Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-993/2023 ~ М-95/2023 от 19.01.2023

            УИД 18RS0001-01-2023-000134-82

            Дело № 2-993/2023

            З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

            Именем Российской Федерации

            05 июня 2023 года                                                                                         г. Ижевск

            Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Сулейманову Ф. Ф. о взыскании задолженности по договору займа,

            у с т а н о в и л:

            ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к Сулейманову Ф.Ф. о взыскании суммы задолженности по договору займа в размере 75000 руб., в том числе: - сумма основного долга – 30000 руб., проценты за период с 24.12.2021 по 17.05.2022 в размере 43142,28 руб., пени – 1857, 72 руб.

            В обоснование иска указано, что между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и должником (заемщик) 24.12.2021 с использованием сайта https:belkacredit.ru заключен договор микрозайма № 2452715-5, по условиям которого цедент передал должнику денежные средства в размере 30000,00 руб., что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а должник обязался возвратить цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 23.01.2022, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1% в день (п.2, п.4 Индивидуальных условий). Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк», о чем имеется копия банковского ордера. 24.05.2022 между цедентом и цессионарием (взыскателем) в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования № 052422, в соответствии с которым права требования по указанному договору займа перешли к истцу. За период с 24.12.2021 по 17.05.2022 взыскателем осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 75000 руб., из которых: сумма основного долга – 30000 руб., проценты за период с 24.12.2021 по 17.05.2022 в размере 43142,28 руб., пени – 1857,72 руб. При расчете задолженности истцом учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и ч.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ. При расчете неустойки истцом учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, в соответствии с условиями, определенными договором, а также согласно п.21 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе). В адрес должника истцом было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав по договору от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору. Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/75979 от 24.06.2022, почтовый идентификатор ШПИ № 80400173513714. Ответчик на претензию не отреагировал, Долг на момент подачи заявления истцу не возвращен. По заявлению ООО Коллекторское агентство «Фабула» о вынесении судебного приказа мировым судьей судебного участка №4 Ленинского района г. Ижевска вынесено определение об отказе в принятии.

            Представитель истца Диянов Р.Р., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представлено ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сулейманов Ф.Ф. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом по месту регистрации. Сведений об уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении дела не заявлено. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

            Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

            Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

    Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ)

    Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

     Согласно п.п.2,3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности):

    - микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

    - микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п.2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).

Как установлено п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ № 353-ФЗ), в редакции на момент заключения договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В силу п.24 ст. 5 ФЗ №353-ФЗ (в редакции на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

    Согласно положениям ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа)

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе).

            Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

            Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

            Как установлено из материалов дела, 24.12.2021, путем направления ответчиком оферты-заявления на предоставление займа на сайте https:belkacredit.ru между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (займодавец) и Сулеймановым Ф.Ф. (заемщик) заключен договор потребительского кредита (займа) № 2452715-5 в размере 30 000 руб., под 365% в год, на срок 30 дней. Общая сумма (займа и процентов) подлежит возврату единовременно в последний день возврата суммы в размере 39000 руб., из которых сумма займа 30 000 руб., проценты - 9000 руб. (данное условие является графиком платежей) (п.6 Индивидуальных условий договора).

Указанный договор займа заключен Сулеймановым Ф.Ф. путем регистрации на официальном сайте ООО МКК "КапиталЪ-НТ" в сети Интернет, самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, подтверждения своего согласия с общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозаймов, предоставления своего согласия на обработку персональных данных, согласия на получение информации из бюро кредитных историй, согласия на дистанционное взаимодействие. Ознакомившись с условиями заключения договора, ответчик подтвердил указанный ею номер мобильного телефона и согласие на заключение договора займа путем проставления галочек в соответствующие чек-боксы. После этого Ю. на свой мобильный телефон получила код и ввела его, совершив конклюдентные действия, направленные на принятие/подписание всех документов ООО МКК "КапиталЪ-НТ", с которыми она ознакомилась в процессе регистрации/оформления заявки. Договор потребительского займа подписан Ю. при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись с использованием СМС-кода, который был направлен ответчику на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа или уплате начисленных за пользование процентов неустойка составляет 0,05% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке, определенной в п. 4 индивидуальных условий.

Как следует из банковского ордера N 3032348 от 24.12.2021, ООО МКК "КапиталЪ-НТ" выполнило свои обязательства и перечислило денежные средства в размере 30 000 руб. заемщику Сулейманову Ф.Ф. на карту 220220№.

