Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2439/2022 ~ М-1872/2022 от 10.08.2022

Дело № 2-2439/2022

23RS0008-01-2019-003240-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Белореченск. 1 сентября 2022 года.

Судья Белореченского районного суда Краснодарского края Кириенко А.С.,

при секретаре Олейник А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Калининой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратился в Белореченский районный суд с иском к ответчику и просит взыскать с Калининой О.А. в пользу ООО «Феникс», задолженность, образовавшуюся в период с 05.04.2013 года по 23.04.2015 года включительно, в размере 60 712 рублей, которая состоит из основного долга в размере 29 899 рублей 90 копеек, процентов на непросроченный основной долг в размере 28 312 рублей 10 копеек, штрафов в размере 2 500 рублей, а также государственную пошлину в размере 2 021 рубля 36 копеек, а всего взыскать 62733 рубля 36 копеек.

В исковом заявлении представитель истца указал, что 05.03.2012 года АО «Связной Банк» и Калинина О.А. заключили кредитный договор №, согласно которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 64 166 рублей 44 копеек в период с 05.04.2013 года по 23.04.2015 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 23.04.2015 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 05.04.2013 года по 23.04.2015 года по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.04.2015 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 23.04.2015 года по 29.06.2022 года должником было внесено 3454 рубля 44 копейки. В результате задолженность составляет 60712 рублей. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление /л.д. 4-5/.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, однако в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие вне зависимости от времени и места судебного разбирательства /л.д. 5/.

Ответчик Калинина О.А. в судебное заседание не явилась, однако представила суду письменное возражение на исковое заявлении ООО «Феникс» /л.д. 60-62/, в котором просит суд рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме и указала, что в производстве Белореченского районного суда находится гражданское дело № 2-2439/22 по иску ООО «Феникс» к Калининой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору кредитной карты № от 05.03.2012 года, заключенному с АО «Связной Банк», за период с 05.04.2013 года по 23.04.2015 года в размере 60712 рублей и госпошлины в размере 2 021 рубля 36 копеек, а всего 62 733 рубля 36 копеек. Она не согласна с исковым заявлением ООО «Феникс» по следующим основаниям. Данный договор кредитной карты был заключен ею 05.03.2012 года с АО «Связной Банк», с лимитом 20 000 рублей, срок возврата по кредитной карте не определен. Согласно выписке по счету и расчету задолженности, последний платеж по вышеуказанному договору был ею осуществлен 28.02.2013 года, после чего, в связи с трудным материальным положением, она денежных средств в погашение кредита, больше не вносила. Однако, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору по кредитной карте только 10.08.2022 года, то есть, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Ранее, 27.12.2018 года определением мирового судьи судебного участка № 126 Белореченского района Краснодарского края отменен судебный приказ № 2-792/18 от 11.07.2018 года по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности с должника Калининой О.А. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности, применяемый в настоящем случае, составляет три года. Согласно ст. 208, ст. 203 ГК РФ, перечень оснований перерыва течения срока исковой давности не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон, толкованию не подлежит. В общем виде течение любой исковой давности начинается именно с того дня, когда было нарушено право. Поскольку после внесения последнего платежа (28.02.2013 года) она не вносила средства, нарушая тем самым кредитный договор, то и за отчетную дату берется именно последний день, когда обязательства исполнялись в полном объеме. Согласно судебной практике по искам о взыскании задолженности по договорам кредитной карты, наиболее часто суды исходят из того, что течение срока давности по кредиту начинается с того дня, когда был внесен последний платеж, и продолжается в течение 3 лет, то есть истец должен был обратиться ко мне с иском до 28.02.2016 года, чего не было сделано. Таким образом, истец с заявлением о выдаче судебного приказа, обратился ко мне, также, по истечении срока исковой давности. Кредитные карты – это особый вид договора, поскольку он является бессрочным и не ограничивает клиента предельной датой, когда он должен погасить всю сумму. Теоретически каждый держатель карты может использовать ее всю жизнь – в большинстве случаев банк просто перевыпускает новую карту по окончании срока действия предыдущей. Ежемесячно заемщик обязуется вносить минимальный платеж, который устанавливается договором. Поэтому, в данном случае необходимо исходить из общей практики: если договор не содержит конкретных сроков окончания действия, то исковая давность начинает отсчитываться с того дня, когда право было нарушено, а не когда лицо узнало (должно было узнать о нарушении своего права), то есть с того дня, когда клиент внес последний платеж. Так как держатель обязуется погасить задолженность или внести минимальный ежемесячный платеж в конкретную дату, указанную в выписке, следовательно, банк узнает о просрочке сразу. Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с 04.06.2016 года. Начиная с этого времени, она не совершала никаких действий, которые могли бы быть расценены, как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому срок исковой давности должен отсчитываться именно с 28.02.2013 года. Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, представленные сторонами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку (штраф, пени).

