Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-19/2024 (2-539/2023;) ~ М-523/2023 от 08.12.2023

Дело № 2-19/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Называевск 11.01.2024

Называевский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи В.А. Шумилиной

при секретаре Барановой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Герману Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд указанным иском к ответчику Герману А.С., указав, что между ПАО «Совкомбанк» и Германом А.С. (заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № о предоставлении заемщику кредита в размере 764545,97 рублей под 8,99 % годовых, сроком на 24 месяца. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства TOYOTA Camry Белый перламутр, 2019, №.

После получения кредита заемщик Герман А.С. нарушил условия договора, в соответствии с которыми он обязан возвращать кредит в сроки, установленные договором. Платежи по кредиту заемщиком производились несвоевременно и не в полном объеме. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 211442,18 рублей. Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет по ссуде – 249 дней, по процентам – 242 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 631735,65 руб., которая состоит из следующего: просроченная ссудная задолженность – 586699,30 руб., просроченные проценты – 23819,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4949,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10923,15 руб., неустойка на просроченные проценты – 1213,33 руб., иные комиссии – 4130 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 29,26%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1273403,07 руб. Просит взыскать с Германа А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 631735,65 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15517,36 руб., обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки TOYOTA Camry Белый перламутр, 2019, №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1273403,07 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Герман А.С. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о дне, месте, времени судебного заседания извещался по адресу, указанному в исковом заявлении.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Герману А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Германом А.С. был заключен кредитный договор № (путем акцептованного заявления-оферты), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 764545,97 руб. под 8,99 % годовых, сроком на 24 месяца (л.д. 13 об.-14).

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия договора) указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита (далее - Общие условия договора), осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с положениями Индивидуальных условий договора и Общих условий договора, заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Из пункта 12 Индивидуальных условий договора следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Кроме того, в соответствии с разделом 5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог транспортное средство TOYOTA Camry Белый перламутр, 2019, № (пункт 10 Индивидуальных условий договора).

Банком в полном объеме исполнены обязательства по договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 50). Ответчик предоставленными ему денежными средствами воспользовался, однако обязательства по погашению кредита и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору №, что послужило основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет по ссуде – 249 дней, по процентам – 242 дня.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 631735,65 руб., которая состоит из следующего: просроченная ссудная задолженность – 586699,30 руб., просроченные проценты – 23819,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4949,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10923,15 руб., неустойка на просроченные проценты – 1213,33 руб., иные комиссии – 4130 руб. (л.д. 48-49).

При этом, представленным расчетом задолженности подтверждается, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу и процентам, ответчиком не оплачивалась.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Таким образом, требования заключенного между истцом и ответчиком договора, а также действующего законодательства, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита и п. 10 Индивидуальных условий Договора от ДД.ММ.ГГГГ №, обеспечением исполнения обязательства заемщика по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: TOYOTA Camry Белый перламутр, 2019, №

Согласно статье 103.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариус регистрирует уведомление о залоге, если в нем содержатся все необходимые и надлежащим образом указанные и предусмотренные статьей 103.4 настоящих Основ сведения и оно направлено нотариусу с соблюдением требований статьи 103.3 настоящих Основ.

Таким образом, сведения об автомобиле, находящемся в залоге, могут содержаться в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который с ДД.ММ.ГГГГ ведут нотариусы.

Согласно уведомлению о возникновении залога №, ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись о залоге вышеуказанного автомобиля, залогодателем значится Герман А.С. залогодержателем - ПАО «Совкомбанк» (л.д. 73-74).

В соответствии со справкой ОГИБДД ОМВД России по Называевскому району от ДД.ММ.ГГГГ и карточкой учета транспортного средства, автомобиль: TOYOTA Camry Белый перламутр, 2019, № зарегистрирован на Германа Александра Сергеевича.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1. ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно положениям статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.п. 8.14.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с п 8.14.1. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

По настоящему делу сумма задолженности ответчика является значительной, период просрочки исполнения обязательств по Договору потребительского кредитования составляет более трех месяцев.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца ПАО «Совкомбанк» к Герману А.С. об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена на стадии исполнительного производства, в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, требование об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства TOYOTA Camry Белый перламутр, 2019, № в размере 1273403,07 руб. удовлетворению не подлежит.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Герману Александру Сергеевичу удовлетворить частично.

Взыскать с Германа Александра Сергеевича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 631735 (шестисот тридцати одной тысячи семисот тридцати пяти) рублей 65 копеек, которая состоит из следующего: просроченная ссуда – 586699 (пятьсот восемьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 30 копеек, просроченные проценты – 23819 (двадцать три тысячи восемьсот девятнадцать) рублей 89 копеек, просроченные проценты по просроченной ссуде – 4949 (четыре тысячи девятьсот сорок девять) рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 10923 (десять тысяч девятьсот двадцать три) рубля 15 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1213 (одна тысяча двести тринадцать) рублей 33 копейки, иные комиссии - 4130 (четыре тысячи сто тридцать) рублей.

Взыскать с Германа Александра Сергеевича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15517 (пятнадцать тысяч пятьсот семнадцать) рублей 36 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство TOYOTA Camry Белый перламутр, 2019, №, путем реализации с публичных торгов.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 15.01.2024 на 7 стр.

Судья В.А. Шумилина