            Таким образом, ООО МКК «КапиталЪ-НТ» перечислил ответчику денежные средства в полном объеме, договор займа является заключенным. Факт заключения договора займа ответчиком не оспорен.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа N 2452715-5 от 24.12.2021 Сулейманов Ф.Ф. обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в срок, указанный в п.2 – 30 дней, то есть 23.01.2022. До настоящего времени ответчиком деньги по указанному договору займа не возвращены.

    Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа от 24.12.2021, подписав индивидуальные условия, Сулейманов Ф.Ф. дал свое согласие на передачу (уступку) кредитором (ООО МКК "КапиталЪ-НТ") своих прав по договору займа третьим лицам.

24.05.2022 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (Цедент) и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования № 052422.

Согласно п. 1.1 указанного договора, цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договоров займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме на и тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования (как этот термин определен в п.2 настоящего договора), в том числе, но не ограничиваясь, к цессионарию переходят:

- имущественные права требования неуплаченных займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора……

Как усматривается из приложения №1 к договору уступки прав требования (цессии) N 052422 от 24.05.2022 следует, что ООО МКК "КапиталЪ-НТ" уступило ООО Коллекторское агентство "Фабула" право требования по кредитному договору N 2452715-5т от 24.12.2021, заключенному между ООО МКК "КапиталЪ-НТ" и Сулеймановым Ф.Ф. На дату уступки прав задолженность Сулейманова Ф.Ф. по основному долгу составляла 30000 рублей.

О состоявшейся уступке прав требований общество направило Сулейманову Ф.Ф. уведомление.

Первоначальный договор займа от 24.12.2021 заключен сроком на 30 календарных дней, срок оплаты по договору 23.01.2022. В указанный срок ответчик должен был оплатить 30 000 руб. – основной долг и 9000 руб. – проценты за пользование.

            Суд полагает, что сумма основного долга должна быть возвращена истцу в полном объеме, поскольку в оплату основного долга суммы от ответчика не поступали.

            При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.

            В пределах срока возврата займа проценты за пользование определяются договором займа и равны 365%.

            Займ первоначально заключен на срок 30 дней, проценты за пользование займом на 23.01.2022 составили 9000 руб. =30 000 руб.х30днейх1%.

            Далее, период задолженности определен истцом с 24.12.2021 по 17.05.2022 (145 дней).

            Предельный размер полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащий применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно от 61 дня до 180 дней, установленного Банком России в размере 365% годовых.

            Следовательно, за период с 24.12.2021 по 17.05.2022 взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом, исходя из размера, установленного договором (365%) из расчета: 30 000 руб.х365%/365 днейх145=43500 руб.

            Всего проценты за пользование займом составили: 9000 руб.+43500 руб. =52500 руб.

            Однако, поскольку истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в меньшей сумме, а именно 43 142,28 руб., учитывая законодательное ограничение на взыскание процентов в размере 1,5 кратного основному долгу, то суд ограничивается этой суммой.

            Истцом заявлено требование о взыскании суммы пени в размере 0,05% годовых за 145 дней просрочки, то есть по 17.05.2022 в размере 1857,72 руб.

Неустойка 0,05% в день (20% в год) не противоречит ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который устанавливает предел размера неустойки в 20% годовых. Следовательно, суд не усматривает основания для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

С учетом периода моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 включительно, установленного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами»:

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита подлежит взысканию с ответчика в размере 1101,48 руб. (1857,72 (начисленная) – 756,24 (за период 01.04.2022-17.05.2022).

Итого размер пени, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 1101,48 руб.

            Таким образом, сумма задолженности ответчика в пользу истца по договору займа равна 74 243,76 руб., в том числе, сумма основного долга 30000 руб., проценты за пользование суммой займа 43 142,28 руб., неустойка 1101,48 руб. Данная задолженность подлежит взысканию с истца в пользу ответчика.

            Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска в размере 2 427,31 руб.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

            р е ш и л :

            исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Сулейманову Ф. Ф. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

            Взыскать с Сулейманова Ф. Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» (ИНН 1657199916, ОГРН 1151690071741) задолженность по договору займа № 2452715-5 от 24.12.2021 в размере 74 243,76 руб., в том числе, сумма основного долга 30000 руб., проценты за пользование суммой займа 43 142,28 руб., неустойка 1101,48 руб., госпошлину 2 427,31 руб.

            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Решение суда в окончательной форме изготовлено 13 июня 2023 года.

            Судья                                                       И.В. Савченкова