Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-470/2023 (2-6071/2022;) от 26.07.2022

УИД: 65RS0003-01-2022-000506-94

Дело № 2-470/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2023 года                                              г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи –                     Т.П. Матвеевой,

при ведении протокола

секретарем судебного заседания –               В.В. Нурмухаметовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате государственной пошлины, -

у с т а н о в и л:

24 мая 2022 года общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер») обратилось в Анивский районный суд с исковым заявлением к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указыв, что 25 мая 2021 года ООО МФК «Займер» и ФИО, посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, заключили договор займа №. По условиям указанного договора истец передал ответчику сумму 23 500 руб., а ответчик обязался вернуть истцу полученные денежные средства и проценты за их пользование в размере <данные изъяты>% годовых в срок до 24 июня 2021 года. Как указывает истец, до настоящего времени ответчиком принятые на себя обязательства не исполнены, размер задолженности, с учетом добровольного снижения истцом, составляет 58 670 руб.

На основании изложенных обстоятельств, ООО МФК «Займер» просит взыскать с ФИО задолженность по договору займа в размере 58 670 руб., из которых 23 500 руб. – сумма займа, 35 170 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 26 мая 2021 года по 24 июня 2021 года, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 960 руб. 10 коп.

Определением Анивского районного суда от 27 июня 2022 года гражданское дело передано по подсудности в Южно-Сахалинский городской суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела ООО МФК «Займер» извещено надлежащим образом, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще. 13 января 2023 года заявила ходатайство об отложении судебного заседания, в удовлетворении которого судом было отказано в связи с тем, что 30 января 2023 года от ответчика поступили письменные возражения ФИО на исковое заявление, содержащие также ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, но не явившихся участников процесса.

    Огласив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

    В силу положений статей 420, 421, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно пункту 1 части 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

    Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

    Договор, в соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц- получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций и сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утвержден Банком России 22.06.2017 года), онлайн-заем – это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

    Согласно положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

    В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно положений статей 809 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойку за нарушение сроков возврата кредита, в размере и сроки, предусмотренные договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает преде-льный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

На основании статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Положениями части 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из материалов дела следует, что 25 мая 2021 года между ООО МФК «Займер» и ФИО заключен договор потребительского займа № (далее – договор потребительского займа) «Займ до зарплаты», по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 23 500 руб. Срок пользования суммой займа по настоящему договору составляет 30 дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов: 24 июня 2021 года (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа на 25 мая 2021 года значение процентной ставки составляет <данные изъяты> годовых – 365 календарных дней (<данные изъяты>% (Одна целая ноль сотых в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в пункте 2 Договора включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: 26 мая 2021 года.

Согласно пунктам 6 и 7 индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 7 050 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в пункте 2 настоящих индивидуальных условий. Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или её части.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора портребительского займа, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Как следует из пункта 3.1. Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» (далее – Правила), потенциальный заемщик подает заявление на получение займа займодавцу через сайт, мобильное приложение, указывает ввсе данные, помеченные в заявлении на получение займа в качестве обязательных, прикрепляет личную банковскую карту и личном кабинете, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также на передачу займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике; присоединяется к условиях настоящих Правил и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

В соответствии с пунктом 5.2. Правил, индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются займодавцем и потенциальным заемщиком индивидуально. После принятия положительного решения о заключении договора потребительского займа, займодавец размещает в личном кабинете текст индивидуальных условий договора потребительского займа.

Потенциальный заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и законом № 63-ФЗ от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством смс-сообщения на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение займа, после ознакомления с условиями договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном поле индивидуального кода договор потребительского займа (договор публичной оферты) считается заключенным (пункт 5.4. Правил).

Договор потребительского займа № от 25 мая 2021 года подписан аналогом собственноручной подписи заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон «Об электронной подписи») электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подпи-сывающего информацию;

Принципами использования электронной подписи, в соответствии со статьей 4 Федеральный закон «Об электронной подписи», являются:

1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;

2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей;

3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федеральный закон «Об электронной подписи», порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Факт предоставления 25 мая 2021 года заемщику ФИО денежных средств в размере 23 500 руб. на банковскую карту подтверждается ответом ООО «ЭсБиСи Технологии» от 23 мая 2022 года, выпиской по счету, предоставленной ПАО Сбербанк, и кроме того, подтвержден самим ответчиком в возражениях на исковое заявление.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Ответчиком ФИО в возражениях на исковое заявление указано, что истцом, в нарушение положений статьи 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не было направлено исковое заявление, не представлены доказательства соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, в уведомлении о состоявшейся уступке права требования отсутствует информация о размере и сроках выплаты задолженности. Кроме того, ответчик не ознакомлена с условиями оферты.

