Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-27/2024 (2-1087/2023;) ~ М-929/2023 от 10.10.2023

                                          УИД 16RS0039-01-2023-000269-41

Дело №2-27/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 марта 2024 года                                                                                          город Заинск

Заинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Исаичевой В.П.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Медведевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу М.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

        акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее –истец) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу М.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

        В обоснование иска указано, что 13.09.2019 между АО «Тинькофф Банк» и М.Н.А. заключен договор кредитной карты № на сумму 157000 рублей 00 копеек. Составными частями, заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор: индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее-тарифы), условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования, указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считает зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Банк предоставил ФИО7 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Банку стало известно о смерти М.Н.А., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. Так на дату направления в суд настоящего заявления (дата направления в суд почтовой связью 03.10.2023) задолженность умершего пред банком составляет 98265,63 рублей, из которых: сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) -94790,63 рублей, сумма процентов -3468,17 рублей, сумма штрафов и комиссий- 6,83 руб. По имеющейся у банка информации после смерти М.Н.А. открыто наследственное дело к её имуществу. Установлено, что М.Н.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

        Истец просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества М.Н.А. просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга – 98265,63 рублей, из которых: сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) -94790,63 рублей, сумма процентов -3468,17 рублей, сумма штрафов и комиссий- 6,83 руб.. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3147,96 рубля.

        Протокольным определением суда от 12.12.2023 в качестве соответчика по делу привлечен Александров А.В.

        Протокольным определением суда от 25.01.2024 в качестве соответчика привлечено- АО «Тинькофф Страхование».

        Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

        Ответчик Александров А.В. надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, направив в суд своего представителя.

        Представитель ответчика Александрова А.ВА.- адвокат И.Т.Н. в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что по условиям страхования по "Программе страхования от несчастных случаев и болезней" в случае отсутствия специально указанного в Заявлении-анкете несогласия Клиента на участие в данной программе, Клиент автоматически становится участником программы страхования. М.Н.А. при заключении кредитного договора не давала своего несогласия на участие в программе страхования, от договора страхования не отказывалась и должна была быть застрахованной. Считает, что задолженность должна быть выплачена страховой компанией.

        Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился. Из представленного ответа следует, что между АО «Тинькофф Страхование» и М.Н.А. договоры страхования в отношении жизни, здоровья или имущества не заключались. Также М.Н.А. не являлась застрахованной по программе страховой защиты заемщиком банка в рамках договора кредитной карты №.Просит в удовлетворении исковых требований в АО «Тинькофф Страхование» отказать.

        Привлеченный в качестве соответчика Миннеханов И.Н.-сын умершей М.Н.А., надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

        Привлеченный в качестве соответчика М.Н.М.-муж умершей М.Н.М. умер ДД.ММ.ГГГГ.

        Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

        Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

        Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, 13.09.2021 между АО «Тинькофф Банк» и М.Н.А. заключен договор кредитной карты №, с первоначальным лимитом задолженности в размере 300000 рублей, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществлялся путем активации банком кредитной карты.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно копии свидетельства о смерти М.Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 03.10.2023 (дата направления искового заявления в суд) согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору от 13.09.2019 №, задолженность составляет сумма общего долга – 98265,63 рублей, из которых: сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) -94790,63 рублей, сумма процентов -3468,17 рублей, сумма штрафов и комиссий- 6,83 руб.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60).

Кредитное обязательство, вытекающее из кредитного договора № от 13.09.2019, не имеет неразрывной связи с личностью умершего заемщика М.Н.А., исполнение может быть произведено без его личного участия, поэтому кредитное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к его наследникам.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ответу на запрос суда, у нотариуса Заинского нотариального округа Г.Н.Н. имеется наследственное дело №, открытое к имуществу М.Н.А..

