Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3521/2023 ~ М-3191/2023 от 24.07.2023

Дело № 2-3521/2023

91RS0002-01-2023-004389-86

Заочное Решение

именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года                                                              город Симферополь

Киевский районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи - Микитюка А.Ю.,

при секретаре - Нуфтулаевой Х.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в городе Симферополе гражданское дело по исковому заявлению АО «Генбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжение договора,-

установил:

АО «Генбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному Договору <данные изъяты> от 10.11.2021 года в общей сумму 4 550 138,60 рублей, в том числе остаток текущей ссудной задолженности в сумме 3 794 150,64 рублей; просроченный основной долг в сумме 123 040,86 рублей; срочные проценты в сумме 283 226,61 рублей; просроченные проценты в сумме 319 347,24 рублей; неустойка за невыверенное погашение основного долга в сумме 8 148,66 рублей; неустойка за невыверенное погашение процентов в сумме 22 24,59 рублей, также обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество на жилой дом, кадастровый №; назначение: жилое, площадь: 152,6 кв.м.; количество этажей: 2, по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи его на торгах, установив общую начальную продажную стоимость в размере 3 180 000,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, на земельный участок кадастровый №; назначение: ведение садоводства, по адресу: <адрес> садов, <адрес>; площадью 331+/-6 кв.м., определив способ реализации заложенного имущества: путем продажи его на торгах, установив общую начальную продажную стоимость в размере 900 000,00 рублей; расторгнуть договор <данные изъяты> от 10.11.2021 г.; взыскать с ответчика расходы на опалу государственной пошлины в размере 36 951 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 10.11.2021 г. между сторонами был заключен кредитный договор <данные изъяты> согласно которому ответчику был предоставлен кредит в общем размере 4 000 000 рублей, со сроком возврата кредита 120 месяцев. Выполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору обеспечено ипотекой. На основании договора об ипотеки № от 10.11.2021 года заключенного между Банком и Заёмщиком, последний передал первому в ипотеку следующие объекты недвижимого имущества, а именно жилой дом (кадастровый (или условный) №; назначение: жилое; площадь: 152,6 кв.м.; количество этажей: 2, по адресу: <адрес> (далее - Объект № 1). Согласно п. 1,1.1 Договора ипотеки стороны согласовали оценку объекта недвижимости (Объекта № 1) в размере его Залоговой стоимости 3 180 000,00 руб.

Земельный участок (кадастровый (или условный) №; назначение: ведение садоводства, по адресу: <адрес>, площадью 331+/-6 кв.м. - (далее - Объект № 2). Согласно п. 1.1.2 Договора ипотеки стороны согласовали оценку объекта недвижимости (Объекта №) в размере его Залоговой стоимости 900 000,00 руб. Согласно п. 1.4 Договора ипотеки общая залоговая стоимость Имущества определена по соглашению Сторон и составляет 4 080 000,00 руб.

Ответчик нарушает сроки внесения очередных платежей по кредиту, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере. В адрес ответчика 15.02.2023 г. было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по основному долгу, проценты, просроченную задолженность и неустойку. Требование оставлено без ответа. Однако до настоящего времени ответчик не исполнил обязанность перед истцом по погашению задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен в порядке статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против заочного решения не возражает.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен в порядке статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по зарегистрированному месту жительства, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства по делу не поступало.

Руководствуясь статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по делу.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, и оценив в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 10.11.2021 г. между сторонами был заключен кредитный договор № ОбесНедв-41811, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в общем размере 4 000 000 рублей, со сроком возврата кредита 120 месяцев. Истцом на счет, открытый в Банке на имя ответчика и перечислены денежные средства на расчетный счет в размере 4 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Выполнение Заёмщиком обязательств по Кредитному договору обеспечено ипотекой. Так, на основании договор об ипотеке №-DI от 10.11.2021 года заключённого между Банком и Заёмщиком, последний передал первому в ипотеку следующие объекты недвижимого имущества: жилой дом (кадастровый (или условный) №; назначение: жилое; площадь: 152,6 кв.м.; количество этажей: 2, по адресу: <адрес> (далее - Объект № 1). Согласно п. 1,1.1 Договора ипотеки стороны согласовали оценку объекта недвижимости (Объекта № 1) в размере его Залоговой стоимости 3 180 000,00 руб.

Земельный участок (кадастровый (или условный) №; назначение: ведение садоводства, по адресу: <адрес> садов, <адрес>, площадью 331+/-6 кв.м. - (далее - Объект № 2). Согласно п. 1.1.2 Договора ипотеки стороны согласовали оценку объекта недвижимости (Объекта № 2) в размере его Залоговой стоимости 900 000,00 руб. Согласно п. 1.4 Договора ипотеки общая залоговая стоимость Имущества определена по соглашению Сторон и составляет 4 080 000,00 руб.

Согласно кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет:

1) 13,00% годовых, применяется при наличии полисов существенного и титульного страхования, оформленных в страховой компании, аккредитованной Банком, с указанием в качестве выгодоприобретателя Банка и представления таких полисов в Банк;

2) 13,50% годовых, применяется при отсутствии полиса титульного страхования, оформленных в страховой компании, аккредитованной Банком, с указанием в качестве выгодоприобретателя Банка или непредставления такого полиса в Банк; на условиях и в порядке, предусмотренных Кредитным договором, а также Общими условиями предоставления и обслуживание кредита физических лиц в АО «Генбанк» под залог недвижимости.

