Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4650/2021 ~ М-3812/2021 от 03.08.2021

Дело №2-4650/2021 29 декабря 2021 года

29RS0023-01-2021-003505-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Остапчука Д.С.,

при секретаре Кожевниковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда Архангельской области гражданское дело по иску Делягина Александра Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о возложении обязанности произвести расчет и выплатить страховое возмещение, взыскании компенсации морального вреда, штрафа

установил:

Делягин А.Н. обратился с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о возложении обязанности произвести расчет и выплатить страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв Профи», включающий в себя риск «временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни». ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – истец был госпитализирован с острой болью в спине, истцу произведена операция на позвоночнике, истец был нетрудоспособен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 98 календарных дней. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о страховом возмещении, ДД.ММ.ГГГГ истцу в страховом возмещении было отказано, поскольку ответчик принял только первый больничный лист на 13 дней.

С учетом изложенного, истец просит возложить на ответчика обязанность произвести расчет и выплатить страховое возмещение по программе «Финансовый резерв Профи» в связи с наступлением страхового случая «временная утрата трудоспособности» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы в связи с несоблюдением добровольного порядка удовлетворения требований потребителя (л.д. 3).

В судебном заседании истец Делягин А.Н. и его представитель Симонов А.В. настаивали на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика, извещенный судом о времени и месте судебного заседания (л.д. 84), в суд не явился, ранее представил суду отзыв на исковое заявление (л.д. 48).

По определению суда и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке.

Выслушав участвующих в судебном заседании лиц, исследовав материалы дела и представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу заключен договор страхования «Финансовый резерв Профи» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», страховая сумма определена в размере 1112363 руб. (л.д. 4).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес ответчика с заявлением о страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ в виде «временной утраты трудоспособности в результате заболевания».

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ страховщик направлял в адрес истца запросы недостающих документов – заверенных надлежащим образом листков нетрудоспособности, выписки из амбулаторной карты за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства, выписку из карты стационарного больного.

ДД.ММ.ГГГГ истец представил в адрес ответчика заявление и незаверенный работодателем листок нетрудоспособности, в котором установлена дата начала нетрудоспособности ДД.ММ.ГГГГ в связи с заболеванием COVID-19.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомил истца об отсутствии оснований для признания заявленного случая страховым.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в адрес страховщика с претензиями о пересмотре решения и признания случая страховым (л.д. 12-13).

ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомил истца о готовности принять к рассмотрению представленные листки нетрудоспособности после предоставления нового заявления.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № ..... в удовлетворении требований истца к ответчику о взыскании страхового возмещения отказано (л.д. 15-18).

Поскольку причины пропуска для обжалования истцом указанного решения финансового уполномоченного пропущены по уважительной причине, в связи с обращением к мировому судье, суд восстанавливает срок на обжалование истцом указанного решения финансового уполномоченного.

Принимая оспариваемое решение, финансовый уполномоченный исходил из выводов составленного по его инициативе медицинского экспертного заключения ЗАО «Русмашлекс» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому нетрудоспособность истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) была обусловлена, в том числе, впервые выявленным заболеванием COVID-19, факт наступления страхового события в соответствии с Правилами страхования подтверждается сведениями, изложенными в медицинских документах.

Учитывая, что период нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-8) был обусловлен обострением заболевания, диагностированного до вступления страхования в силу, факт наступления страхового события в указанный период (временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни) не подтверждается.

Согласно сведениям, представленным ФГБУЗ ЦМСЧ № 58 ФМБА России, истец наблюдался с диагнозом «остеохондроз позвоночника у взрослых» ранее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76 оборот - 77).

Последующий непрерывный период нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленным медицинским документам, был обусловлен заболеванием «дегенеративнодистрофические изменения поясничного отдела позвоночника, стеноз латерального канала, радикулопатия» - обострением имевшегося заболевания «остеохондроз позвоночника» (л.д. 63-77).

Таким образом, причины и обстоятельства указанным реализовавшихся медицинских событий за период лечения истца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не относятся к исключениям из ответственности страховщика. Причины и обстоятельства указанных событий за период нетрудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ относятся к исключениям из ответственности страховщика (п. 4.5.9 Правил страхования).

Суд соглашается с указанными выводами финансового уполномоченного.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В силу п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с п. 10.1.2 Правил страхования, при наступлении страхового случая «временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется в размере 0,1% от страховой суммы за каждый подтвержденный день временной нетрудоспособности (л.д. 53 оборот).

Выплата страхового возмещения производится ежемесячно за каждый день нетрудоспособности, начиная с 15 дня нетрудоспособности, но не более чем за 90 дней нетрудоспособности.

В соответствии с выводами проведенной по инициативе финансового уполномоченного экспертизы, которая истцом по существу не оспаривалась, с учетом установленных обстоятельств и периодов нахождения истца на больничных, у страховщика не возникало обязанности по осуществлению страхового возмещения.

Поскольку оснований для удовлетворения требований истца в части возложении обязанности произвести расчет и выплатить страховое возмещение не имеется, суд отказывает во взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Делягина Александра Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о возложении обязанности произвести расчет и выплатить страховое возмещение, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.С. Остапчук

Мотивированное решение изготовлено 13.01.2022