Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-107/2021 (2-627/2020;) ~ М-573/2020 от 23.11.2020

Дело № 2-107/2021(№2-627/2020)

УИД 32RS0023-01-2020-002853-61

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2021 года                    г. Почеп Брянской области

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Овчинниковой О. В., при секретаре Алымовой В. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Тоноян А. Э. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с указанным иском к Тоноян А. Э. ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Топоян А. Э. был выдан кредит в размере 841 220 руб. под 29% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, <данные изъяты> цвета, двигатель №, кузов №, идентификационный номер (VIN)№.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» (цедентом) и АКБ «Российский Капитал»(ОАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (цессионарием) был заключен договор уступки права требования №, согласно которому ООО (КБ) «АйМаниБанк» уступило истцу права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Тоноян А. Э. и ООО (КБ) «АйМаниБанк».

После перехода прав требования к истцу, указанному кредитному договору был присвоен номер №.

В соответствии с п.6 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита согласованная сторонами стоимость транспортного средства - предмета залога составила 720 000,00 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Тоноян А. Э. обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 682 845,61 руб., в том числе: 452 600,64 руб. – просроченный основной долг, 72 394,02 руб. - начисленные проценты, 157 850,95 руб.– неустойка, которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и Тоноян А. Э. в связи с существенным нарушением условий кредитного договора ответчиком; обратить взыскание на предмет залога –вышеуказанные автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии со ст. 85 ФЗ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 028,46 руб.

Представитель истца Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ»,извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении судебного разбирательства не просил. В исковом заявлении и поступившем суду заявлении представитель истца Зацепин В. В. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Банк ДОМ.РФ».

Ответчик Тоноян А. Э., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, уважительности причин неявки суду не представил, об отложении судебного разбирательства не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и ответчиком Тоноян А. Э.был заключен кредитный договор №,по условиям которого Топоян А. Э. был выдан кредит в размере 841 220 руб. сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а ответчик обязался вернуть кредитору полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов в размере и в порядке, предусмотренном кредитным договором и графиком платежей, являющимся приложением к указанному договору.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора (далее – индивидуальные условия), процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита, по дату первого очередного платежа, установлена в размере 41% годовых, а с даты, следующей за датой первого очередного платежа в размере 29 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок этих платежей определены в графике платежей (приложение №), путем ежемесячного внесения денежных сумм в счет погашения основного долга и процентов, установленных в указанном графике, с которым ответчик был ознакомлен.

Согласно п. 10 индивидуальных условий Тоноян А. Э. в обеспечение своих обязательств по кредитному договору предоставил кредитору в залог транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты> двигатель №, кузов №, VIN № ПТС серии №, выдан Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 11 индивидуальных условий и заявления заемщика на перечисление денежных средств, кредит был предоставлен Тоноян А. Э. для целей оплаты части стоимости вышеуказанного автомобиля в размере 790 000 рублей и для оплаты страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев в размере 51220 рублей.

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика. По заявлению заемщика сумма кредита была перечислена банком со счета ответчика на счет продавца транспортного средства ООО «Майджор Кар Плюс» в размере 790 000 рублей и на счет ООО АСКО для оплаты страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев в размере 51 220 рублей.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде оплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,55% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк», утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, (далее - Условия) которые были переданы и разъяснены ответчику, на основании п.3.1, 3.2 этих условий кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на текущий счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления кредита на текущий счет заемщика.

Согласно п.4.1, 4.2 Условий заемщик не позднее дат, указанных в Графике платежей, обязан обеспечить на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения очередных платежей. При наличии начисленных в соответствии с п. 3 Заявления-анкеты штрафа и пеней, заемщик помимо Очередного платежа обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение задолженности осуществляется путем списания банком очередного платежа, а также штрафов и пеней (при их наличии) со счета заемщика без дополнительных распоряжений заемщика. Под датой погашения задолженности понимается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности со счета и зачисления на счет Банка.