Вместе с тем, как следует из списка простых почтовых отправлений от 18 мая 2022 года, представленных ООО МФК «Займер», ФИО <адрес> было направлено исковое заявление с приложенными документами. По указанному адресу ответчиком обеспечено получение почтовой корреспонденции, что подтверждается уведомлением о вручении судебной корреспонденции, направленной Анивским районным судом 06 июня 2022 года. Кроме того, в возражениях на иск ответчик ссылается на пункты индивидуальных условий договора потребительского займа, указывает размер задолженности, которую просит с неё взыскать ответчик, из чего следует, что исковое заявление с приложенными документами ответчиком было получено.

Также суд не может согласиться с доводом ответчика о несоблюдении досудебного порядка урегулирования спора, поскольку обязательный досудебный (претензионный) порядок урегулирования спора о взыскании задолженности по договору займа действующим законодательством не предусмотрен.

Не может быть принят во внимание и довод ФИО о том, что ответчик не ознакомлена с условиями оферты, поскольку, из пункта 14 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованным на официальном сайте займодавца: www.zaimer.ru», и в мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов» заемщик ознакомлен, согласен и присоединяется к ним.

Кроме того, как следует из пункта 5.12.2. Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» заемщик вправе запросить у займодавца один раз бесплатно (по каждому договору займа) и за плату неограниченное количество раз следующие документы:

индивидуальные условия договора займа, подписанные сторонами,

заявление на получение потребительского займа, подписанное заемщиком,

документ, подтверждающий выдачу займа,

согласия, предоставленные заемщиком, регулирующие взыскание просроченной задолженности (при наличии таких согласий),

документ, подтверждающий исполнение обязательств по договору.

Ответчиком не представлено доказательств того, что она обращалась к ООО МФК «Займер» с заявлением о предоставлении указанных документов, как и доказательств отказа ООО МФК «Займер» от их предоставления.

Из материалов дела следует, что займ предоставлен ООО МФК «Займер», истцом по настоящему делу также является ООО МФК «Займер», при этом сведений о какой-либо состоявшейся уступки права требования суду не представлено, в связи с чем довод о том, что в уведомлении о состоявшейся уступке права требования отсутствует информация о размере и сроках выплаты задолженности судом признается не относящимся к настоящему делу.

Согласно расчету, задолженность ФИО по состоянию на 13 мая 2022 года составляет 58 670 руб., из которых 23 500 руб. – остаток основного долга по договору, 35 170 руб. – срочные проценты.

Ответчиком заявлены возражения относительно размера суммы процентов, рассматривая которые, суд приходит к следующему.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ от 2 июля 2010 года «О микрокрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 24 статьи 5 указанного Закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответст-венности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потреби-тельского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, данный закон содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Расчет суммы задолженности у суда сомнения не вызывает. Проценты, начисленные ответчику по данному договору, не превышают размер, предусмотренный Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на день заключения договора займа).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере <данные изъяты> годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Учитывая факт соответствия заявленной ко взысканию суммы процентов за пользование займом (35 170 руб.) полуторократному размеру предоставленной под заем суммы, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания суммы задолженности в полном объеме.

Довод ответчика о том, что проценты могли быть начислены только в размере 7 050 руб. подлежит отклонению, поскольку ответчиком не учтены положения договора потребительского займа и вышеуказанные положения нормативных правовых актов.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно материалам дела, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1 960,10 руб., что подтверждается платежным поручением № от 17 февраля 2022 года на сумму 980 руб. 05 коп. и платежным поручением № от 16 мая 2022 года на сумму 980 руб. 05 коп.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО в пользу истца ООО МФК «Займер» в полном объеме в размере 1 960 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (№) задолженность по договору потребительского займа № от 25 мая 2021 года в размере 23 500 руб., проценты в размере 35 170 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 960 руб. 10 коп., а всего 60 630 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                                             Т.П. Матвеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                                                                   Т.П. Матвеева