Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-733/2022 ~ М-572/2022 от 22.04.2022

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2022 г.

Дело № 2-733/2022                                        

УИД 33RS0006-01-2022-001103-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Вязники                                 19 июля 2022 года

    Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи                     Кутузовой Н.В.,

при секретаре                     Андреевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Подерягиной Галине Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Подерягиной Г.С., в котором просит взыскать задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 976,77 руб., госпошлину в сумме 3 699,54 руб.

В обоснование иска указано, что между Подерягиной Г.С. и ООО МК «МигКредит» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому займодавец передал заемщику денежные средства в сумме 64100,00 руб., из которых 2500 руб. – страховка, а ответчик обязался вернуть сумму займа и оплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, электронной подписью. Порядок подписания договора с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документов получает одноразовый код в смс-сообщении, заемщик вводит полученный код в специальное окно, в случае, если код совпадает с кодом, полученным в смс-сообщении, договор считается подписанным. Обязательства по договору ответчиком до настоящего времени не исполнены. Истец просит взыскать задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 124976,77 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 61562,76 руб., задолженность по процентам – 42710,96 руб., задолженность по штрафам – 20703,05 руб. ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по договору займа №, заключенного с Подерягиной Г.С., что подтверждается договором уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец уведомил должника о смене кредитора, а также о необходимости погашения суммы долга. Ответчик на претензию никак не отреагировал. Судебный приказ о взыскании задолженности был отменен.

Истец ООО «АйДи Коллект», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направил, на этапе подачи искового заявления ходатайствовал о разрешении спора в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Подерягина Г.С. в суде возражала против удовлетворения заявленных требований, просила оставить их без удовлетворения. Факт выдачи кредита не оспаривала, размер задолженности не оспаривала. Просила отказать в удовлетворении исковых требований, аннулировать задолженность ввиду тяжелого материального и семейного положения. Указала, что перестала погашать задолженность примерно в 2020 году, она уехала к дочери и помогала ей, оказывая финансовую поддержку. Указала, что подала заявление на признание ее банкротом через многофункциональный центр.

Третье лицо ООО МК "МигКредит", извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилось, представителя не направило.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и Подерягиной Г.С. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику представлены денежные средства в размере 64100,00 руб., сумма займа должна быть возвращена ДД.ММ.ГГГГ (п.п.<данные изъяты> Договора).

Согласно индивидуальным условиям договора процентная ставка установлена: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом составляет 219,911% годовых, с 16 дня по 29 день – 235,619% годовых, с 30 дня по 43 день – 229,726% годовых, с 44 дня по 57 день – 213,822% годовых, с 58 дня по 71 день – 205,4% годовых, с 72 дня по 85 день – 197,615% годовых, с 86 дня по 99 день – 190,399% годовых, с 100 дня по 113 день – 183,692% годовых, с 114 дня по 127 день – 177,441% годовых, с 128 дня по 141 день – 171,601% годовых, с 142 дня по 155 день – 166,134% годовых с 156 дня по 169 день – 161,004% годовых, с 170 дня по 183 день – 156,182% годовых, с 184 дня 197 день – 151,64% годовых, с 198 дня по 211 день – 147,354% день, с 212 дня по 225 день – 143,305% годовых, с 226 дня по 239 день – 139,472% годовых, с 240 дня по 253 день – 135,838% годовых, с 254 дня по 267 день – 132,389% годовых, с 268 дня по 281 день – 129,111% годовых, с 282 дня по 295 день – 125,991% годовых, с 296 дня по 309 день – 123,019% годовых, с 310 дня по 323 день – 120,184% годовых, с 324 дня по 337 день – 117,474% годовых (п.<данные изъяты> Индивидуальных условий).

Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком частичными платежами (всего 24 платежа): в сумме 5793,00 руб., последующие платежи – в сумме 5793,00 руб. (п.<данные изъяты> Индивидуальных условий),согласно графика платежей (л.д. 10 обстор.).

В случае нарушения Заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по Договору не начисляются (п.<данные изъяты> Индивидуальных условий).

