Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-380/2023 ~ М-2/2023 от 09.01.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 марта 2023 г.                                         г. Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Черниковой Н.Е.,

при секретаре Невьянцевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-380/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Скурлатову Андрею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Скурлатову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 28.04.2022 между Банком и Скурлатовым А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 29,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Скурлатову А.А. указанные в договоре денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Просит суд взыскать в свою пользу с ответчика Скурлатова А.А. задолженность по кредитному договору от 28.04.2022 № по состоянию на 15.12.2022 в размере <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца по доверенности Бедина Д.И. в судебное заседание не явилась, в адресованном суду письменном заявлении просила рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживала в полном объеме по указанным в иске основаниям.

Ответчик Скурлатов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений, заявлений, ходатайств не представил.

Суд, с учетом мнения истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу положений п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из анкеты-соглашения на получение кредита, поступившего от Скурлатова А.А. следует, что Скурлатов А.А. обратилась с заявлением на получение кредита, указав свои персональные данные, номер мобильного телефона, подтвердив выдачу кредита и заключение Кредитного договора путем введения смс-кода что подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами.

По делу установлено, что между Банком и ответчиком 28.04.2022 заключен Кредитный договор №, по условиям которого истец обязался выдать ответчику кредит с лимитом кредитования в <данные изъяты>. на 60 месяцев под 9,9% годовых со сроком расходования лимита в течение 25 дней с даты установления лимита кредитования. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в 29,9% годовых с выплатой комиссий согласно Тарифам Банка.

Из Кредитного договора усматривается, что погашение кредита осуществляется ежемесячно – 28 числа каждого месяца, размер минимального платежа составляет <данные изъяты>. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Из Кредитного договора усматривается, что заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия).

Таким образом, проставление электронной подписи (введение кода-пароля) в заявке на предоставление кредита и в Кредитном договоре, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу вышеприведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

При этом дополнительного согласия ответчика на использование его простой электронной подписи не требуется в силу закона.

        При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заключение настоящего Кредитного договора не противоречит положениями действующего законодательства.

        Из выписки по лицевому счету Скурлатова А.А. усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику на счет Банком были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты>., которыми ответчик пользовался по своему усмотрению.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что сумма основного долга и процентов за пользование кредитом погашалась ответчиком с нарушением условий Договора.

Поскольку ответчиком нарушались сроки, установленные для возврата кредита, то есть им ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, то у Банка возникло право требования от заемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за его пользование.

Банком в адрес ответчика было выставлено требование о досрочном погашении кредита, процентов по нему и неустойки. Однако в добровольном порядке требование о досрочном возврате долга ответчиком исполнено не было.

Представленный истцом расчет подлежащих взысканию по Кредитному договору сумм судом проверен, принимается за основу.

Ходатайств о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено, оснований для применения п.1 ст.333 ГК РФ судом не усматривается.

На момент разрешения данного дела сведений о погашении зафиксированной Банком задолженности по Договору, как требует того ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, во взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты>. должно быть отказано, поскольку установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита вне зависимости от того, каким образом определяется их сумма, прямо запрещено п.17 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу чего, на основании п.2 ст.168 ГК РФ соответствующее условие договора является ничтожным.

Оценив представленные доказательства с учетом положений ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Скурлатову Андрею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика Скурлатова Андрея Алексеевича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН/ОГРН 4401116480/1144400000425 задолженность по кредитному договору от 28.04.2022 № по состоянию на 15.12.2022 в размере 639982,43 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 584250,22 руб., проценты по договору – 51221,73 руб., неустойка и иные комиссии- 4510,48 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9599,82 руб., а всего 649582,25 руб., в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Решение в окончательной форме принято 14 марта 2023 г.

    Председательствующий