Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-270/2022 (2-2317/2021;) ~ М-2159/2021 от 13.12.2021

Дело №2-270/2022.     .

УИД 33RS0005-01-2021-003941-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Александров                             31 января 2022 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Капрановой Л.Е.,

при секретаре             Чумаковой Л.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Алексееву А.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к Алексееву А.С. о расторжении кредитного договора № от <дата>, взыскании задолженности за период с 06.05.2020 по 27.10.2021 в сумме 629266 руб. 04 коп. Одновременно заявлено о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15492 руб. 66 коп.

В обоснование указано, что <дата> с ответчиком заключен кредитный договор №, по которому ему предоставлен кредит в сумме ***. 00коп. сроком на *** месяцев под ***% годовых.

В связи с нарушением условий договора в части обязательств по погашению кредита и уплате процентов, у Алексеева А.С. за период с 06.05.2020 по 27.10.2021 образовалась задолженность в сумме 629266 руб. 04 коп., из которых: 91955 руб. 19 коп. – просроченные проценты; 508136 руб. 10 коп. – просроченный основной долг; 18143 руб. 90 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 11030руб. 85 коп. – неустойка за просроченные проценты.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, оставленное без внимания.

Представитель истца, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Обращаясь с иском, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Алексеев А.С., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил, с ходатайством об отложении не обращался.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

На основании п.1 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно п.1 ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

В ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) под электронной подписью подразумевается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Закона.

Из материалов дела следует, что <дата> с Алексеевым А.С. заключен кредитный договор, подписанный в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в соответствии с «Условиями банковского обслуживания физических лиц», по которому ему истцом предоставлен потребительский кредит в размере *** руб. 00 коп. сроком на *** месяцев под ***% годовых (27-35).

В соответствии положениями Индивидуальных условий потребительского кредита, в возврат долга предусмотрено совершение Алексеевым А.С. 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере ***. каждый. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Здесь же указано об ознакомлении и выраженном Алексеевым А.С. согласии с Общими условиями кредитования (п. 14).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 27 числа месяца. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

Из п. 8 Индивидуальных условий следует, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица открытого у кредитора.

Как усматривается из п. 17 Индивидуальных условий, порядок предоставления кредита осуществляется в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитования. Сумма кредита зачисляется на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных средств Алексеевым А.С. не оспорен.

Факт оказания Алексееву А.С. услуги подтвержден в соответствии с протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», при входе и проведении операций по которому были использованы одноразовые пароли, которые являются аналогами собственноручной подписи клиента, письменная форма сделки соблюдена, клиент был идентифицирован банком(л.д.25).

Воля Алексеева А.С. на заключение договора подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, поскольку из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и выписки из журнала SMS-сообщений в системе “Мобильнвй банк» усматривается, что Алексеевым А.С. <дата> сделана заявка на потребительский кредит. <дата> ему поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д. 24,25).

Пароль подтверждения был введен клиентом, <дата> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита с указанием суммы, срока и процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом.

Как следует из представленной истцом выписки по счету, выдача денежных средств Алексееву А.С. в размере ***. состоялась <дата>, сумма кредита перечислена на счет Алексеева А.С., указанный в соответствии с п. 17 кредитного договора, что также подтверждается выпиской из журнала SMS-сообщений в системе “Мобильный банк», согласно которой <дата> банком выполнено зачисление кредита в сумме *** рублей.

Каких либо доказательств получения кредита неуполномоченными лицами от имени Алексеева А.С. не представлено. Напротив, судом установлено, что именно в распоряжении Алексеева А.С. находились одноразовые пароли, посредством введения которых и было осуществлено заключение кредитного договора.

Установлено, что за период с 06.05.2020 по 27.10.2021 у Алексеева А.С. образовалась задолженность в сумме 629266 руб. 04 коп., из которых: 91955 руб. 19 коп. – просроченные проценты; 508136 руб. 10 коп. – просроченный основной долг; 18143руб. 90коп. – неустойка за просроченный основной долг; 11030 руб. 85 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Указанный выше расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком оспорен не был.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора, 29.09.2021 в адрес Алексеева А.С. истцом направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 29.10.2021 (л.д.21).

На основании вышеизложенного, суд находит установленным, что ответчиком Алексеевым А.С. обязательства по погашению вышеуказанной задолженности до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, она подлежит взысканию.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика Алексеева А.С. и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 15492 руб. 66 коп.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ 06.05.2020 ░░ 27.10.2021 ░ ░░░░░ 629266 ░░░. 04 ░░░. ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 15492 ░░░. 66 ░░░., ░ ░░░░░ 644758 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 70 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.    

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     .            ░.░. ░░░░░░░░░

.

.

.