В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора, количество, размер и даты платежей Заёмищика указаны в графике платежей, являющимся Приложением к Кредитному договору.

Пунктом 6.3 Общих условий предусмотрены обязанности Заёмщика, среди которых обязан возвратить кредит и уплатить проценты в размере и порядке, установленные Кредитным договоре том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено Индивидуальными условиями, и/или в случае перерасчета ежемесячного платежа согласно Кредитному договору (пп. п. 6.3 Общих условий).

Кроме того, согласно пункту 13 Кредитного договора в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заём уплачивает Банку неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый просрочки.

В соответствии п. 6.2 Общих условий Банк (среди прочего) имеет право потребовать пол досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письмен требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки в силу предусмотренных законодательством РФ (пп. 6.2.1.10 п. 6.2.1 п. 6.2 Общих условий).

Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, является кредитный договор об ипотеки №-DI от 10.11.2021 г.

Истцом в адрес ответчика направлено требование исх. <данные изъяты> от 15.02.2023 года о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору. Обязательство заемщика по возврату денежных средств и уплате процентов не выполнено в полном объеме.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается справкой о задолженности и выпиской по счету, расчетом задолженности, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Суд соглашается с расчетом, представленным стороной истца, так как он соответствует требованиям закона, условиям заключенного кредитного договора, обстоятельствам спора.

Таким образом, по состоянию на 26 июня 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору <данные изъяты> от 10 ноября 2021 года составляет по основному долгу в размере 3794 150,64 рублей, просроченный основной долг в размере 123 040,86 рублей, срочные проценты в размере 283 226,61 рублей, просроченные проценты в размере 319 347,24 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 8 148,66 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 22 224,59 рублей.

Ответчик доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств не опроверг, представленный стороной истца расчет задолженности не оспорил, свой расчет не предоставил, доказательств иного суду не предоставил.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга по ставке 13 % годовых и 13,50% с следующего за датой расчета дня по дату фактического взыскания суммы долга также подлежат удовлетворению.

Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Заемщик ФИО1 обеспечила свое обязательство по возврату кредитных денежных средств договором об ипотеке №-DI от 10.11.2021 г., согласно которого ответчик в обеспечение полного и своевременного исполнения своих долговых обязательств передает истцу в залог объекты недвижимости: жилой дом (кадастровый (или условный) №; назначение: жилое; площадь: 152,6 кв.м.; количество этажей: 2, по адресу: <адрес> (далее - Объект № 1). Согласно п. 1,1.1 Договора ипотеки стороны согласовали оценку объекта недвижимости (Объекта № 1) в размере его Залоговой стоимости 3 180 000,00 руб.

Земельный участок (кадастровый (или условный) №; назначение: ведение садоводства, по адресу: <адрес>, площадью 331+/-6 кв.м. - (далее - Объект № 2). Согласно п. 1.1.2 Договора ипотеки стороны согласовали оценку объекта недвижимости (Объекта №) в размере его Залоговой стоимости 900 000,00 руб. Согласно п. 1.4 Договора ипотеки общая залоговая стоимость Имущества определена по соглашению Сторон и составляет 4 080 000,00 руб.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе; существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значите степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последит: восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся с потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

До обращения истца в суд с настоящим иском условия договора не оспаривал, встречных требований в установленном законом порядке не заявлял.

Между тем, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств, которое служит основанием для изменения условий договора и реструктуризации долга, равно как и не является основанием для отказа в обращении взыскания на предмет залога.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с частичным удовлетворением иска судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 36 951 рублей при обращении в суд, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 237, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, –

                        решил:

исковые требования АО «Генбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжение договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ № выдан 06.03.2019 г. МВД по Республике Крым, код подразделения <данные изъяты>) в пользу АО «Генбанк» (ФИО1 <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 3 794 150,64 руб., просроченный основной долг в размере 123 040,86 рублей, срочные проценты в размере 283 226,61 рублей, просроченные проценты в размере 319 347,24 рублей, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 8 148,66 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 22 224,59 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 36 951 руб.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 10 ноября 2021 года, заключённого между АО «Генбанк» и ФИО1.

Обратить взыскания на заложенное недвижимое имущество:

- жилой дом, кадастровый №; назначение: жилое, площадь: 152,6 кв.м.; количество этажей: 2, по адресу: <адрес> садов, <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи его на торгах, установив общую начальную продажную стоимость в размере 3 180 000,00 руб.

- земельный участок кадастровый №; назначение: ведение садоводства, по адресу: <адрес> садов, <адрес>; площадью 331+/-6 кв.м., определив способ реализации заложенного имущества: путем продажи его на торгах, установив общую начальную продажную стоимость в размере 900 000,00 рублей, денежные средства при реализации имущества направить на погашение задолженности перед Ао «Генбанк».

Разъяснить ответчику право на подачу в Киевский районный суд г. Симферополя Республики Крым заявления об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд г. Симферополя Республики Крым в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд г. Симферополя Республики Крым в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                         А.Ю. Микитюк

Мотивированное решение изготовлено 28 сентября 2023 года.

Судья                                                                         А.Ю. Микитюк