Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-258/2024 ~ М-67/2024 от 22.01.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По делу № 2-258/2024 УИД № 43RS0010-01-2024-000058-97

01 апреля 2024 г.         г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Овсянниковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Норвик Банк» к Белоусовой С.Н., Страховому акционерному обществу "ВСК" о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного ФИО,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» обратилось в Вятскополянский районный суд Кировской области с исковым заявлением к Белоусовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного ФИО

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Вятка-банк» ОАО и ФИО. был заключен договор банковского счета № (для проведения физическим лицом операций с использованием международных банковских карт), на основании которого ответчику был открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием карты. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение №, согласно которому банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 55600 руб. и сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых (п. 2.2), а в случае задержки возврата кредита плата за пользование просроченной возврату сумой кредита взимается по ставке 54% годовых. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение №, согласно которому п. 2.2 0% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на изменение условий кредитования и комплексное банковское обслуживание, согласно которому установлен срок действия кредитного лимита до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки 18% годовых, размер кредитного лимита 75000 руб. ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на изменение условий кредитования и комплексное обслуживание, согласно которому установлен срок действия кредитного лимита до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на изменение условий кредитования и комплексное банковское обслуживание, согласно которому установлен срок действия кредитного лимита до ДД.ММ.ГГГГ, размер кредитного лимита 80 000 руб. Произошло переименование юридического лица АКБ «Вятка-банк» ОАО на ПАО «Норвик Банк». В нарушение условий договора в течение периода пользования кредитом заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей, в частности оплаты прекратились после ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. Вероятным наследником его имущества является его жена Белоусова С.Н. Юридически значимыми обстоятельствами по делу являются причина смерти заемщика, а также факт обращения наследников умершего заемщика ФИО в страховую компанию САО «ВСК» с целью установления страхового случая и погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк пытается урегулировать вопрос о погашении задолженности по договору с САО «ВСК», направил заявление для принятия решения о признании (непризнании) события – смерти ФИО страховым случаем.

На основании изложенного просили взыскать задолженность по кредитному договору в размере 77414,32 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2522 руб. Просили рассмотреть дело без участия представителя истца.

Определением Вятскополянского районного суда Кировской области от 28.02.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечено САО «ВСК».

Первоначально от САО «ВСК», являвшегося третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования, поступили возражения на исковые требования ПАО «Норвик Банк», в которых указали, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ПАО «Норвик Банк» был заключен договор страхования №B3GF0514 на условиях Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО согласился быть застрахованным по вышеуказанному договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Норвик Банк» обратилось к САО «ВСК» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, наступившее в результате смерти застрахованного. К заявлению от ДД.ММ.ГГГГ истцом были приложены: заявление от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о смерти, медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти, паспорт. Вопреки п. 9.4.4. Правил страхования заявителем не были представлены документы: копия постановления о возбуждении или об отказе о возбуждении уголовного дела (с указанием обстоятельств произошедшего) либо обвинительное заключение или решение суда по уголовному делу; акт судебно-медицинской экспертизы с данными судебно-химической экспертизы (исследования на алкоголь, наркотические вещества и токсикологического исследования). Уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ заявителю было предложено представить страховщику указанные документы. Однако заявитель запросы страховщика не исполнил, письменные пояснения причине неисполнения не представил. Таким образом истец не доказал наличие наступления страхового случая.

В последующем, будучи привлеченным в качестве соответчика, САО «ВСК» представило письменный отзыв на исковое заявление, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО «ВСК» поступило заключение эксперта №, по результатам ознакомления с которым САО «ВСК» заявленное событие признано страховым случаем, принято решение о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО осуществлена страховая выплата в размере 77 566,53 руб., что подтверждается платежным поручением №. Страховая выплата произведена в сумме 77 566,53 руб. на реквизиты, указанные в первичном заявлении ПАО «Норвик Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. Просили рассмотреть дело без их участия.

