Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2022 (2-4868/2021;) ~ М-4629/2021 от 28.09.2021

16RS0049-01-2021-012847-60

2.203        2-130/2022

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

17 января 2022 года                               город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи          Султановой И.М.,

при секретаре судебного заседания         Игнатьевой Т.В.,     

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Файзрахмановой Б.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору; по встречному иску Файзрахмановой Б.Н. к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о производстве зачета денежных средств, обязании предоставить реквизиты для погашения долга и направлении информации о своевременном погашении долга,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось с иском к Файзрахмановой Б.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании своих исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями Соглашения №--, заключенного --.--.---- г., истец предоставил Гайнуллиной Г.М. и Файзрахмановой Б.Н. денежные средства в размере 251 500 рублей, а Гайнуллина Г.М. и Файзрахманова Б.Н. обязались уплачивать на сумму кредита проценты в размере 20% годовых и возвратить кредит в соответствии со следующими графиком: ежемесячно аннуитетными платежами. Последний платеж уплачивается не позднее --.--.---- г..

Согласно п.14 Соглашения, Гайнуллина Г.М. и Файзрахманова Б.Н. согласны с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Согласно п.3.1. Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Гайнуллиной Г.М. №--, указанный в Соглашении.

В соответствии с п.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом в безналичной формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Гайнуллиной Г.М. на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты следующей за датой выдача кредита, заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п.4.2 Правил погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п.4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно.

В соответствии с п.6.1. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов, заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

На основании п.4.7 Правил кредитования, банк вправе требовать от созаемщиков досрочного погашения кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению.

Согласно условиям Соглашения банк выполнил свои обязательства, выдача кредита произведена --.--.---- г. в размере 251 500 рублей в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет Гайнуллиной Г.М. №--, открытый в АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Созаемщики нарушили принятые на себя обязательства и не уплатили АО «Россельхозбанк» кредит и проценты. В нарушение условия Соглашения созаемщики, начиная с --.--.---- г. платежи в погашение кредита и процентов не вносили. В результате ненадлежащего исполнения заемщиками кредитных обязанностей по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Определением Арбитражного суда РТ от --.--.---- г. требования Гайнуллиной Г.М. признаны обоснованными и в отношении Гайнуллиной Г.М. введена процедура реструктуризации долгов (банкротство гражданина).

--.--.---- г. по заявлению АО «Россельхозбанк» вынесен судебный приказ о взыскании с Файзрахмановой Б.Н. задолженности, который в последствии был отменен определением мирового судьи судебного участка №-- по ... ... от --.--.---- г..

По состоянию на --.--.---- г. задолженность по Соглашению составляет 87 784,04 рубля, из них: просроченный основной долг – 86 595,37 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 188,59 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 0,08 рублей.

--.--.---- г. в адрес должника было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Однако, требование кредитора заемщиком до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика Файзрахмановой Б.Н. задолженность по Соглашению №-- от --.--.---- г. по состоянию на --.--.---- г. в размере 87 784,04 рубля и 2 834 рубля в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Файзрахмановой Б.Н. предъявлено встречное исковое заявление к АО «Россельхозбанк» о производстве зачета денежных средств, обязании предоставить реквизиты для погашения долга и направлении информации о своевременном погашении долга

В основании встречных исковых требований Файзрахманова Б.Н. указала, что --.--.---- г. между истцом, Гайнуллиной Г.М. и Файзрахмановой Б.Н. заключен кредитный договор №--, а также --.--.---- г. заключено Соглашение №-- об индивидуальных условиях кредитования на сумму кредита 251 500 рублей.

--.--.---- г. истец направил в адрес ответчика требование исх. №-- о полном возврате задолженности по кредиту, однако, данное требование не содержало информации о том, что Гайнуллина С.М. по решению Арбитражного суда РТ от --.--.---- г. по делу №№-- признана несостоятельным (банкротом) и не содержало информацию о необходимости перечисления денежных средств на иной расчетный счет в связи с банкротством Гайнуллиной Г.М.

Ответчик продолжила осуществлять платежи по оплате кредита из собственных денежных средств, через представителей Гайнуллиной С.М. и Гайнуллина Р.С., в соответствии с согласованным сторонами графиком.

