Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-138/2021 (2-1394/2020;) от 04.12.2020

Мотивированное решение изготовлено 3 февраля 2021 года

Дело № 2-138/2021 УИД 76RS0022-01-2020-002362-02

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 февраля 2021 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой А.Е.,

при секретаре Устиновой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Костенко А.К., Костенко М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Костенко А.К., Костенко М.И. о взыскании задолженности по кредитной карте в общей сумме 8526,22 руб., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 604,34 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы – 7921,88 руб., кроме того, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб. В обоснование иска указано, что 27 июня 2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 30000 руб., в соответствии с условиями которого банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО1. при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. После смерти ФИО1 заведено наследственное дело.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Костенко А.К. и Костенко М.И., в качестве третьего лица – Костенко В.В.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Костенко А.К. и его представитель Костенко А.И., допущенный судом к участию в деле по устному ходатайству, в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Ответчик Костенко М.И. в судебное заседание не явилась, от нее имеется заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо Костенко В.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с требованиями не согласна, наследницей после смерти ФИО1 не является, о наличии кредитного договора не знала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из материалов дела следует, что 3 июня 2013 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты, согласно которому ФИО1 просил заключить с ним универсальный договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора, Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном указанными условиями, с Условиями КБО и Тарифами ФИО1. ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. Кроме того, в заявлении выражено согласие на включение в программу страховой защиты, плата за страхование предусмотрена Тарифами. Согласно заявлению-анкете предусмотрен Тарифный план: кредитная карта <данные изъяты>.

Согласно указанному тарифному плану беспроцентный период составляет 55 дней, процентная ставка по кредиту 45,9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., плата за выпуск, перевыпуск карты по окончанию срока действия – бесплатно, комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2.9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 руб. второй раз подряд – 1% плюс 590 руб., далее 2% плюс 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 0,20% в день.

На основании вышеизложенного суд полагает, что сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовался кредитной картой, производя операции по снятию наличных денежных средств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.п.5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.п.5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк).

В соответствии с п.п.5.10 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.п.5.11 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета (п.5.12 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.п.9.1 Общих условий).

Письменные материалы дела подтверждают доводы истца о том, что свои обязательства по договору он выполнил, однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнил, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в результате чего образовалась задолженность.

ФИО1. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Положениями ч. 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Как следует из материалов наследственного дела после смерти ФИО1 наследниками первой очереди, принявшими наследство, являются сын наследодателя – Костенко А.К. и мать – Костенко М.И., которым 12 октября 2018 года и 3 сентября 2018 года соответственно выданы свидетельства о праве на наследство по закону, каждому по <данные изъяты> доли. Наследство состоит из квартиры №, находящейся в жилом доме № по <адрес>, кадастровая стоимость на день открытия наследства целой квартиры составляла 2864153,24 рублей, земельного участка с кадастровым номером №, находящегося в <адрес>, кадастровая стоимость целого земельного участка на день открытия наследства составляла 324337,48 рублей.

Таким образом, после смерти ФИО1. обязательства по возврату кредита и уплате процентов перешли к его наследникам – ответчикам Костенко А.К. и Костенко М.И. Стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1. превышает размер задолженности, заявленный ко взысканию.

Согласно выписке по лицевому счету и расчету задолженности по кредитному договору за период с 27 июня 2013 года по 16 июня 2017 года ФИО1 денежные средства в счет погашения кредита вносились не регулярно, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 8526,22 руб., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 604,34 руб., плата за программу страховой защиты – 7921,88 руб..

Суд соглашается с приведенным выше расчетом задолженности, данный размер задолженности ответчиками в соответствии со ст.56 ГПК РФ опровергнут не был.

Вместе с тем, доводы ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац 1 пункта 2 статьи 200, статья 207 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям Верховного Суда российской Федерации, изложенным в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Поскольку кредитным договором от 27 июня 2013 года предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежей в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Согласно заключительному счету, направленному АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 в качестве досудебного требования о погашении полной задолженности по кредиту, размер задолженности по состоянию на 20 февраля 2017 года составил 12526,22 руб.

16 июня 2017 года произведено последнее пополнение карты на сумму 4000 руб.

Настоящее исковое заявление АО «Тинькофф Банк» направлено в суд 2 октября 2020 года посредством почтовой связи.

Учитывая приведенные положения закона, установленные обстоятельства, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Таким образом, требования истца заявлены за пределами срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

В связи с истечением срока исковой давности и заявлением ответчиков о ее истечении принудительная (судебная) защита прав истца невозможна независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав.

На основании изложенного заявленные требования подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░