Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3814/2024 ~ М-3386/2024 от 05.06.2024

Дело №

УИД:50RS0№-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2024 года                                                                                  <адрес>

Домодедовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего                                                  Девулиной А.В.

при секретаре                                                        ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО Финансовая компания «ФАРО» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Финансовая компания «ФАРО» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №/М от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 954 873 руб. 98 коп.; процентов за пользование кредитом в размере 27,90% годовых начисленных на сумму основного долга 1 341 278 руб. 62 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на торгах в размере 4 750 000 руб.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 974 руб. 37 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «РостФинанс» и ФИО1, ФИО2, заключен кредитный договор, по условиям заемщикам предоставлен кредит на сумму 1 350 000 руб., на срок 182 месяца, с процентной ставкой 27,90% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками Банку в залог была передана квартира, расположенная по вышеуказанному адресу, на основании выданной закладной. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной Банком были переданы ООО «Бизнес Инвестиции», которое в последующем передало права по закладной ООО Финансовая компания «ФАРО». Обязательства по возврату кредита ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, размер которой составляет 1 954 873 руб. 98 коп., которая до настоящего времени не погашена, что послужило основанием для обращения в суд.

Представитель ООО Финансовая компания «ФАРО» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в п. 5 просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7,107-109).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, своего отношения к исковым требованиям не высказали, об уважительных причинах неявки суду не сообщили (л.д. 102-106).

Представитель третьего лица Управления Росреестра по <адрес>, в судебное заседание не явился, свое отношение к исковым требованиям не выразил, о времени и месте судебного заседания судом извещался надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил (л.д. 110-112

Суд в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждого в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 819, 920 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811, 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а так же при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации, случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п.1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

При нарушении заемщиком срока возврата очередной части кредита банк-кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в соответствии п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814, ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 35, п. 2 ст. 36 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон №102-ФЗ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «РостФинанс» и ФИО1, ФИО2, заключен кредитный договор №М, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщикам кредит в размере 1 350 000 руб., сроком на 182 месяца, с даты предоставления кредита (л.д. 30-36).

Пунктом 4 условий кредитного договора установлено, что процентная ставка по кредитному договору составляет: 27,90% годовых, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число 2 процентного периода (включительно); 17,69% годовых – начиная с третьего процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства при условии своевременного исполнения заемщиком обязанностей, установленных п.п. 24,26,3 настоящего договора. В случае неисполнения заемщиком обязанностей, установленных п.п. 24,26,3 настоящего договора, процентная ставка устанавливается в размере 27,90% годовых, с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом в котором допущено неисполнение такой обязанности до первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик предоставил кредитору заявление на снижение процентной ставки и кредитор получил информацию об исполнении заемщиком вышеуказанных обязанностей в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 7 условий кредитного договора количество ежемесячных платежей составляет 182, размер которых определяется по формуле, указанной в п.26.3.5 договора. Первый платеж включат в себя только начисленные проценты за первый процентный период. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит в дату платежа. Датой платежа по кредиту является календарная дата каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику был предоставлен кредит. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными аннуитетными платежами согласно графику платежей.

При нарушении срока возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредита (включительно). При неисполнении обязанностей, установленных п. 27.1.9 настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5% от денежной суммы, уплаченной кредитором за заемщика, за каждый день просрочки. При неисполнении обязанностей, установленных п. 24..1.24 настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1% от суммы задолженности по настоящему договору за каждый день просрочки. При неисполнении обязанностей, установленных п.п. ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ настоящего договора, заемщик обязан уплатить кредитору штраф в размере 15% от суммы задолженности по настоящему договору, установленной на дату соответствующего нарушения, за нарушение каждой из обязанностей (п. 13 условий кредитного договора).

Кредитор предоставляет заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет № в рублях РФ, отрытый заемщиком ФИО1 у кредитора не позднее 3-х рабочих дней, с даты предоставления заемщиком кредитору: заключенного заемщиком договора (полиса) страхования и копий документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями договора страхования; договора об ипотеке с отметкой о государственной регистрации ипотеки; выписки из ЕГРН без ограничения права и с единственным обременением в пользу кредитора (п. 20 условий кредитного договора).

Обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм в силу п. 11 кредитного договора, является залог (ипотека) предмета ипотеки – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес> (п. 17 условий кредитного договора).

Согласно п. 18 условий кредитного договора стоимость заложенного имущества согласована сторонами в сумме 4 750 000 руб.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по предоставленному кредиту ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «РостФинанс» и ФИО1, ФИО2, заключен договор об ипотеке и оформлена закладная, согласно условиям которого, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору залогодатели предоставляют залогодержателю в залог недвижимое имущество – квартиру, площадью 40,4 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, мкр. Западный, <адрес> (л.д. 22-29).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, кредитные средства в указанном размере были перечислены на счет ФИО1, что подтверждается материалами дела, в том числе расчетом взыскиваемых денежных сумм.

