обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора, сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

С 30.09.2021г.Н.В. ФИО2 допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи.

... судебный приказ мирового судьи судебного участка ... по Вахитовскому судебному району ... о взыскании с Н.В. ФИО2 задолженности по кредитному договору № ... от ... отменен.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на... составляет 377143,18 рублей, из которых239914,38руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту; 7856, 35 рублей– сумма просроченной задолженности по процентам за пользованиекредитом;128576,45 рублей– неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 796 рублей– задолженность по уплате просроченной комиссии.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора, иное ответчиком не опровергнуто, договор, и расчет задолженности им не оспорены, контррасчет не представлен.

Учитывая, что ответчиком грубо нарушены сроки погашения кредита и до обращения в суд с настоящими требованиями Банк направлял ответчику требование о расторжении договора, однако ответа на него не последовало, принимая во внимание право Банка на досрочное взыскание всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора с даты вступления решения в законную силу и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В ходе судебного заседания ответчик заявил о снижении размера пени.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. п. 71, 72 и 75 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Материалы дела, содержат данные, свидетельствующие об очевидной несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства. Право суда уменьшить размер неустойки и штрафа применительно к положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено законом в целях защиты прав и законных интересов участников гражданских правоотношений, независимо от того, являются они истцами либо ответчиками, и, по сути, оно направлено на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с конституционными принципами, в частности, с положением части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, в силу которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения размера неустойки и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд приходит к выводу о возможности уменьшения рассматриваемой суммы пени за просрочку уплаты процентов, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита до суммы в размере 55 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. Указанная сумма не ниже суммы, рассчитанной в соответствии с требованиями п. 1 и 6 ст. 395 ГК РФ.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума ВС РФ от ... N 7), по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании пени в размере 0,1 процента за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... по дату расторжения кредитного договора.

Реализация судом предусмотренного статьей 333 ГК РФ права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца, в связи с чем, согласно статье 98 ГПК РФ, а также положениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца без учета уменьшения размера неустойки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12971, 43 рублей.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ... ... с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ... ...)в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... ... по состоянию на ...в сумме 303566,73 рублей, из которых 239914,38 сумма просроченной задолженности по кредиту, 7856,35 рублей сума просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 55000 рублей неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 796 рублей задолженность по уплате просроченной комиссии, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 12971, 43 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ... ...)в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН ...) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через данный суд в течении одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья Д.И. Гадыршин