Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-350/2023 ~ М-63/2023 от 31.01.2023

    39RS0019-01-2023-000120-03

    Дело №2-350/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    30 марта 2023 года                                                                                г. Советск

    Советский городской суд Калининградской области в составе:

    председательствующего судьи Понимаш И.В.,

    при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Сергеевой Веронике Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,-

    У С Т А Н О В И Л:

    ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в Советский городской суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Сергеевой В.В. задолженность по кредитному договору № от 20.01.2021 за период с 31.12.2021 по 24.01.2023 (включительно) в размере 167 377,45 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 547,55 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) и Индивидуальным предпринимателем Сергеевой В.В. (далее – Заёмщик) 20.01.2021 года заключён кредитный договор № (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Заёмщик присоединился к действующей редакции Общих условий кредитования, известным Заёмщику и имеющих обязательную для Заёмщика силу. В соответствии с указанным Заявлением Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 200 000,00 руб. на срок 36 месяцев. Кредитный договор (далее – Договор) заключён путём подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее – Заявления), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заёмщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключённой между Заёмщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное с системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещённое вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признаётся равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.11 Заявления). Согласно п.3. Заявления процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых. Заёмщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями Заявления. Согласно п.7. Заявления предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Согласно п.8. Заявления уплачивается неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Заявлением: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Согласно Общих условий кредитования по продукту банк имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком его обязательств по Договору. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на 24.01.2023 задолженность ответчика составляет 167 377,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 153 975,52 руб.; просроченные проценты – 13 401,93 руб. 05.07.2022 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 21.07.2022. Ссылаясь на положение ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 363, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Сергеевой В.В. задолженность по кредитному договору № от 20.01.2021 за период с 31.12.2021 по 24.01.2023 (включительно) в размере 167 377,45 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 547,55 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка и удовлетворить иск.

          Ответчик Сергеева В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, уведомлена надлежащим образом. Представитель ответчика, действующая на основании доверенности от 12.11.2021 Ковтик Д.А., в представленном письменном отзыве с заявленными исковыми требованиями Банка согласилась. Пояснила, что кредитная задолженность у ответчика возникла в связи с тяжёлой материальной ситуацией, в настоящее время Сергеева В.В. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с потерей дохода. Доход Сергеевой В.В. от трудовой деятельности не позволяет произвести расчёт с кредитором. Просит рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 432, ч.2 ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. 2, п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. Принадлежность электронных подписей подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

    В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как следует из пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.

    В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела, установлено, что 20.01.2021 ПАО Сбербанк и Индивидуальный предприниматель Сергеева В.В. (далее – ИП Сергеева В.В.) заключили кредитный договор №. Кредитный договор заключён путём подписания Заёмщиком Заявления о присоединении к действующей редакции Общих условий кредитования, размещённой на официальном сайте Банка в сети Интернет, доступной для ознакомления по ссылке, направленной посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключённой между Заёмщиком и Банком сделкой кредитования.

    В соответствии с п.11. Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, Заявление сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде подписанного усиленной неквалификационной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещённое вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признаётся равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заёмщика и заверенному печатью (при наличии). Принадлежность электронной подписи Заёмщику подтверждена протоколом проверки электронной подписи под Заявлением (20.01.2021 18:03:43 GMT).

    На основании Заявления Банк предоставил Заёмщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 200 000,00 руб. на 36 месяцев, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17% годовых. Указанная сумма кредита перечислена Заёмщику на открытый в ПАО Сбербанке счёт №. Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счёт Заёмщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счёту Заёмщика (п.5.1. Общих условий). Возвращение кредита предусмотрено внесением ежемесячных аннуитетных платежей в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Размер платежа определяется в соответствии с п.3.3. Условий кредитования (Общих условий кредитования для ИП и ООО (Приложение 2 к изменениям 5 Приложение 13.2. Общих условий кредитования для ИП и ООО, заключённых в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Заявлением предусмотрена уплата неустойки: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8. Заявления о присоединении). Согласно Общих условий кредитования по продукту Банк имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком его обязательств по Договору (п.1., п.2., п.3., п.6., п.7., п.8. Заявления о присоединении, п.6.5. Общих условий кредитования).

    Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

    Ответчику было направлено письмо с требованием (претензия) досрочно не позднее 15.06.2022 возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на 24.01.2023 задолженность ответчика составляет 167 377,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 153 975,52 руб.; просроченные проценты – 13 401,93 руб. 05.07.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 21.07.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.