Ответчики воспользовались денежными средствами из представленной им суммы кредитования путем приобретения квартиры, площадью 40,4 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, мкр. Западный, <адрес>.

Согласно представленной в материалы дела выписке из Единого государственного реестра недвижимости объекту недвижимости право собственности ответчиков на квартиру по вышеуказанному адресу зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, в качестве ограничения (обременения) права на указанное недвижимое имущество является ипотека в силу закона, зарегистрированный за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 96-97).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «РостФинанс» и ООО «Бизнес Инвестиции» заключен договор купли-продажи закладных, по условиям которого продавец продает и передает покупателю закладные, а покупатель принимает и выплачивает за них покупную цену.

Согласно отметке о новом владельце закладной права по закладной переданы ООО «Бизнес Инвестиции» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «Бизнес Инвестиции» и ООО Финансовая компания «ФАРО», ООО Финансовая компания «ФАРО» приобрело закладную, удостоверяющую право залога (ипотеки) на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, мкр. Западный, <адрес>, и права на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, возникшему из кредитного договора №/М от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «РостФинанс» и ФИО1, ФИО2 (л.д. 37-39).

В закладной сделана отметка о новом владельце закладной ООО Финансовая компания «ФАРО», дата передачи – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с неоднократной просрочкой осуществления ежемесячных платежей ООО Финансовая компания «ФАРО» потребовало от заемщиков в течение 30 календарных дней (с дат получений настоящих требований) досрочно исполнить обязательства по возврату суммы кредита, процентов, пени и штрафов в размере, по состоянию на день оплаты, направив им соответствующие требования (л.д.64-67). Данные требования были получены ответчиками ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 119-122), однако не было ими исполнено.

Судом установлено, что ответчики не выполняли своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом, в результате чего у истца появилось право требования уплаты задолженности, а у ответчиков – корреспондирующая с подобным правом истца обязанность произвести следуемые кредитору выплаты. Доказательств обратного суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету, у ответчиков имеется задолженность по кредитному договору №/М от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 954 873 руб. 98 коп., из которых: 1 341 278 руб. 62 коп. – задолженность по основному долгу; 613 491 руб. 14 коп. – задолженность по процентам; 104 руб. 22 коп. – задолженность по неустойки (л.д. 68).

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств, свидетельствующих о внесении платежей, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено, иных обстоятельств, освобождающих ответчиков от уплаты кредитной задолженности, судом не установлено.

Таким образом, судом установлены обстоятельства, позволяющие кредитору предъявлять требование о досрочном возврате кредита, предусмотренные договором.

Поскольку заемщиками не исполнялись надлежащим образом обязательства по кредитному договору, а также ими не было своевременно исполнено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, то требования истца о солидарном взыскании с них задолженности по кредитному договору №/М от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 954 873 руб. 98 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенном договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита; банк или иная кредитная организация, заключившая с заемщиком кредитный договор, обязана предоставить ему денежные средства, составляющие сумму кредита, на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По условиям кредитного договора заемщики обязались ежемесячно выплачивать банку проценты по кредитному договору по ставке 27,90% годовых, начисленные на сумму основного долгу по день погашения задолженности по кредиту.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения срока погашения кредита, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 27,90% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 341 278 руб. 62 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст.ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная цена, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с которыми в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, судом не усматривается.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору составляет 1 954 873 руб. 98 коп., что более 5% от неисполненных обязательств, заемщики неоднократно допускали просрочку исполнения обязательства по кредитному договору в части погашения долга, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, в связи с чем имеются основания, предусмотренные п. 1 ст. 54.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" об обращении взыскания на предмет залога.

Поскольку кредитное обязательство было обеспечено залогом, должниками условия договора о возврате кредита и предусмотренных договором процентов не исполняются, требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество указать его начальную продажную стоимость прямо предусмотрена действующим законодательством.

В исковом заявлении истец просил установить начальную продажную цену в размере 4 750 000 руб., согласованную сторонами в п. 18 кредитного договора и п. 1.6 договора об ипотеке. Возражения ответчиков на указанную стоимость в суд не поступили, стороны о проведении судебной экспертизы не ходатайствовали.

С момента указания в договоре об ипотеке стоимости предмета ипотеки, она является согласованной между сторонами кредитного договора стоимостью заложенного имущества и его начальной продажной ценой при отсутствии спора между сторонами.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 750 000 руб.

Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Также подлежат удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с ответчиков уплаченной госпошлины в размере 23 974 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: № №), ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: № №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░» (░░░ 6234191432) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №/░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 954 873 ░░░. 98 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: № №), ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: № №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░» (░░░ 6234191432) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 27,90% ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 341 278 ░░░. 62 ░░░., ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 40,4 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░. ░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 750 000 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: № №), ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: № №) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░» (░░░ 6234191432) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 974 ░░░. 37 ░░░.

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                             ░.░. ░░░░░░░░