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п. п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что кредитный договор кредитной карты № от 05.03.2012 года заключен 05.03.2012 года между Калининой О.А. /л.д. 11/ и АО «Связной Банк», с лимитом 20 000 рублей, срок возврата по кредитной карте не определен. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита /л.д. 9-10/. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка /л.д. 20-31/. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 64 166 рублей 44 копеек в период с 05.04.2013 года по 23.04.2015 года, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 18-19/ и актом приема-передачи прав требования /л.д. 36-39/. Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 05.04.2013 года по 23.04.2015 года по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф /л.д. 40-42, 32/. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.04.2015 года /л.д. 33/, которое до настоящего времени ответчиком Калининой О.А. погашено не было.

Судом, также установлено, что согласно расчету задолженности по договору кредитной линии от 21.04.2015 года /л.д. 18-19/, последний платеж по вышеуказанному договору был осуществлен ответчиком Калининой О.А. 28.02.2013 года /л.д. 15 оборот/, после чего, денежные средства в погашение кредита, на счет не вносились. Однако, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору по кредитной карте только 10.08.2022 года /л.д. 4/, то есть, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ.

Ранее, 27.12.2018 года определением мирового судьи судебного участка № 126 Белореченского района Краснодарского края отменен судебный приказ № 2-792/18 от 11.07.2018 года по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности с должника Калининой О.А. /л.д. 34/.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности, применяемый в настоящем случае, составляет три года.

Согласно ст. 208, ст. 203 ГК РФ, перечень оснований перерыва течения срока исковой давности не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон, толкованию не подлежит. В общем виде течение любой исковой давности начинается именно с того дня, когда было нарушено право.

Поскольку после последнего платежа (28.02.2013 года), ответчик не вносил денежные средства на погашение кредита, нарушая тем самым кредитный договор, то и за отчетную дату берется именно последний день, когда обязательства исполнялись в полном объеме. Таким образом, по искам о взыскании задолженности по договорам кредитной карты, необходимо исходить из того, что течение срока давности по кредиту начинается с того дня, когда был внесен последний платеж, и продолжается в течение 3 лет, то есть истец должен был обратиться с настоящим иском до 28.02.2016 года.

Также, с заявлением о выдаче судебного приказа, истец обратился по истечении срока исковой давности.

Кредитные карты – это особый вид договора, поскольку он является бессрочным и не ограничивает клиента предельной датой, когда он должен погасить всю сумму. Теоретически каждый держатель карты может использовать ее всю жизнь – в большинстве случаев банк просто перевыпускает новую карту по окончании срока действия предыдущей. Ежемесячно заемщик обязуется вносить минимальный платеж, который устанавливается договором. Поэтому, в данном случае необходимо исходить из общей практики: если договор не содержит конкретных сроков окончания действия, то исковая давность начинает отсчитываться с того дня, когда право было нарушено, а не когда лицо узнало (должно было узнать о нарушении своего права), то есть с того дня, когда клиент внес последний платеж. Так как держатель обязуется погасить задолженность или внести минимальный ежемесячный платеж в конкретную дату, указанную в выписке, следовательно, банк узнает о просрочке сразу.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с 28.02.2013 года. Начиная с этого времени, ответчик не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены, как действия, свидетельствующие о признании долга, поэтому срок исковой давности должен отсчитываться именно с 28.02.2013 года.

В представленном суду заявлении ответчик Калинина О.А. заявила о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, при этом ходатайство о его восстановлении не заявлено. Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, суд считает, что истцу следует отказать в удовлетворении иска без оценки фактических обстоятельств по делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Отказать в полном объеме в удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к Калининой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору кредитной карты № от 05.03.2012 года, заключенному между Калининой О.А. и АО «Связной Банк», за период с 05.04.2013 года по 23.04.2015 года, в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 06.09.2022 года.

Судья А.С. Кириенко