Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-838/2020 ~ М-723/2020 от 15.07.2020

Дело УИД №37RS0019-01-2020-001499-39

( № 2-838/2020)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2020 года                                                      г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Маракасовой Д.В.

при секретаре Копиной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Груздеву Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее – Истец) обратилось в суд с иском к Груздеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Груздевым А.В. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит на сумму 7000000 рублей на приобретение объекта недвижимости. Кредит выдавался на строительство жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 1273 кв.м., на срок 300 мес., под 12,5 % годовых. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу 40-8639-00073. В качестве своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору в залог был предоставлен земельный участок (кадастровый №, общей площадью 1273 кв.м.), что подтверждается Закладной, договором купли-продажи, договором ипотеки № и свидетельством о государственной регистрации права с обременением - ипотеки в силу закона. В течении срока действия договора Ответчик неоднократно нарушал условия погашения основного долга и процентов. По состоянию на 01.06.2020 года задолженность Ответчика перед Истцом составляет 7801960,54 руб., в том числе неустойка за просроченные проценты - 12168,40 руб., неустойка за просроченный основной долг - 506,34 руб., просроченные проценты - 1603777,34 руб., просроченный основной долг 6185508,46 руб. 10.03.2020 года Заемщику были направлены письма с требованием досрочного возврата суммы кредита и о расторжении договора, однако требования не исполнены. Согласно п.9 Закладной, залоговая стоимость объекта составляет 1270000 рублей. На основании изложенного, Истец, с учетом увеличения исковых требований, просит суд взыскать с Ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7801960,54 руб., расторгнуть Кредитный договор, взыскать с Ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 53209,80 руб., обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 231,8 кв.м., кадастровый № и земельный участок расположенные по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 1273 кв.м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 11341800 рублей, составляющую для жилого дома – 10473300 рублей, для земельного участка – 868500 рублей.

В судебное заседание представитель Истца не явился, о дате судебного заседания уведомлен, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, имеется заявление, согласно которого представитель истца не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Груздев А.В., извещался о дате судебного заседания по адресу регистрации, надлежащим образом, судебное извещение возвращено в адрес суда по истечении срока хранения.

С учетом мнения истца, принимая во внимание отсутствие в деле сведений об уважительности неявки ответчика в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской федерации (далее – ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1и п.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Груздевым А.В. был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № (далее – Кредитный договор). Согласно первоначальным условиям Кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит на сумму 7000000 рублей на срок 180 месяцев под 13,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости (л.д.37-41).

Кредит выдавался на строительство жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно п.1.2. Кредитного договора поле предоставления Заемщиком Кредитору надлежаще оформленных документов, установленных п.5.4.5 Кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 12,5 % годовых.

Согласно п.3.1 Кредитного договора выдача кредита производится путем единовременного зачисления по заявлению заемщика на счет, частями в течение 24 месяцев от даты выдачи первой части кредита.

Согласно п. 4.1 Договора, погашение кредита должно производиться ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.3 Кредитного Договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или Процентов за пользование Кредитом уплачиваете неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ в Кредитный договор внесены изменения: предоставлен льготный период погашения кредита на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов, срок пользования кредитом увеличен на 120 мес. и установлен срок кредитования с учетом реструктуризации 300 мес. по ДД.ММ.ГГГГ; начисленные, но неуплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей (л.д.42).

Приложением к Кредитному договору является график платежей (л.д.44-45, оборот).

Исполнение Кредитного договора обеспечено залогом – ипотекой недвижимого имущества: земельный участок (кадастровый №, общей площадью 1273 кв.м.) и жилой дом (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, что подтверждается Закладной и соглашением об изменении условий закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-18, 19-20), договором купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27, оборот), договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительным соглашением к нему от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-24, 21, оборот), а также свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 25-26).

Наличие действующего обременения подтверждается выпиской из ЕРГН (л.д.28-32, оборот, 97-107).

Выдача кредита подтверждается копией выписки по лицевому счету Ответчика (л.д.48-52, оборот).

Условия Кредитного договора исполняются Ответчиком ненадлежащим образом, допущены просрочки внесения платежей.

Из истории операций по договору Ответчика усматривается, что Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком, в результате чего по состоянию на 01.06.2020 года задолженность Ответчика составляет 7801960,54 руб., в том числе неустойка за просроченные проценты - 12168,40 руб., неустойка за просроченный основной долг - 506,34 руб., просроченные проценты - 1603777,34 руб., просроченный основной долг - 6185508,46 руб.

Истец 10.03.2020 года направил в адрес Ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности и расторжении Кредитного договора, однако оплата не была произведена (л.д.53).

Представленный Истцом расчет задолженности Ответчика по кредитному договору судом проверен, является правильным, суд соглашается с ним. Иного расчета, а также доказательств погашения долга стороной Ответчика в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

Оснований для снижения штрафных санкций по правилам ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку их совокупный размер является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Исходя из изложенного, суд находит заявленные Истцом требования о взыскании задолженности законными, обоснованными по праву и по размеру.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Принимая во внимание, что заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов в полном объеме не исполняются, а также учитывая размер просроченных платежей, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенные Ответчиком нарушения условий Кредитного договора являются существенными, лишают Банк финансовой выгоды, которую он мог бы получить своевременно, что является основанием для расторжения Кредитного договора.

Требование Истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п.2 указанной статьи залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В п.1 ст. 1 Федерального закона от Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) разъяснено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 2 указанного закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 и п.2 ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п.1 и п.2 ст. 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.1 ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В п.1 и п.5 ст. 54.1 Закона об ипотеке разъяснено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Стоимость предмета залога определена в п.9 Закладной с учетом соглашение отДД.ММ.ГГГГ следующим образом: в отношении земельного участка в сумме 965000 руб., жилого дома – 11637000 руб. (л.д.19, оборот).

Истец просит установить начальную продажную стоимость предметов залога применением коэффициента в размере 0,90, то есть в сумме 10473000 руб. и 868500 руб., соответственно.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора подтвержден, исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями приведенной выше нормы права с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 53209,80 руб. (л.д.7).

Руководствуясь статьями 98, 194 – 199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Груздеву Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, удовлетворить.

Расторгнуть Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Груздевым Андреем Владимировичем.

Взыскать с Груздева Андрея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7801960,54 руб., состоящую из: неустойки за просроченные проценты в размер 12168,40 руб., неустойки за просроченный основной долг в размер 506,34 руб., просроченных процентов в размере 1603777,34 руб., просроченного основного долга в размере 6185508,46 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 1273 кв.м. и жилой дом, площадью 231,8 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 868500 рублей, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 10473300 рублей, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в целом в размере 11341800 рублей.

Взыскать с Груздева Андрея Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 53209,80 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                       Д.В. Маракасова

В полном объеме решение изготовлено 28 августа 2020 года.