С целью погашения задолженности по кредиту на счет, указанный в Соглашении, были перечислены денежные средств: --.--.---- г. 6 664 рубля по приходному кассовому ордеру №--, --.--.---- г. 6 664 рубля по приходному кассовому ордеру №--, --.--.---- г. 6 664 рубля по приходному кассовому ордеру №--, --.--.---- г. 6 664 рубля по приходному кассовому ордеру №--, --.--.---- г. 6 664 рубля по приходному кассовому ордеру №--, --.--.---- г. 6 664 рубля по приходному кассовому ордеру №--.

В сентябре 2020 года при попытке получения кредита в ином кредитном учреждении ответчику стало известно о наличии просрочки платежей по кредитному обязательству, что стало причиной отказа в выдаче кредита. Тогда же в процессе выяснения обстоятельств ответчику стало известно о решении Арбитражного суда РТ от --.--.---- г. №№-- о признании Гайнуллиной Г.М. несостоятельной (банкротом), а также о том, что денежные средства, перечисленные за период с марта по август 2020 года на текущий счет, не были направлены на погашение задолженности по кредиту, а направлялись истцом на депозит с последующим начислением процентов по вкладу в пользу Гайнуллиной Г.М. После получения данной информации ответчик прекратила выплату платежей до выяснения обстоятельств дела.

Однако, при принятии решения о перечислении денежные средств на депозит с целью накопления денежных средств для погашения задолженности перед кредиторами не учтен тот факт, что данный счет является единственным счетом для погашения задолженности по вышеуказанному кредиту.

В декабре 2020 года ответчиком было получено постановление о возбуждении исполнительного производства на основании судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судье судебного участка №-- по ... ... вышеуказанный судебный приказ был отменен.

На основании вышеизложенного, истец по встречному иску просила произвести зачет денежных средств в размере 39 993 рублей, зачисленных на депозит, согласно приходным кассовым ордерам в счет погашения задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г.; обязать АО «Россельхозбанк» предоставить реквизиты для погашения оставшейся задолженности по кредитному договору единым платежом; обязать АО «Россельхозбанк» направить в Бюро кредитных историй информацию о своевременном погашении задолженности по кредиту.

В ходе рассмотрения дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета иска, привлечен Гайнуллина Г.С.

Представитель истца по основному иску (представитель ответчика по встречному иску) в судебное заседание не явился. Согласно первоначальному иску просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно возражениям на встречные исковые требования Банк с встречным иском не согласился.

Ответчик по основному иску и его представитель (истец и представитель истца по встречному иску) исковые требования признали частично, встречные исковые требования просили удовлетворить в полном объеме.

Огласив первоначальное исковое заявление, выслушав ответчика и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как предусмотрено частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между истцом, Гайнуллиной Г.М. и Файзрахмановой Б.Н.- созаемщиками заключен кредитный договор №--, а также --.--.---- г. заключено Соглашение №-- об индивидуальных условиях кредитования на сумму кредита 251 500 рублей.

Файзрахманова Б.Н. и Гайнуллина Г.М. приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

АО «Россельхозбанк» свои обязательства выполнило надлежащим образом в полном объеме.

Созаемщики Гайнуллина Г.М. и Файзрахманова Б.Н. с --.--.---- г. платежи в погашение кредита и процентов не вносили.

Определением Арбитражного суда РТ от --.--.---- г. по делу №№-- Гайнуллина Г.М. признана несостоятельной (банкротом).

Согласно расчету Банка по состоянию на --.--.---- г. задолженность по кредитному договору составляет 87 784,04 рубля, из них: просроченный основной долг – 86 595,37 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 188,59 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 0,08 рублей.

Порядок расчетов и размер долга Файзрахманова Б.Н. в ходе судебного заседания не оспаривала, иной расчет задолженности суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к Файзрахмановой Б.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая встречные исковые требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

Как установлено судом, созаемщик Гайнуллина Г.М. на основании определения Арбитражного суда РТ от --.--.---- г. признана несостоятельной (банкротом).

Согласно квитанциям, представленным в материалы гражданского дела, на счет Гайнуллиной Г.М. №--, открытый в АО «Россельхозбанк» в период с --.--.---- г. по август 2020 года были внесены денежные средства размере 39 993 рублей.