В соответствии с п.6.1, 6.1.1 Условий, при нарушении заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ООО (КБ) «АйМаниБанк» по договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ уступил истцу права требования, возникшие из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, заключенному ООО (КБ) «АйМаниБанк» с заемщиком Тоноян А. Э. (п.1988 Приложения № к договору уступки прав№ от ДД.ММ.ГГГГ).

После ДД.ММ.ГГГГ – даты перехода прав требования по кредитному договору к истцу, ответчик неоднократно совершал платежи новому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования, тем самым признав право требования нового кредитора.

Из выписки по лицевому счету ответчика № усматривается, что до ДД.ММ.ГГГГ Тоноян А. Э. осуществлял погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, однако им допускались просрочки платежей, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ банком начислялись штрафные санкции за несвоевременный возврат кредита и процентов, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ обязательства Тоноян А. Э. по кредитному договору не исполняются, поскольку задолженность по основному долгу и причитающимся процентам он не вносит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере 682 845,61 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 452 600,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом–72 394,02 руб., неустойка – 157 850,95 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено заключительное требование по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления указанного требования, в связи с неисполнением Тоноян А. Э. обязательств по кредитному договору.

Ответчиком данное требование оставлено без удовлетворения.

Материалы дела содержат доказательства неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, выразившиеся в неоплате основного долга и процентов. Расчет задолженности ответчика Тоноян А. Э., представленный истцом, в подтверждение задолженности, о взыскании которой ставится вопрос, проверен судом и признается правильным, составленным с учетом условий договора, графика платежей и внесенных в погашение кредита сумм.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

В то же время, каких-либо доказательств несоразмерности заявленной к взысканию неустойки ответчиком, вопреки указанным требованиям и положениям ч.1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика пользу истца задолженности по кредитному договору в заявленном в исковом заявлении размере.

Учитывая характер и длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности перед истцом, нарушение заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов, суд находит, что со стороны ответчика допущены существенные нарушениями кредитного договора, в связи, с чем кредитный договор№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и Тоноян А. Э., подлежит расторжению.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как предусмотрено п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено судом, собственником заложенного имущества - транспортного средства <данные изъяты>, VIN №, является ответчик Тоноян А. Э., что подтверждается ответом ОГИБДД МО МВД России <данные изъяты> представленным по запросу суда.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства, который требованиям ст. 339 ГК РФ соответствует, стоимость заложенного транспортного средства определена в размере 720 000 руб.

Учитывая характер, длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности перед истцом, суд полагает, что имеются достаточные основания для обращения взыскания на транспортное средство, являющееся предметом залога, принадлежащее ответчику, в счет исполнения обязательств Тоноян А. Э. по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 ст.350.1ГК РФ.

При этом при обращении взыскания на заложенное имущество судом путем продажи с публичных торгов должна быть установлена начальная продажная цена указанного имущества.

В ч.2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, (то есть постановлении, выносимом судебным приставом.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи с нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными и обоснованными, а потому, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей в размере 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей. Цена иска составляет 682 845,61 руб. Соответственно государственная пошлина, которая должна быть уплачена истцом, составляет 10 028,46 руб.

В соответствии с п. 9 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования. Требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога, предъявляемое до обращения в суд с иском об исполнении основного обязательства, оплачивается государственной пошлиной как заявление имущественного характера. При этом цена иска определяется размером исполнения, на которое претендует залогодержатель за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 6 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций - 6 000 рублей.

Соответственно общая сумма госпошлины по данному делу составляет 16 028,46 руб. (10 028,46 руб. + 6000 руб.)

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16 028,46 руб.

Поскольку исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворены в полном объеме, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 682 845,61 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 452 600,64 ░░░.-░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 72 394,02 ░░░.- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 157850,95 ░░░.- ░░░░░░░░░ (░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ (░░) «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ №, VIN №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 028,46 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                        ░. ░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░ 2021 ░░░░.