От истца ПАО «Норвик Банк» поступили письменные пояснения к исковому заявлению, в которых указали, что ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией САО «ВСК» погашена задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направив денежные средства в размере 77 414,32 руб. Вместе с тем сумма госпошлины в размере 2522 руб., оплаченная ПАО «Норвик Банк» при подаче искового заявления, осталась не погашенной. Просили распределить судебные издержки, понесенные истцом при подаче искового заявления в виде госпошлины в размере 2522 руб.

Ответчик Белоусова С.Н., ее представитель Иванкова Е.В. в судебное заседание не явились по неизвестной причине, судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания были извещены. В предыдущих судебных заседаниях ответчик Белоусова С.Н., ее представитель Иванкова Е.В. возражали удовлетворению исковых требований, указали, что смерть заемщика ФИО является страховым случаем, а поскольку при заключении кредитного договора ФИО был также заключен с САО «ВСК» договор страхования, то на ответчике САО «ВСК» лежит обязанность о выплате задолженности по кредитному договору. Госпошлину также просили взыскать с САО «ВСК», поскольку по их вине истец обратился в суд с иском.

Суд, принимая во внимание позицию сторон, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, банк вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре, до фактического исполнения ответчиком обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Вятка-банк» ОАО и ФИО был заключен договор банковского счета № (для проведения физическим лицом операций с использованием международных банковских карт), на основании которого ответчику был открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием карты.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение №, согласно которому банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 55600 руб. и сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых (п. 2.2), а в случае задержки возврата кредита плата за пользование просроченной возврату сумой кредита взимается по ставке 54% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение №, согласно которому п. 2.2 соглашения изложить в следующей редакции: «2.2. проценты за пользование кредитами уплачиваются в размере 0 процентов годовых» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на изменение условий кредитования и комплексное банковское обслуживание, согласно которому установлен срок действия кредитного лимита до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки 18% годовых, размер кредитного лимита 75000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на изменение условий кредитования и комплексное обслуживание, согласно которому установлен срок действия кредитного лимита до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на изменение условий кредитования и комплексное банковское обслуживание, согласно которому установлен срок действия кредитного лимита до ДД.ММ.ГГГГ, размер кредитного лимита 80 000 руб.

Согласно приказу АКБ «Вятка-банк» ОАО № от ДД.ММ.ГГГГ произошло переименование юридического лица АКБ «Вятка-банк» ОАО на ПАО «Норвик Банк».

В нарушение условий договора в течение периода пользования кредитом заемщиком ФИО допускались нарушения сроков внесения платежей, в частности оплаты прекратились после ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО по кредитному договору составляет 77414,32 руб.

Согласно свидетельству о смерти II-ИР №, выданному ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

Из п. 1 ст. 1113 ГК РФ следует, что со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из приведенных норм закона следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № – 90/2023 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО обратилась его супруга Белоусова С.Н.. Других наследников не установлено. Наследственное имущество состоит из ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 1 031 371,94 руб. (выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ).

Вместе с тем, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ПАО «Норвик Банк» был заключен договор страхования №B3GF0514 на условиях Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО согласился быть застрахованным по вышеуказанному договору страхования.

Из справки о смерти № А-01092 от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Вятскополянским подразделением Малмыжского межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции <адрес> РФ, следует, что причинами смерти ФИО являются: отек головного мозга G93.6; кровоизлияние субдуральное травматическое S06.5, контакт с тупым предметом с неопределенными намерениями. В других уточненных местах Y29.8; жировая алкогольная дегенерация печени К70.0.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Порядок действия страхователя (выгодоприобретателя) в случае наступления страхового случая предусмотрен разделом 9 Правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода (далее Правила страхования).

Пунктом 9.4.4. Правил страхования предусмотрен конкретный перечень документов, необходимый страховщику для принятия решения по заявленному событию. Обязанность предоставления указанных документов лежит на заявителе (страхователе, выгодоприобретателе) по договору.