Перечисление вышеуказанных денежных средств подтверждается Приходными кассовыми ордерами от --.--.---- г. №-- на сумму 6 664 рубля; от --.--.---- г. №-- на сумму 6 664 рубля; от --.--.---- г. №-- на сумму 6 670 рублей; от --.--.---- г. №-- на сумму 6 665 рублей; от --.--.---- г. №-- на сумму 6 665 рублей; от --.--.---- г. №-- на сумму 6 665 рублей.

Указанные денежные средства внесены Гайнуллиным Р.С., Гайнуллиным С.Ш. на счет получателя Гайнуллиной Г.М..

Из пояснений ответчика Файзрахмановой Б.Н. в судебном заседании следует, что вышеуказанные денежные средства были переданы ею сыну Гайнуллиной Г.М. – Гайнуллину Р.С. в счет погашения ежемесячных платежей по кредитному договору №-- от --.--.---- г..

Однако, данные доводы суд считает несостоятельным, поскольку доказательств принадлежности вышеуказанных денежных средств Файзрахмановой Б.Н. суду не представлено, более того, в Приходных кассовых ордерах от --.--.---- г. №--, от --.--.---- г. №--, от --.--.---- г., от --.--.---- г. №--, от --.--.---- г. №--, от --.--.---- г. в качестве плательщика указан Гайнуллин Р.С. и Гайнуллин С.Ш., получателем Гайнуллина Г.М..

Доводы третьего лица Гайнуллина Р.С., изложенные в своем Заявлении от --.--.---- г., заверенным нотариусом Салаховой Э.М., также не могут быть приняты судом во внимание, поскольку созаемщик Гайнуллина Г.М., ее сын Гайнуллин Р.С. и ответчик Файзрахманова Б.Н. являются близкими родственниками, а потому заявление Гайнуллина Р.С. суд расценивает, как желание помочь близкому родственнику при разрешении настоящего спора. Кроме того, доводы Гайнуллина Р.С. о принадлежности денежных средств, вносимых им на счет Гайнуллиной Г.М., Файзрахмановой Б.Н., кроме его голословных заявлений, в судебном заседании какими- либо письменными доказательствами также не подтвердились.

А потому, денежные средства, внесенные на счет заемщика Гайнуллиной Г.М. после признания ее банкротом, то есть, после --.--.---- г., в погашение задолженности по кредитному договору являлись частью конкурсной массы и не могли быть направлены на погашение задолженности.

Таким образом, оснований для удовлетворении требований ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) по зачету денежных средств в размере 39 993 рублей, зачисленных на депозит, согласно приходным кассовым ордерам в счет погашения задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г., а также обязании Банка предоставить реквизиты для погашения оставшейся задолженности по кредитному договору единым платежом, суд не усматривает.

Исковые требования Файзрахмановой Б.Н. в части обязания направить в Банк кредитных историй информацию о своевременном погашении задолженности по кредиту также не могут быть удовлетворены по следующим основаниям.

В силу частей 3 и 7 статьи 8 ФЗ № 218-ФЗ "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

При рассмотрении настоящего спора судом установлено, что на момент подачи встречного иска в суд и на момент рассмотрения настоящего спора судом у созаемщика Файзрахмановой Б.Н. по кредитному Соглашению №-- от --.--.---- г. имеется просроченная задолженность в размере 87 784 рубля 04 копейки.

При изложенных выше обстоятельствах, исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Файзрахмановой Б.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

По изложенным выше основаниям, в удовлетворении встречных исковых требований Файзрахмановой Б.Н. к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о производстве зачета денежных средств, обязании предоставить реквизиты для погашения долга и направлении информации о своевременном погашении долга следует отказать.

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, по правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Файзрахмановой Б.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Файзрахмановой Б.Н. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению №-- от --.--.---- г. в размере 87 784 (восемьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 04 копейки и 2 834 (две тысячи восемьсот тридцать четыре) рубля 00 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

    В удовлетворении встречных исковых требований Файзрахмановой Б.Н. к акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о производстве зачета денежных средств, обязании предоставить реквизиты для погашения долга и направлении информации о своевременном погашении долга отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Ново-Савиновский районный суд города Казани.

Судья (копия) Султанова И.М.