    ИП Сергеева В.В. при оформлении Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования своей простой электронной подписью, подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания Договора и размещённых на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой заёмщику посредством СББОД, понимает их текст, выразила своё согласие с ними и обязалась их выполнять. Настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между Банком и Заёмщиком (п.12 Заявления о присоединения к Общим условиям кредитования).

    Согласно п. 7.5. Общих условий по требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, Заёмщик обязалась возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях указанных в п. 6.5. Условий кредитования.

    Согласно Выписки из ЕГРИП № ИЭ9965-23-4734533 от 30.01.2023 на момент заключения Договора кредитования Заёмщик являлась Индивидуальным предпринимателем (ОГРНИП №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ), согласно записи внесённой в ЕГРИП №, 16.06.2022 Индивидуальный предприниматель Сергеева В.В. в связи с принятием соответствующего решения прекратила деятельность.

    Личность заемщика удостоверена работником банка, на основании паспорта №, указанного в Заявлении на получение кредита, сформированном в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика.

    Порядок заключения кредитного договора и его условия приведенным выше требованиям закона не противоречат.

    ПАО «Сбербанк России» 20.01.2021 единовременным зачислением суммы кредита перечислило денежные средства в размере 200 000,00 руб. ИП Сергеевой В.В. на открытый на её имя специальный банковский счёт 40№, чем совершило акцепт подписанного электронной подписью ИП Сергеевой В.В. Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования и выполнив свои обязательства по предоставлению кредита по договору №, что подтверждается представленной Выпиской по операциям на счёте (п.3.2.Общих условий).

    ИП Сергеева В.В. по условиям Кредитного договора обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствие с Общими условиями кредитования путём перечисления ежемесячных аннуитетных платежей в установленную дату платежа и в дату окончательного погашения кредита, путём перечисления денежных средств со Счёта погашения в соответствии с п. 3.1., п.3.3., п.3.5., 3.6. Общих условий, п.7 Заявления о присоединении.

        При несовременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заёмщик обязалась уплачивать Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.8. Общих условий).

        В пункте 8 Заявления о присоединении предусмотрена ответственность заёмщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов, или иных платежей: 0,1% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

        Согласно пункту 6.5. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком платёжных обязательств по договору кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

    В п.12. Заявления о присоединении, которое удостоверено электронной подписью заёмщика ИП Сергеевой В.В., отражено, что ИП Сергеева В.В. с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна.

Исходя из представленных в материалах дела доказательств, судом установлено, что Сергеева В.В., воспользовавшись предоставленными Банком кредитными денежными средствами, перечисленными на её счёт, неоднократно в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняла принятые им перед Банком денежные обязательства по возврату в установленные договором сроки сумм кредита, уплате процентов за пользование им, допуская нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа.

В результате, у Сергеевой В.В. образовалась просроченная задолженность по возврату основного долга по договору, уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Эти обстоятельства подтверждаются данными, имеющимися в расчёте сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 24.01.2023, который содержит информацию о движении денежных средств по договору № от 20.01.2021.

В силу предусмотренного статьёй 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 указанного Кодекса, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Фактические обстоятельства заключения между сторонами договора на приведённых выше условиях, предоставление кредита, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору, ответчик Сергеева В.В. не опровергла и доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, не представила. С заявленной истцом суммой кредитной задолженности по договору № от 20.01.2021 согласилась.

    Банком ответчику направлено требование № от 16.05.2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее 15.06.2022. Однако, обязанность по возврату задолженности Заемщиком не исполнена.

    05.07.2022 вынесен судебный приказ по гражданскому делу № по заявлению ПАО Сбербанк России в лице филиала Северо-Западный банк ПАО Сбербанк о взыскании с Сергеевой В.В. задолженности по кредитному договору № от 20.01.2021, который определением суда от 21.07.2022, на основании ст. 129 ГПК РФ, был отменён.

    Указанные обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в силу закона и условий договора являются основанием для удовлетворения требований истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, предусмотренной договором.

    По состоянию на 24.01.2023 задолженность заёмщика Сергеевой В.В. перед Банком по названному выше кредитному договору составила 167 377,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 153 975,52 руб.; просроченные проценты – 13 401,93 руб.

    Проверяя сумму кредитной задолженности заёмщика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных кредитным договором, и находит расчёт задолженности, произведённый истцом, верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами, не носят штрафной характер, и в соответствии со статьёй 333 ГК РФ снижению не подлежат.

        Доказательств наличия непреодолимых препятствий для погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, подлежит взысканию 4 547 руб. 55 коп.

    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

    Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.01.2021 ░░ ░░░░░░ ░ 31.12.2021 ░░ 24.01.2023 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 167 377 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 153 975,52 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 13 401,93 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 547 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 06.04.2023.

    ░░░░░                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░