Из копии свидетельства о праве на наследство по закону следует, что наследником принявшим наследство после смерти М.Н.А., является ей отец- Александров А.В.. Наследственное имущество состоит из денежных средств, находящихся на счетах в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями, из автомобиля марки LADA GRANTA 2019 года выпуска рыночной стоимостью 605 тысяч рублей, квартиры по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 783788 рублей 26 копеек, земельного участка по адресу: <адрес> з/у 22. кадастровой стоимостью 151540 рублей 50 копеек, жилого дома по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 260379 рублей 64 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Согласно п. 1 ст. 1159 Гражданского кодекс Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Представитель ответчика И.Т.Н. ссылалась на то, что по условиям страхования по "Программе страхования от несчастных случаев и болезней" в случае отсутствия специально указанного в Заявлении-анкете несогласия Клиента на участие в данной программе, Клиент автоматически становится участником программы страхования. М.Н.А. при заключении кредитного договора не давала своего несогласия на участие в программе страхования. Ответственность должна нести страховая компания.

Из ответа АО "Тинькофф Страхование" на заявление ответчика Александрова А.В. о страховой выплате следует, что ему необходимо предоставить пакет документов.

Между АО "Тинькофф Банк" и Страховщиком заключен договор N КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от 04.09.2013 г. В рамках заключенного договора страхования Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору страхования, являются Застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика.

М.Н.А. по состоянию на 27.02.2024 (дата ответа АО «Тинькофф Страхование») не была включен в список застрахованных лиц, страховая премия не оплачивалась, а значит, М.Н.А. не являлась Застрахованным лицом по Договору страхования. АО "Тинькофф Страхование" не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты по Договору страхования.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договоры предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление дебетовой карты.

В материалах дела отсутствуют сведения о том, что М.Н.А. подтвердила свое согласие на включение в программу страхования, также отсутствуют сведения о том, что она оплачивала страховую премию за подключение к программе страхования. Поскольку М.Н.А. на дату смерти 13.01.2023 не была включена в список застрахованных лиц по Договору страхования, не оплачивала денежные средства за подключение к программе страхования, заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что АО "Тинькофф Страхование" является ненадлежащим ответчиком по делу, поэтому в удовлетворении исковых требований АО "Тинькофф Банк" к АО "Тинькофф Страхование" о взыскании задолженности по кредитному договору суд считает - отказать.

Поскольку ответчик Александров А.В. единолично принял наследство после смерти М.Н.А., суд признает его надлежащим ответчиком по делу.

Из анализа собранных по делу доказательств следует, что в наследственную массу входит недвижимое имущество в виде квартиры, гаража, жилого дома, земельного участка и денежных средств, находящиеся на счетах в банках.

Принимая во внимание факт принятия наследства наследником Александровым А.В., суд приходит к выводу, что он отвечает по долгам умершей в пределах стоимости перешедшего к нему по наследству имущества.

Поскольку сын умершей М.Н.А.-Миннеханов И.Н. в права наследования после смерти не вступал, наследственное имущество им принято не было, оснований для удовлетворения исковых требований к данному ответчику, не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные требования АО "Тинькофф Банк" подлежат удовлетворении и надлежит взыскать с Александрова А.В. задолженность по кредитному договору № от 13.09.202 в сумме сумме общего долга – 98265,63 рублей, из которых: сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) -94790,63 рублей, сумма процентов -3468,17 рублей, сумма штрафов и комиссий- 6,83 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с Александрова А.В. в пользу АО "Тинькофф Банк" подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3147,96 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Александрова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>) являющего наследником после смерти М.Н.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281), задолженность по договору кредитной карты № от 13.09.2019 по состоянию на 23.10.2023 года в размере 98265 (девяносто восемь тысячи двести шестьдесят пять) рублей 63 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 94790 (девяносто четыре тысячи семьсот девяносто) рублей 63 копейки, просроченные проценты в размере 3468 (три тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 17 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления в размере 6 (шесть) рублей 83 копейки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3147 (три тысячи сто сорок семь) рублей 96 копеек в пределах стоимости перешедшего к Александрову А.В. после смерти М.Н.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований к Миннеханову И.Н., АО «Тинькофф страхование» отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Татарстан со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Заинский городской суд Республики Татарстан.

Судья                                                                                              Исаичева В.П.

Мотивированное решение суда составлено 26 марта 2024 года.