Согласно п. 9.9. Правил страхования при необходимости страховщик в письменной форме запрашивает у застрахованного лица, а также у выгодоприобретателя, компетентных органов дополнительные документы, позволяющие судить о причинах, обстоятельствах и размере причиненного вреда.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Норвик Банк» обратилось к САО «ВСК» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, наступившее в результате смерти застрахованного. К заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Норвик Банк» были приложены: заявление от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о смерти, медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти, паспорт.

Вопреки п. 9.4.4. Правил страхования заявителем не были представлены документы: копия постановления о возбуждении или об отказе о возбуждении уголовного дела (с указанием обстоятельств произошедшего) либо обвинительное заключение или решение суда по уголовному делу; акт судебно-медицинской экспертизы с данными судебно-химической экспертизы (исследования на алкоголь, наркотические вещества и токсикологического исследования).

Уведомлениями САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ заявителю ПАО «Норвик Банк» было предложено представить страховщику указанные документы.

САО «ВСК» о получении ДД.ММ.ГГГГ заключения эксперта №. По результатам ознакомления с которым, САО «ВСК» заявленное событие (смерть ФИО) признано страховым случаем, принято решение о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО в погашение его задолженности перед Банком ПАО «Норвик Банк» страховой компанией САО «ВСК» осуществлена страховая выплата в размере 77 566,53 руб., что подтверждается платежным поручением №. Страховая выплата произведена на реквизиты, указанные в первичном заявлении ПАО «Норвик Банк» от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в связи с добровольным удовлетворением ответчиком САО «ВСК» исковых требований ПАО «Норвик Банк», суд считает исковые требования ПАО «Норвик Банк» к САО "ВСК" о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО, в размере 77 414 руб. 32 коп. исполненными.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного требования ПАО «Норвик Банк» к ответчику Белоусовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного ФИО.

Вместе с тем, истец ПАО «Норвик Банк» указал, что сумма оплаченной госпошлины в размере 2522 руб. ответчиками не погашена. В связи с данным обстоятельством истец просит распределить судебные издержки, понесенные истцом при подаче искового заявления в виде госпошлины в размере 2522 руб.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного Кодекса.

Критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного требования.

Рассмотрев представленные материалы, суд установил, что в материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате госпошлины ПАО «Норвик Банк» на сумму 2522 руб.

В соответствии с абзацем 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки подлежат взысканию с надлежащего ответчика.

Поскольку в данном случае имело место добровольное удовлетворения ответчиком САО «ВСК» исковых требований истца ПАО «Норвик Банк» после обращения истца в суд (иск подан ДД.ММ.ГГГГ, страховая выплата осуществлена ДД.ММ.ГГГГ), указанное обстоятельство свидетельствует о праве истца на удовлетворение его требований о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины судом в полном объеме данным ответчиком.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворению иска в отношении ответчика Белоусовой С.Н. по основному требованию, соответственно, не подлежат взысканию с ответчика нее и понесенные истцом расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Норвик Банк» к Страховому акционерному обществу "ВСК" о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО, удовлетворить.

Взыскать со Страхового акционерного общества "ВСК" (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ОГРН 1024300004739, ИНН 4346001485) задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 77 414 (семьдесят семь тысяч четыреста четырнадцать) руб. 32 коп.

Считать исковые требования ПАО «Норвик Банк» к Страховому акционерному обществу "ВСК" о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО, в размере 77 414 (семьдесят семь тысяч четыреста четырнадцать) руб. 32 коп. исполненными.

Взыскать со Страхового акционерного общества "ВСК" (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ОГРН 1024300004739, ИНН 4346001485) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2522 (две тысячи пятьсот двадцать два) рубля.

ПАО «Норвик Банк» (ОГРН 1024300004739, ИНН 4346001485) в удовлетворении исковых требований к Белоусовой С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <данные изъяты>, (паспорт гражданина РФ серия №, выд. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» (№)) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья                                В.А. Минина

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2024 г.