Полная стоимость кредита указана на первой странице договора займа в размере 191,684% годовых.

Факт выдачи суммы займа ответчик не оспаривала. Кроме того, выдача займа подтверждается сведениями АО «Объединенное кредитное бюро», согласно сведениям которого Подерягиной Г.С. предоставлена сумма займа в размере 64 100,00 руб.

Выпиской по счету подтверждается ненадлежащее исполнение обязательств ответчика по погашению суммы задолженности. Так, исходя из выписки по счету, последнее поступление денежных средств в счет погашения задолженности по договору произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по возврату долга по договору займа ответчиком не исполнены, в связи с чем, истец обратился с иском в суд.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу положений статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Здесь и далее приведена редакция закона на дату возникновения спорных правоотношений – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (191,684%), не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России за период с 01 апреля по ДД.ММ.ГГГГ для соответствующей категории кредитов (155,156% годовых), значение которого является наименьшей величиной по отношению к 365% годовых (155,156% + (155,156%/3)=206,9%).

В силу п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Спорный договор потребительского займа заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Предъявленная истцом к взысканию задолженность по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в составляет 124976,77 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 61562,76 руб., задолженность по процентам – 42710,96 руб., задолженность по штрафам – 20703,05 руб.

Принимая во внимание вышеизложенное, то обстоятельство, что истцом заявлены требования о взыскании процентов и штрафов, размер которых ограничен суммой, не превышающей 2-кратного размера суммы предоставленного займа, размер процентов подлежал исчислению в соответствии с условиями договора и по правилам, установленным законодательством, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма, суд приходит к выводу о правомерном начислении суммы задолженности по процентам и штрафам.

Представленный расчет соответствует требованиям законодательства, действующего на момент возникновения спорных правоотношений, не превышает предельно допустимый размер.

Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется, иного расчета ответчиком не представлено.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 и п.3 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него благоприятных последствий.

В силу ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по договору займа, что подтверждается договором уступки права требования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что право требования задолженности по спорному кредитному договору на основании состоявшейся переуступки перешло к ООО «АйДи Коллект».

Судом отклоняется довод ответчика о том, что с нее не может быть взыскана задолженность по договору займа, поскольку она является банкротом, ввиду следующего.

Из ответа на запрос суда филиала ГБУ «МФЦ <адрес>» в городе Вязники от ДД.ММ.ГГГГ следует, что 10ю12.2021 г. данным органом в отношении гр. Подерягиной Г.С. принято решение о включении сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ).

ЕФРСБ является общедоступным ресурсом. По сведения ЕФРСБ ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика завершена процедура внесудебного банкротства гражданина.

В сообщении о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина кредитором указано ООО МФК «ЦФП», сумма долга – 124 325,00 руб.

В силу п. 1 ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Согласно ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона.

Анализируя нормы закона о банкротстве, суд приходит к выводу о том, что обязательства гражданина в рамках внесудебной процедуры банкротства прекращаются по завершении процедуры внесудебного банкротства только в отношении тех кредиторов, которые указаны самим гражданином в заявлении о признании его банкротом.

По данным официального сайта ЕФРСБ, Подерягиной Г.С. в заявлении о признании ее банкротом указан кредитор - ООО МФК «ЦФП», сумма долга – 124 325,00 руб., который истцом по делу не является.

Таким образом, при рассмотрении настоящего дела не имеет правового значения факт завершения процедуры внесудебного банкротства ответчика, поскольку в заявлении о признании гражданина банкротом указан иной кредитор.

Судом не принимается довод ответчика о ее тяжелом материальном и семейном положении, поскольку с данными обстоятельствами закон не связывает освобождение лица от погашения задолженности.

На основании изложенного, принимая во внимание, что факт наличия просроченной задолженности ответчика перед ООО «АйДи Коллект», ее размер подтвержден имеющимися в деле доказательствами, суд находит исковые требования истца в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3699,54 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ №), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 124 976 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 61 562 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 76 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 42 710 (░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 96 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 20 703 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 05 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 699 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 54 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░